安居保定期寿险是华贵人寿新出的一款大麦系列定期寿险产品,预计在下周五上线。
我们经常听到保额递增,却比较少听到保额递减的。
而安居保定期寿险就是这样特殊的存在!
相信不少的小伙伴在看到“减额”的特殊约定时,可能觉得这款产品有“作死”的嫌疑。
这样的产品还会有人投保?
我们先别急着下结论,先来看看这款产品的具体表现如何。
事不宜迟,一起来看看这款“奇葩”产品。
|安居保定期寿险保障内容分析
|保额递减的设置有何意义?
|奶爸总结
一、 安居保定期寿险保障内容分析
由于这款产品还未正式上线,奶爸根据现有的资料对其主要内容进行了整理,大家可以参考。
产品条款在上线前或许会有变得,一切以正式上线后的投保界面和产品条款为准哦~
投保规则:
跟其他大麦系列定期寿险产品一样,安居保定期寿险对18-60周岁的人群开放保障。
1-6类职业人群均可投保,覆盖人群比较广泛。
保障期和缴费期选择比较多,但之间会有对应关系。
所以投保方案也会相对比较固定。
等待期90天,健康告知和免责条款均只有3条,对投保人的BMI有一定的限制。
根据被保人的年龄、所在城市以及有无社保情况,安居保定期寿险由最高保额限制,最高可投保350万。
保障内容:
奶爸在文章的开头,也提及了安居保定期寿险的特别之处,就是保额递减。
我们来看看它的身故/全残保障就知道了。
等待期内非意外导致的身故/全残,赔付已交保费;
其他情况则赔付:基本保险金额×保险合同的剩余保单年度 (含当前保单年度)。
有的小伙伴对此表示不理解,奶爸就一一个例子为大家说明。
今年30周岁的小泉是一名已婚男性,上有老下有小,是家里的经济支柱。
为了规避身故/全残带来极端的经济风险,小泉投保了安居保定期寿险。
基本保额5万,保30年,缴费期为25年,每年需缴保费963元,性价比还是比较高的。
这么一来,小泉的这份保单首年的初始保额为:5*30=150万元。
若小泉在保单第五年不幸发生意外身故,保险公司根据约定,需向保单受益人赔付保险金:5*(30-5+1)=130万元。
若小泉在保单第20年不幸发生意外身故,保险公司根据约定,需向保单受益人赔付保险金:5*(30-20+1)=55万元。
二、 递减的设置有何意义?
那么,安居保定期寿险保额逐年递减的设置有何意义呢?
我们知道,定期寿险主要适用于家庭经济支柱或重要来源的成员,借此来转移该部分成员早亡带来的经济极端损失。
根据所处年龄段的不同,每个人扮演的角色也不同,身上担负发责任也不同。
尤其是在上有老下有小的家庭成长期,需要担负父母赡养费、家庭贷款偿还、家庭基本生活、孩子抚养教育等多项费用。
也是风险缺口最大期,这个节点过后,角色也会进行转变,责任也会慢慢减轻,规划后期的养老。
所以,安居保定期寿险保额逐年递减的设置意义主要有两个层面的意义:
保费角度:责任上升期,考虑个人保费投入,优先拥有一份保障;
前期的保障力度还是比较给力的,跟前期保障力度较差的增额终身寿险也能相互补充。
保额角度:责任下降期,有效释放风险保额,满足其他险种需求。
例如需要规划年金险等理财型产品时,能减少风险保额造成的投保限制。
如果关于安居保定期寿险保额递减还有什么疑惑,可以微信搜一搜【奶爸保】进行咨询哦~
三、 奶爸总结
安居保定期寿险的出现,算是比较惊奇的,毕竟保额递减的产品确实比较少见,但它的设置也有一定的实际意义。
小伙伴们也可以根据自身的实际情况考虑是否投保。
奶爸也会持续关注它的动态,及时跟大家分享。
想要了解更多定期寿险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年5月定期寿险榜单,定期寿险买哪些好?
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦旗舰版A款
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元,非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;
兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,
定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。
4)可附加失能险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1)夫妻投保,保额翻倍
支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。
互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2)3项特色权益,投保年龄有限制
3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!
可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。
而且健康告知同样宽松,
不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1)含猝死额外赔,可选责任丰富
除了基础的身故/全残保障外,还重点保障猝死,
假如被保人65周岁前猝死,额外赔30%保额。
此外,阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔,
包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。
且不问询过往的累计保额,适合用来加保或者追求高保额的人群。
4、同方全球臻爱2023定期寿险
1)费率低,投保灵活宽松
同样的投保条件,男性和女性保费都是几款产品中更低的,保障期限和缴费期限选择也灵活。
最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身了。
希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
3)投保限制较宽松
健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。
免责条款有4条,比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
另外,也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
5、同方全球「臻爱2023」两全保险
1)满期可返还累计已交保费
与常规的定期寿险不同,同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定,若被保险人合同期满仍生存,可返还已交保费。
2)可选责任丰富,兼顾交通意外保障
可按需附加3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
3)核保宽松,免责条款少
职业限制少,1-6类职业都能投保。
健康告知仅3条,免责条款仅4条,无需财产告知。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评,也可以联系奶爸~