奶爸一看到这款重疾险的名字,真的有点忍不住。
现在保险公司起名都这么幽默的吗?直接把重疾险名称改成“六六六”,名字就已经这么六了,那产品又是否那么六呢?
六六六重疾险由复星联合承保,也是守卫者2号的升级版。
应该会有朋友就会问了,刚推出去的守卫者3号我就听过,守卫者2号又是什么来头?
实际上,守卫者2号就是此前推出的备哆分1号,也是当时比较不错的多次赔付重疾险产品了,而此次推出的六六六重疾险,就是复星联合针对备哆分1号进行改进的产品。
关于复星联合六六六重疾险更多的内容,奶爸今天就带大家一起来看一看:
〡六六六重疾险升级对比
〡六六六重疾险产品解析
〡多次赔付重疾险,这些都不错
〡奶爸总结
01 | 六六六重疾险升级对比
由于复星联合六六六重疾险就是此前备哆分1号的升级版,那么奶爸也拿出备哆分1号与之对比,看看升级了什么内容:
六六六重疾险对比备哆分1号
*红色标注的字体均为调整的地方
奶爸用简单几句话概括一下,六六六重疾险到底改变了什么:
1. 缴费年限更加丰富,新增5年、19年缴费;
2. 保单前两年只报销实际医疗费用;
3. 重疾递增多次赔付责任取消;
4. 身故责任调整为可选责任;
5. 恶性肿瘤二次赔付保额下降为100%;
6. 新增急性心肌梗塞、脑中风后遗症二次赔付保障;
7. 新增少儿特定疾病额外赔付;
8. 新增男女特定疾病额外赔付;
9. 健康告知放宽;
从调整的地方来看,奶爸并不认为这款产品是升级了,因为有好几处地方不升反降,例如重疾前2年只报销医疗费用、癌症二次赔付保额降低。
而进行的调整中,最实用的地方莫过于等待期缩短、身故责任调整为可选、健康告知放宽,并且新增特疾保障了。
但总的来说,奶爸认为此次升级的幅度不高,比较一般。
那么具体保障责任如何?奶爸逐一给大家解析。
02 | 六六六重疾险基本解析
1. 重疾保障
六六六重疾险保单前2年出险重疾,只会根据被保人实际医疗费用进行报销,赔付的保额是6倍的保额,最高300万。
对于有社保的人群,100%报销,没有社保的话70%报销。
大家可以简单理解为,这款产品保单前2年就是一款重疾医疗险,报销相应的医疗费用。
其中,这有弊也有利。
如果大家尚未配置百万险,并且治疗费用达到50万以上,那么六六六重疾险这项保障责任就很有用了。
300万以内的医疗费用都能0免赔额,全部报销。
当然了,如果大家已经配置了医疗险,那么就等于和这项责任有冲突了。
并且重疾险最大的作用在于直接给付被保人一笔保险金,保障治疗后的康复费用、填补收入损失等等。
到了第三年后,出险才能给付基本保额,等于有一个2年的等待期。
大家看完后,会不会发现有点像此前推出的弘康倍倍加重疾险呢?
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当时,弘康倍倍加重疾前两年只报销不给付,但是保费价格却比同类产品便宜不少,还是有一定的性价比的。
但是,六六六重疾险尚未上线,奶爸还没拿到保险费率,等详细资料到了再详细给大家测评。
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2. 身故责任可选状态
18岁前赔付已交保费,18岁后赔付基本保额。
这项责任是可选的,而备哆分1号则是捆绑销售的状态。
这项好处在于,身故责任会增加不少保费支出,将其调整为附加保障,能够有效的减轻预算不足的朋友的缴费压力。
3. 恶性肿瘤二次赔付(可选)
奶爸有点奇怪,说是升级产品,怎么就降低了癌症二次赔付保额呢?
此前是赔付120%保额,升级后反而只赔付100%保额,少了20%保额。
在条款规定方面都是与之前一致的。
癌症二次赔付需要间隔期3年,癌症状态包括新发、复发、转移和持续。
对于这种情况,奶爸也是百思不得求解。
4. 特定疾病二次赔付(可选)
对急性心肌梗塞、脑中风后遗症二次赔付100%保额,需要间隔期3年。
5. 少儿特定疾病额外赔付(可选)
对18种少儿特定疾病,额外赔付30%保额,一共可以获得130%保额的赔付,具体疾病如下:
18种少儿特定疾病具体分类
上述18种少儿特疾中,也包含不少的少儿高发重疾,例如白血病、严重癫痫、严重川崎病、III型成骨不全症等。
但是额外赔付的保额就有点低了,此前推出的一款不分组多次赔付重疾险,对少儿特定疾病可以额外赔付150%保额,足足是六六六重疾险的5倍。
6. 男女特定疾病额外赔付(可选)
对13种男性特定疾病,7种女性特定疾病额外赔付30%保额,一共赔付130%保额,具体病种如下:
男女特定疾病具体分类
所约定的男女特定疾病当中,大部分都特定部位的恶性肿瘤。
到底实不实用呢?
大家可以看到还包含急性心肌梗塞和脑中风后遗症。
加上保单前10年重疾额外赔付30%保额,出险一共可以赔160%保额,并且3年后再次发生的话,还能再赔100%保额。
可以看到,六六六重疾险对急性心肌梗塞和脑中风后遗症的力度还是够足的。
7. 扩展新冠肺炎保障责任
合同生效5年后,保障期间内被保人初次确诊感染新冠病毒,并且达到重型或危重型状态,额外赔付25%疾病保险金,保险合同继续有效。
对被保人首次确诊感染新冠肺炎病毒导致身故的,取消等待期限制,按照身故保额进行赔付,同时额外赔付原身故保额的30%或者20万元的最小值,赔付后合同终止。
8. 健康告知放宽
复星联合六六六重疾险核保还是挺宽松的,大家可以看下图:
六六六重疾险健康告知
对于常见的疾病,六六六重疾险核保还是比较宽松的,从上图可以看出来。
总的来说,六六六重疾险比较一般,产品竞争力不够明显,尤其是中症赔付50%保额,轻症赔付30%保额。
不过还好这款产品健康告知上还有亮点的,对于健康有点异常的朋友可以尝试考虑这款产品。
03 | 多次赔付重疾险,这些都不错
多次赔付重疾险分为重疾分组多次赔付的和重疾不分组多次赔付的,关于这些热门产品,奶爸分别挑选了两款出来:
〡如意人生守护英雄版
〡百年人寿超倍保
〡昆仑健康守卫者3号
〡瑞华倍嘉乐保
性价比高的重疾险对比测评
大家可以看到,重疾不分组赔付的产品明显要比分组型产品要贵上一些。
毕竟重疾不分组的产品,重疾多次赔付不受分组限制,多次理赔的概率要更高一些。
至于最终怎么选择,奶爸给大家几点建议:
如果追求重疾高保额:百年超倍保
百年超倍保保单前10年重疾赔150%,前11-15年额外赔135%保额,并且在男性费率上,也是最便宜的。
在近期,百年超倍保也扩充了新冠病毒确诊康复津贴,保障还算不错,详情点击>>>
如果追求去保障力度高:如意人生守护英雄版
如意人生守护英雄版在重疾保额上,虽然没有超倍保实用,但是中症和轻症保额是其中最高的。
而且在基本保障责任上,产品包含少儿特疾额外给付100%保额,早期恶性肿瘤赔3次,特别关爱身故金等等,保障内容也是非常全面的。
在保费价格上,女性费率比较有优势,当然男性费率上也不比超倍保贵多少。
如果追求重疾不分组多次赔付产品:守卫者3号
守卫者3号重疾险在保费价格上,刷新了重疾不分组多次赔付产品的低价,是刚刚上线的一款产品。
而且守卫者3号对少儿特疾赔付保额高,可以额外赔付150%保额,对标一些少儿重疾险,一点不落后。
如果想看更多的多次赔付重疾险测评,奶爸总结了2020年最值得买的多次赔付重疾险,快速阅读>>>
04 | 奶爸总结
此次经过升级的六六六重疾险,实际保障内容上并没有如名字一样“666”。
对标目前热门的重疾险来说,竞争力比较一般。
特别是保单前2年只报销不给付保额,是这款产品的软肋。
还好的是,它的健康告知宽松,如果以上产品大家因健康告知的问题投保了,不妨试下这款产品。
关于疾病如何投保,可以到【奶爸保微信公众号】中咨询我们哦!
对于多次赔付重疾险该如何买,奶爸写过一篇文章,大家可以点击>>>
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?