弘康金多多终身寿险怎么样？理财保险值不值得买？

银行理财不保本、股票风险高、想靠基金翻个本、奈何一片绿......

 

因此很多人将目光转向风险较低、收益较为稳健的理财险。

 

比如增额终身寿险，保额随着时间增长，寿命越长，保额就越高。

 

有财富稳健增值、灵活度高且能进行财富传承等优点。

 

下面奶爸就给大家详细介绍一下弘康金多多终身寿险。

 

弘康金多多终身寿险内容

理财保险值不值得买？

投保弘康金多多终身寿险的常见问题

奶爸总结

 

一、弘康金多多终身寿险内容

 

弘康金多多终身寿险的主要内容已经绘制成表，如下所示：

 

 

 

1. 投保规则

 

弘康金多多终身寿险接受0-75周岁、1-6类职业人群投保。

 

覆盖人群比较广泛，对老年人和高风险职业人群都比较友好。

 

目前版本支持最高20年的缴费期，最低保费为5000元，投保门槛不算高。

 

不过，弘康金多多终身寿险限制了产品销售区域，目前仅北京、河南、江苏、上海这4个省（市）在售。

 

2. 保障内容

 

弘康金多多终身寿险提供基础的身故保障，具体赔付如下：

 

18 周岁首个保单周年日（不含当日）前：Max(现金价值，累计已交保费）；

 

18 周岁首个保单周年日（含当日）后，缴费期满前：Max（现金价值，累计已交保费*给付系数）；

 

18 周岁首个保单周年日（含当日）后，缴费期满后：Max（现金价值，累计已交保费*给付系数，有效保额）。

 

3. 保单权益

 

弘康金多多的权益有加减保、保单贷款等，资金灵活性不错。

 

加保规则要求：缴费期内，未发生过减额交清，且距上次加保间隔满1年。

 

二、理财保险值不值得买？

弘康金多多终身寿险3.8%的保额递增比例在同类产品中算是高水平。

 

但是和年均理财收益相比，还是差了很多的。

 

说到资产配置，不得不提的就是“标准普尔家庭资产象限图”。

 

 

个人或家庭如果想保证资产长期、持续、稳健地增长，将资产按比例分配到4个不同账户中，更容易达成这个目标。

 

这4个账户，有2个是有收益的：

 

l 投资账户

 

要想跑赢通货膨胀，确实需要配置一定比例的高收益产品。

现在收益在10%以上的产品很少，表现较好的有股票、基金和主动型基金。

据中国基金报介绍，在A股市场，主动管理型基金为投资者带来了不错的长收益，

2011—2020年这10年间，中证主动式股票型基金指数年化收益率为10%，累计收益率达到165%

但收益是在持有10年的情况下实现的，并不代表每年都赚钱。

 

而且收益和风险成正比，收益越高，风险也越高。

 

所以，投资这类理财产品前，要评估自己的风险承受能力，也要有一定的理财知识和经验，合理分配。

 

l 保值账户

无论是个人，还是家庭，合理的财务规划是很有必要的。

有些钱是必须要有的，而且要提前准备。

我们需要把这部分资金放进保值账户，这笔资金不能有任何损失，并且尽可能抵御通货膨胀。

通常会选择放在稳健的产品里，比如银行储蓄、国债、年金险、增额寿等，

以年金险和增额寿为例，虽然收益不一定很高，但胜在长期稳定和安全。

按3.5%左右的利率复利递增，也可以长期稳定地钱生钱。

 

相信大家都听过“不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里”，资产配置需要合理性以及平衡性。

我们可以追求高收益，但前提要认清自己，评估自己的风险承受能力，做好亏损的心理准备；

同时也要保证自己有保值账户，里面的钱不能亏损。

 

此外，理财险相对于基金、股票、证券，还有以下优势：

 

1、安全稳健

 

资管新规实施后，银行理财产品都要打破刚性兑付，不再保本保。更别说股票、基金，市场瞬息万变，昨天一片红，今天一片绿已是常态。

而纯年金险利率和万能型年金险的保底利率，会白纸黑字写进合同；增额寿的增额比例，以及保单的现金价值，也会在明确表现在合同里。

不受外界经济局势的影响，即便是保险公司经营困难，银保监会也会兜底。

 

2、复利递增

 

股票、基金等理财方式，可能会给我们带来高额的收益，但同时也伴随着高风险，对投资者的要求也比较高；

国债和银行存款同样稳健，但它们是单利增长。

 

而年金险和增额寿是复利递增，也就是本金和利息一起增长，适合长期持有，锁定未来利率，且持有越久，收益也越高。

可以用于规划孩子教育金、婚嫁金、自己的养老金等等。

在这里，奶爸附上弘康金多多终身寿险的详细收益表格，大家可以做个参考： 

 

 

奶爸以30男性年交5万，交5年为条件，初始保额为190610元，每年以3.8%的比例复利递增。

 

投保第5年，保单实现了“回本”，保单现金价值为255780元。

 

保单权益人可以通过合理地进行减保、保单贷款等方式提取部分现金价值，用作子女的教育金、创业金、养老金等，收益比较可观。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

 

三、投保弘康金多多终身寿险的常见问题

 

1、弘康金多多终身寿险如何计算风险保额？

 

1）以应交保费（若为期交，为交费期*期交保费）的20%计入特殊寿险风险保额；

2）未成年人身故风险保额为0。

 

2、弘康金多多终身寿险是否支持保单贷款？

 

支持。申请贷款时累计贷款金额本金和利息最高不得超过本合同当时现金价值的80%，每次贷款期限最长不超过180天。

 

3、弘康金多多终身寿险是否支持减保？

 

支持。减保细则： 

 

1）犹豫期后可减保；

2）减额交清后不允许减保，豁免后支持减保；

3）减少金额100元起，1的整数倍递增；

4）减保后，领取后的现金价值扣除未还款项不得低于500元；

5）优先从加保的最早一笔开始减，依次减，最后再对投保时的基本保额减，如果减保金额在合计加保的范围之内，期交保单不会影响后续续期保费；金额超出合计加保的，期交保单的续期保费会相应减少；

6）对于一张保单，加减保在同一保单年度只能发生一次，即如果加保，当前年度就不可以减保。

 

4、弘康金多多终身寿险是否支持加保？

 

支持。加保细则： 

 

1）犹豫期后且被保人75岁（含）前；

2）单次加保的最低保费为100元，100的整数倍递增；

3）保单在应收未收的续期保费、减额交清或保险费已被豁免的，不允许加保；

4）加保时需符合投/核保规则，需重新健告，可能会需要体检、财务问卷等；

5）一次性加保，不影响后续期交保费；

6）产品停录后不允许加保；

7）对于一张保单，加减保在同一保单年度只能发生一次，即如果减保，当前年度就不可以加保；且距上次增加基本保险金额生效日间隔满1年。

 

5、投保弘康金多多终身寿险是否有保费要求？

 

最低保费为100元，超出部分必须为1000元的整数倍。

 

四、奶爸总结

 

弘康金多多终身寿险基础保障和同类产品差别不大，但保额递增比例完胜其他产品。

 

弘康金多多终身寿险主要适合以下几类人群：

 

1、想给孩子做长远规划，比如教育金、创业金的人

2、想提前做养老规划的人

3、追求稳定投资，想定期储蓄的人

4、已经买好健康险，有资产配置需求的人

 

如果你有此类需求，欢迎随时找奶爸了解更多增额终身寿险产品哦~ 

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

 

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、悦享盈佳（分红型）

 

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

 

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

 

【总结】

 

大公司出品，收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

3、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

4、京福宏裕（分红型） 

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

 

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的朋友

 

5、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？