大家保险要放大招啦,其在近日上线了一款名为福满满养老年金险的产品,
这款产品既能对接养老社区,还约定了保证领取,虽然没有万能账户附加,但是能累计生息。
OMG!!!这么一说,福满满养老年金险是一款完美的产品咯?
先别这么快下定论,我们还是按照流程,先来看看福满满养老年金险的保障内容吧。
福满满养老年金险怎么样?
福满满养老年金险收益分析
奶爸小结
一、福满满养老年金险怎么样?
关于产品的具体内容,奶爸已经整理在以下表格中:
1、门槛低,免健康告知
福满满养老年金险允许出生满28天-64周岁人群投保,
不过,因为是养老年金,即使允许小孩投保也要三思,对于小孩来说买年金险未免过早了。
保障期间是终身,活到老领到老;缴费期限可以选择趸交、3/5/10/15/20年交。
起投保费比较低,趸交5000元起,期交2000元,首次投保时注意总保费的投入(缴费期限*年投入保费)。
最后是健康告知,如果不附加投保人豁免的话,是不需要进行健康告知的,附加豁免才需要。
2、年金领取
福满满养老年金险分为两金领取,一是普通的年金领取,二是祝寿金。
普通的年金领取可以选择年领或者月领,
年领是按100%基本保额给付养老年金;月领则是按照8.5%基本保额给付养老年金,
这个基本保额是根据投保条件而定。
祝寿金则约定了被保人达到80/90/100岁时,分别领取100%/200%/300%基本保额,对于长寿基因人群来讲比较有利。
其实还有一金,属于保障型——身故保险金。
在分析这项内容之前,我们还得知道福满满养老年金险约定了保证领取20年,开始领取后,未来20年的收益被锁定,一定能拿到。
即使在领取期间不幸身故,保险公司也要给付剩余未领取的年金;
至于在领取前就身故的,赔付现金价值or累计已交保费的较大值;
保证领取期间过后,无身故保障责任。
3、其他内容
福满满养老年金险的保单权益非常多,使得产品的灵活性大大提高,
尤其是约定了加减保和累计生息。
加保在约定只能是趸交追加,每次1000元起,往后有闲钱可以扔进保单进行增值。
减保在年金险中比较少见,只要约定了证明该产品的现金价值有看头,
减保需要在保单满5年后且年金领取前进行,每次不得超过现金价值的20%。
还有一项累计生息,在没有万能账户的情况下,只要每年的年金不领取,还是能继续生息,目前的利率为3.5%。
除此之外还有保单贷款、减额缴清、线下能进行隔代投保等。
最后还要告诉大家,福满满养老年金险能够对接养老社区,这是一大优势,而且大家保险的养老社区在全国各地覆盖广,地理位置优越。
二、福满满养老年金险收益分析
分析完保障内容,接着我们看看福满满养老年金险的收益情况如何吧。
投保条件为35岁男性,年交10万,交5年,总投入是50万,选择60岁领取。
首年现金价值只有45093元,需要等到第14个保单年度,现金价值达到518930元,超过累计已交保费实现回本。
不过开始领取年金后,现金价值会逐年递减,最后归零。
接着看看年金领取方面,60岁开始每年领取63800元,一直领取至67岁时,累计领取年金达到510400元,开始回本。
如果在67岁退保,因为保单还有现金价值,所以还能退回697116元,加上已领取养老金,总共拿回1207516元,是总保费的两倍多。
而且根据祝寿金的约定,活到80岁还能另外领取63800元,90岁领取127600,100岁可领取191400元。
祝寿金加养老金,80岁累计已领取1403600元,接近总保费的3倍;90岁累计已领取2169200元,是总保费的4倍多。
三、奶爸小结
大家保险在今年的理财险市场持续发力,我们没等到养多多3号的出现,却迎来了福满满养老年金险。
凭借大家保险的实力,能够对接养老社区,成为产品在市场最有力的竞争因素。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年6月理财险榜单,理财险哪个保险公司的好?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?