理财保险可靠吗？理财保险哪种比较好一点？

如今利率下行，很多人会选择其他理财方式，比如理财保险，它属于人寿保险，安全性高。

究竟理财保险可靠吗？理财保险哪种比较好一点？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

理财保险可靠吗？

理财保险哪种比较好一点？

奶爸总结

一、理财保险可靠吗？

1、理财保险安全吗？

很多朋友在买保险时，会担心保险公司倒闭保险怎么办。因此挑选产品时，大家都会关注产品的承保公司。

其实，即便保险公司倒闭，我们的保单也是很安全的！

理财保险，包括年金险和增额寿险，每年现金价值都白纸黑字写在合同里，而且锁定终身收益，不用担心利率下行和市场波动的风险。

根据保险法第 92 条，经营有人寿保险业务的保险公司即使破产，持有的人寿保险合同也有其他保险公司接手。

但一般情况下，保险公司不会轻易倒闭。

首先，当保险公司出现经营问题和财务问题时，银保监会会通过限制分红、降低高管薪资等方式，稳定保险公司的财务状况。

如果解决不了，保险公司的经营风险进一步恶化，银保监会一般会接管保险公司，代为经营。

若接管1～2年，保险公司的情况依然不好，就会由其他保险公司接管我们的保单。

2、理财保险收益高吗？

不同于国债、银行存款的单利计算，年金险和增额终身寿险的收益是复利，也就是“利滚利”。

按照增额终身寿险顶格的复利3.5%来看，30 年后的收益相当于每年单利 6.02%，50 年后相当于每年单利 9.17%

所以说拉长时间看，3.5%的复利收益并不低。

长期储蓄型保险除了可以使财富稳健增长，还适合养老金、教育金等规划。

终身年金险：活多久，领多久，提供一辈子的现金流，是对冲长寿风险最好的产品，可以用作养老金补充。

增额终身寿险：现金价值高，灵活性比较高，是一种百搭的储蓄险产品，可以用作教育金、养老金等。

此外，长期储蓄型保险还有婚前资产隔离、财富传承等功能。

但具体选择哪款，和需求、年龄、投资期间等因素都有关系。

二、理财保险哪种比较好一点？

先来看看值得买的传统增额终身寿险：

 

 

1、弘康金玉满堂（金满意足臻享版）：收益好、保单贷款利率低

 

【特点】

 

投保宽松：健康告知只有一条，三高、乙肝、结节等带病人群都能投。

短期缴费收益高：30岁男性，3/5年交，IRR可在80岁时达到3.49%。

长期缴费回本快：10/15/20年交，现价都在第8年超过已交保费。

保单权益丰富：额外保障假日交通意外身故，减保规则宽松、支持线上减保。

保单贷款利率低：一般增额寿的贷款利率为5%~6%，但其贷款利率低至4.5%。

 

【总结】

 

投保门槛低、保障权益丰富、收益高，综合实力强劲。

目前已下市了15和20年的缴费计划，可能在售时间不长，看中就要抓紧。

 

【适用人群】

 

想要使用灵活、保障全面、收益较高的人群。

 

2、康乾1号益利多：投保范围广、收益处前列

 

【特点】

 

长缴收益高：30岁男性，选择10年交，年交10万，到80岁IRR可达到3.488%。

投保关系范围广：支持隔代投保，祖辈可直传财产给孙辈。

保单权益丰富：支持加减保，规则宽松且可线上操作；提供专业信托服务管理资产。

【总结】

 

收益在目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活。

 

【适用人群】

 

有财产传承需求和管理需求的人群。

 

3、招商仁和金盈卫：投保范围广、增值服务丰富

 

【特点】

 

3/5/10年缴费收益更高：同样30岁男性，年交10万，3/5/10年交利率能达到3.47%以上。

长期缴费回本更快：10/15/20年交，现金价值都能在缴费期内回本。

投保关系范围广：支持隔代投保、设立第二投保人，有效隔离夫妻财产，防止保单被当成遗产而分割。

增值服务丰富：对接信托，实现资产隔离；提供专业的康复护理服务，让家人安心。

 

【总结】

 

大公司产品，能提供更丰富的保全服务和增值服务。

 

【适用人群】

 

更适合高净值人士用于资产隔离。

 

4、信泰如意尊3.0： 投保年龄广、回本速度快

 

【特点】

 

投保年龄广：最高接受80周岁老人投保，高龄老年人也能用其直传财产。

回本速度快：趸交、3/5年交，现价都能在第6年超过总保费，10年交能在第9年回本，整体回本速度市场少有。

保障权益丰富：支持加减保，停录也可加保；支持隔代投保，投保关系范围广；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码。

 

【总结】

 

整体收益比不少第一梯队的产品低，但回本速度比大多数产品要快。

 

【适用人群】

 

想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友。

再来看看无对接养老社区服务的4款年金险产品：

 

 

1、百岁人生福享版：终身有现金价值、最高保证领取25年

 

【特点】

 

终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急。

保证领取时间长：市场上保证领取时间一般是20年，百岁人生最早55岁起领，保证领取至80岁，也就是说最长保证领取25年。

保单权益丰富：支持加减保、减额交清等。

 

【总结】

 

年金领取收益较高，身故保障力度强，保单使用灵活。目前投保年龄降至55岁，且需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

想要稳健收益、看重身故保障的人群。

 

2、爱心乐养多：年金领取额度高、整体收益处市场顶峰

 

【特点】

 

整体收益高：相同投保、领取条件下，乐养多的年金领取额度较高，且同样终身有现金价值，现金价值也较高，整体收益非常可观。

投保年龄广：最高69岁的老年人也可投保。

起领时间早：无论男女，最早55岁就能领取年金，对需要延迟退休的人群较友好。

 

【总结】

 

年金额度和现金价值都在市场水平之上，平衡型年金的顶级产品。目前投保年龄降至55岁，且需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。

 

3、北京京福颐年：年金领取额度高、起投门槛低

 

【特点】

 

年金额度高：同样的投保条件，其年金领取额度会比很多养老年金险高，所以年金领取收益较高。

保证领取20年：开始领取后的20年里，即使不幸提前身故，也会把剩下的年金给到受益人，保证保单的收益。

起投门槛低：只需1000起投，大部分工薪阶层都能负担得起。

保单权益丰富：有投保人意外/高残豁免责任，保障加码；还能减保，灵活使用资金。

 

【总结】

 

去年大热的老产品回归，预定利率高达4.025%，年金领取收益高。

 

【适用人群】

 

看重养老质量，或预算不高的朋友。

 

4、信泰如意享（七金版）：保证领取25年，年金额度逐年递增7%

 

【特点】

 

保证领取25年：年金保证领取25年，比市场上保证领取20年的更长，身故保障更给力。

年金额度逐年递增7%：首次领取年金后，之后每年的年金以7%递增，直至终身。活得越久，收益越高。

保障丰富：可选投保人意外身故/全残豁免责任，给保单加上一层保障。

 

【总结】

 

年金设计有创意，有效对冲长寿风险，身故保障力度强。

 

【适用人群】

 

有长寿基因，看重保单整体收益的人群。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

理财保险不管是从安全性还是收益来看，都是靠谱的。

购买产品时，一定要了解产品的具体条款，要关注合同上所保障的具体权益，根据自身能力进行投资。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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