国寿康宁保重疾险怎么样？返还型重疾险有坑吗？

康宁保重疾险由中国人寿承保，是一款新上线的返还型重疾险产品。

 

何谓“返还型”，即保险公司在合同约定的时间给被保人返还一笔钱，只要到返还时间的时候，被保人没有发生过重疾或身故赔付。

 

康宁保重疾险也就迎合了消费者“回本心理”，即使没有出险，到时候也会将保费返还，看似是一举两得。

 

那返还型重疾险真的这么好么？有没有坑呢？

 

下面奶爸带大家一起看看这款国寿康宁保重疾险怎么样：

 

〡国寿康宁保重疾险保障内容全解

〡国寿康宁保重疾险PK同类返还型重疾险

〡最后小结

 

国寿康宁保重疾险保障内容全解

 

由于国寿康宁保重疾险按照保障期限可分为A款和B款，A款是保障30年，B款是保至70岁，而且A款还少了特定疾病保障，其他保障内容基本一致。

 

下面主要介绍国寿康宁保重疾险B款，还是按照惯例，给大家先上基本内容图：

 

基本内容

 

（1）分析保障内容之前，先来看看谁能买康宁保重疾险（即投保规则）：

 

年龄方面：年龄在18-50周岁之间而且健康状况需要满足产品健康告知的成年人可以买。

 

如果您的健康状况或者年龄不支持投保，您可以添加奶爸微信：naibabao14咨询其他更合适的重疾险产品哦！

 

保障期限：每个版本只能选择一种，A款只能选择保30年，B款只能选择保至70周岁。

 

缴费期限：投保人可以根据自己的预算情况，选择10年缴费或者20年缴费，预算比较紧张的话尽量延长缴费时间，月交或年交的话都可以选择。

 

等待期：这款康宁保重疾险的等待期有180天，满等待期后才能正常承保，比较好的产品等待期是90天，所以在等待期这方面略有不足。

 

最高可投保保额：无论康宁保重疾险A款还是B款最高保额都是10万，对于重大疾病而言，这个保障力度是不太理想的。

 

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（2）看完投保规则，我们再看康宁保重疾险保障内容：

 

1. 重大疾病方面

 

约定了120种重疾种类，如果被保人不幸确诊了其中一种或者多种，可以一次性赔付100%保额。

 

2. 轻症方面

 

约定了60种特定疾病，可以不分组无间隔赔付3次，每次一次性赔付20%保额，每种特定疾病只能赔一次。

 

一般说到轻症疾病，我们还会特别关注对高发轻症的覆盖情况，毕竟高发的疾病才是我们更应该规避的疾病风险，覆盖的越全越好。

 

高发轻症覆盖情况

 

从上表我们可以看到，康宁保重疾险对10种高发轻症都有包含在内，表现较好。

 

3. 身故方面

 

康宁保重疾险属于返还型保险，所以产品是由主险重疾险+副险两全险两部分组成，对于身故赔付的部分，也是两部分分开计算，具体金额如下：

 

1）主险（重疾险）：如果被保人身故，赔付较大值（已交保费、现金价值）。

 

2）副险（两全险）：根据被保人身故年龄，赔付120%（61岁后）、140%（41-61岁）、160%（41岁前）已交保费和现金价值中的较大值。

 

4. 满期返还方面

 

以康宁保重疾险B款为例，如果被保人到70岁时，之前也没有发生过重疾或身故理赔，才可以返还，返还的金额为30%-88%保额。

 

具体返还比例根据投保年龄和缴费时间来确定：

满期返还的比例

 

相对来说，缴费时间越长，投保年龄越大，满期返还的比例更高一些。

 

总体来说，国寿康宁保重疾险的重疾保障还可以，轻症保障偏低，而身故只能返还一定比例的保费，保障力度不是很高。

 

需要注意的是，如果被保人在70岁前已经出险重疾或者身故，那两全险也失效了，即使到期也没有返还那部分保额，而多交的那部分保费也不会退还，这算是比较不足的地方。

 

那康宁保重疾险到底怎么样呢？

 

奶爸认为将其和同类返还型重疾险对比之后我们才能得出结论。

 

国寿康宁保重疾险PK同类返还型重疾险

 

奶爸挑选了四款同类型返还型重疾险和一款消费型重疾险一起对比看看：

热门返还型重疾险对比

 

对比结论：

 

（1）与定期返还型重疾险对比

 

康宁保重疾险的价格相对优惠10%左右，但疾病保障力度不及常青树智慧版，这款除了重疾和轻症保障，还有中症保障，而且身故可按保额赔付。

 

从满期返还的金额来看，也是御立方五号返还的比例最高。

 

（2）与消费型重疾险对比

 

通过保费测算，康宁保重疾险所需的保费是消费型的2倍多，但各项疾病保障的力度都不及横琴无忧人生2020。

 

如果您追求返还型重疾险，奶爸认为可以参考工银安盛推出的御立方五号，除了疾病多次赔付，而且最早可以66岁拿到返还的100%保额。

 

不过这类产品保费都偏高一些，比较适合预算充足的朋友选择。

 

如果预算比较紧张，奶爸还是建议参考消费型重疾险，像横琴无忧人生2020这类产品可以用较少的保费买到较高的疾病保障，性价比更高。

 

关于高性价比的消费型重疾险还有这些，详情>>点击这里。

最后小结

 

购买返还型保险的代价是多交几倍的保费，虽然到期会返还一笔钱，但是我们别忘了通货膨胀带来的货币贬值。

 

如果收益不够高的话，是不能够抵消保费贬值带来的损失，还会有点得不偿失。

 

像购买国寿康宁保重疾险这类产品，虽然到期可以返还一定保额，但购买前一定要衡量清楚利弊。

 

如果您对返还型保险还有疑问，可关注下图公众号或添加奶爸微信：naibabao14详细咨询哦！

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？