如意人生守护英雄版,别名又叫完美人生守护英雄版,是信泰保险针对完美人生守护尊享版做出的升级版。
如意人生守护英雄版在基本保障责任上,对比完美人生守护尊享版都有不少的提升。
尤其是重疾赔付的保额,每次赔付递增的保额增加了10%,重疾最高可获得200%保额的赔付。
并且,增加保障力度的同时,保费价格与原来是差不了多少的,并没有额外加价很多。
那么,关于如意人生守护英雄版,更详细的信息,今天奶爸就带大家一起来看一看:
〡如意人生守护英雄版分析
〡如意人生守护英雄版怎么样?
〡多次赔付重疾险值得买吗?
〡关于信泰保险
01 | 如意人生守护英雄版分析
如意人生守护(英雄版)基本内容
如意人生守护英雄版还是有不少特点的,此次升级诚意也比较大,奶爸给大家着重说一下:
1. 重疾递增赔付
重疾是分6组,6次赔付的,赔付间隔期是180天。
第一次重疾出险赔付,按照基本保额赔付;如果后续继续出险,每次赔付递增20%保额:
第二次赔120%;
第三次赔140%;
第四次赔160%;
第五次赔180%;
第六次赔200%。
可以看到,最终重疾赔付可达到200%保额的赔付,如果被保人投保50万,第六次则可以获得100万的赔付,并且六次赔付总额为400万,保障力度杠杠的。
虽然奶爸还是提倡,首次保额更有价值。
但大家换个角度想想,多一份保障,提高了保障力度,并且保费价格与之前也是基本一致的,增加了保障,同等的保费,何乐而不为呢?
对于分组多次赔付重疾险,我们首先要关注一下产品对高发重疾的分组情况:
高发重疾分组情况
如意人生守护英雄版分组情况还算比较不错。
2. 中症/轻症保障
如意人生守护英雄版中症和轻症的保额也是一大亮点,中症可以赔60%保额,轻症可以赔45%保额。
到底有多高?奶爸拿出目前热门产品作为对比:
热门产品轻症/中症保额对比
你从上图中可以看到,不管是中症保额还是轻症保额,如意人生守护英雄版都要比同类产品高上一截。
而且,它的首次赔付保额是最高的,对比一些递增赔付的产品,如意人生守护英雄版首次出险就能享受到高保额,实用性更大。
那么,对于高发轻症覆盖怎么样?大家继续来看下:
高发轻症覆盖情况
如意人生守护英雄版,对高发轻症覆盖还是比较完善的,部分疾病定得更加明确。
3. 癌症二次赔付保额高
对于被保人第二次确诊癌症的,都可以获得120%保额的赔付,其中癌症的状态包括新发、复发、转移和持续,间隔期是3年。
4. 早期癌症可以赔3次
对于早期癌症,是可以赔3次,除了第1次赔付是占用轻症赔付次数以外,其余2次均为额外赔付,是不占用轻症理赔的次数的。
并且,赔付的保额是按照轻症的保额进行赔付,每次赔付45%保额。
如果需要注意的是,多次赔付是有所限制的,比如:
简单来说,对于第二次第三次,如果是新发或者转移的早期癌症,都是可以赔的。
这项责任是免费的,是产品自带的。
作为额外的保障,这项责任很实用,早期癌症转移和新发的概率是很大的,并且额外2次赔付不占用轻症理赔次数。
提高对早期癌症保障的同时,也不影响其余轻症的保障,还不用额外增加保费。
5. 特别关爱身故金/特定职业HIV保障
这两项责任是需要额外加费的,具体内容,奶爸在这篇文章有详细介绍过,大家可以点击快速阅览。
总的来说,如意人生守护英雄版保障是相当丰富的,基本保额高,对癌症保障全面,还包含少儿特疾保障,不管被保对象是成人还是儿童,都可以考虑一下这款产品。
不过,还是要对比目前热门的产品,才能够得出最终的结论,毕竟目前主流多次赔付重疾险那么多,还有很多高性价比的产品。
02 | 如意人生守护英雄版怎么样?
热门多次赔付重疾险对比测评
这些产品都是目前在售的热门多次赔付重疾险了,其中有刚上线的守卫者3号,以及经过升级的百年超倍保。
从表格中可以看出,这一类产品都不差,并且对于重疾中症轻症的保障力度都不低。
对于如何选择,的确是有点困难,不过奶爸曾经教过大家如何选择一款重疾险,详细点击查看。
那么,这些产品都有什么特点呢?奶爸简单给大家上结论:
重疾赔付保额高:百年超倍保
百年超倍保保单前10年重疾赔150%保额,保单前11-15年赔135%保额,对于递增赔付的产品来说,这种额外保额的形式更有竞争力。
保障覆盖全:如意人生守护英雄版
大家从图上中就可以看到,在其他保障的项目上,如意人生守护英雄版可是密密麻麻的。
仅仅是癌症的项目,就已经占有两项,不管是早期癌症还是恶性癌症,都给予了相应的保障。
此次升级还新增了特别身故关爱金和特定职业HIV保障,在丰富之余在上一个层次。
重疾不分组赔付:守卫者3号
目前在不分组多次赔付的重疾险当中,守卫者3号应该是其中的佼佼者了。
在必选责任情况下,守卫者3号是不分组产品中保费价格最低的一款,并且对重疾保额也很高,保单前15年重疾赔150%保额,第二次还能赔120%保额。
如果感兴趣的小伙伴们,点击这里立即了解。
03 | 多次赔付重疾险值得买吗?
多次赔付重疾险一般会比单次赔付重疾险要贵一些,毕竟重疾可以赔付多次,产品的保障力度得到了很好的提升。
所以奶爸建议,如果刚出来工作,或者预算不足的朋友,还是建议大家选择单次赔付的重疾险,尤其是消费型重疾险。
在有限的预算当中,先把保额做高,提高自身的保障力度,关于消费型重疾险推荐,点击这里。
那么,如果已经有一定的闲钱,或者收入高的朋友,奶爸建议还是选择多次赔付重疾险,提高自身保障体系,为预测不来的风险作出足够的应对保障。
关于多次赔付重疾险,不会选的朋友,可以参考一下这里。
04 | 关于信泰保险
很多朋友,可能只听说过太平洋、中国人寿这一类的保险公司。
毕竟这类的大公司在宣传方面做足了功夫,线下营业点也非常多,旗下的保险业务员也是遍布全国。
然而,大家会有疑问,这些没听说过的保险公司,真的靠谱吗?
奶爸的答案是,大家请放心,想要成立一家保险公司并不容易,而且所有的保险公司,在理赔的时候都是严格按照合同去执行的,受银保监会的监管。
就比如信泰保险,成立于2007年5月18日,注册资本整整为50亿元,而且这些都是实缴的资本哦!
在偿付能力上,截止2019年第四季度,综合偿付能力为153.78%,符合目前监管水平。
所以大家不要担心信泰保险没听说过,不靠谱的这个问题了。
如果还有什么疑问,欢迎关注【奶爸保】微信公众号,在后台咨询我们哦!奶爸保规划师会全程给你解答疑问!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?