华贵大麦安居保减额定期寿险保障如何？有哪些亮点？

论定期寿险产品哪家好？

奶爸只想说，华贵人寿不错。

这家保险公司从开业以来就死磕定期寿险，是保险界可贵的存在。

最近，华贵大麦系列上新了一款专门为需要还房贷的工薪家庭设计的定期寿险产品。

与传统定期寿险产品不同的是，华贵大麦安居保减额定期寿险的保额不是恒定的，而是会由高到低逐步递减，所以保费也更有优势。

究竟华贵大麦安居保减额定期寿险保障如何？有哪些亮点？

奶爸来为大家解读：

华贵大麦安居保减额定期寿险保障如何？

华贵大麦安居保减额定期寿险有哪些亮点？

奶爸总结

一、华贵大麦安居保减额定期寿险保障如何？

我们先来看一下具体的保障内容：

1、投保规则

最高保额可以达到350万，也是市面上的最高水平。

投保限制比较宽松，1-6类职业可投保，健康告知和免责条款都只有3条。

投保灵活，不过缴费期间和保障期间不同，缴费方式只能年交，缴费期间只能选保险期间减去5年。

最长只支持保障30年，缴费期最长支持25年。

而且华贵大麦安居保减额定期寿险对于被保人的身高体重有要求，BMI≥33或<16者拒绝承保；累计保额大于200万，BMI>30拒保。

2、保障内容

华贵大麦安居保减额定期寿险的保障责任比较简单，只有最基础的身故和全残保障。

但是，每年的保额是递减的。

每年递减的保额即为基本保额，在投保时根据选定的保额及缴费年限来计算。

举个例子：

如果投保了300万首年初始保额，保险期间为30年，则每年减少的基本保额就是300万÷30年=10万元/年。

保单保单生效后第一个保单年度保额为300万元，第二个保单年度保额为290万元，以此类推，第30个保单年度保额为10万元。

那么华贵大麦安居保减额定期寿险究竟有何亮点，我们接下去说说：

二、华贵大麦安居保减额定期寿险有哪些亮点？

1、专为房贷一族设计

对于正值壮年的中青年人来说，房贷一般是家庭最大的债务。

而背负房贷的人，更应该考虑如何规避身故/全残这种极端风险，

因为一旦经济支柱倒下，整个家庭也将无法承受房贷的重担。

用定期寿险来转移这种风险，是花费较低的方式。

刚开始房贷高，但随着时间推移会逐年递减，经济负担越来越轻，因而每年所需要的定期寿险保额也可以相应减少，

所以安居保这种保额递减的保险就非常适合房贷一族，

并且保费比常规的定期寿险便宜，可以让大家用更低的保费，保障这类人渡过家庭责任最重的阶段，

可以说是一种“完成使命后，悄悄地离去的产品”。

即使没有房贷，每一个家庭的经济支柱，在责任上升期，仍需要较高的保额，预防万一经济支柱崩塌后的家庭正常运转。

而随着儿女长大成人，身上的担子越来越轻，责任下降后，就不需要那么高的保额了，

也可以将更多的保费用于重疾险、医疗险等产品需求上，覆盖健康风险。

2、保费低，前期高保额

我们先来看一下，华贵大麦安居保减额定期寿险与其他热门产品的保费对比情况：

以30岁投保，首年保额300万，保30年为例，

安居保即使是只交25年，也比其他产品交30年的保费少很多。

30岁男性保费安居保仅需1926元，而大麦2022要3267元，擎天柱7号要3264元。

能够在前期通过这么低的保费获得高保额，确实有大竞争力。

不过需要注意的是，华贵大麦安居保减额定期寿险是通过保额递减，来减轻保费压力拉高杠杆的，也就是说，这么高的保额只存在于保障初期。

3、投保限制少，健康告知宽松

1~6类的职业均可承保，投保门槛低。

免责条款只有常见的3条：

健康告知也只有3条：

问询比较宽松，常见的甲状腺结节、乳腺结节和轻度高血压等都没有询问，也没有涉及到吸烟的生活习惯问询。

三、奶爸总结

华贵大麦安居保定期寿险产品的设计理念比较新颖，保障较简单，但依然是用来转移极端身故风险的好产品。

用一句话来形容减额定期寿险的话，就是“好钢用在刀刃上”，把更高的保额用在最需要的责任上升期，

而随着年龄上升，经济责任下降后，有效释放风险保额，也能节省了很大的保障规划成本。

奶爸也要提醒大家，这类减额定期寿险适不适合自己，还要看自身的家庭情况。

以下两类人就特别合适：

1）预算有限、重大责任期需要高保额的人群，18至45周岁、刚好事业处于上升期的中青年人群，前期更需要高保额的寿险保障，但是预算不足以购买普通的定期寿险产品；

2）有贷款、经济压力较大的人群，房贷车贷、教育支出等都会导致家庭经济压力变大，万一家庭经济支柱发生意外，对家庭将会造成严重打击。

以上两类人，可以选择安居保作为短期过渡的保障。

如果是预算充足的人群，更建议选择常规的定期寿险产品。

关于更多定期寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的定期寿险榜单：

定期寿险的作用是什么？2023年定期寿险哪家公司好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16163.html

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦旗舰版A款

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

4）可附加失能险

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

2、华贵大麦甜蜜家2023

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

而且健康告知同样宽松， 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、阳光人寿阳光橙C款

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

4、同方全球臻爱2023定期寿险

1）费率低，投保灵活宽松

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

5、同方全球「臻爱2023」两全保险

1）满期可返还累计已交保费

与常规的定期寿险不同，同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定，若被保险人合同期满仍生存，可返还已交保费。

2）可选责任丰富，兼顾交通意外保障

可按需附加3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

3）核保宽松，免责条款少

职业限制少，1-6类职业都能投保。

健康告知仅3条，免责条款仅4条，无需财产告知。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~