最近,兼具稳定性、收益性和安全性的增额终身寿险越来越受到关注。
百年人寿也推出了鑫越人生终身寿险,保额每年会按3.7%的利率进行增值,保至终身,收益还算可观。
究竟百年鑫越人生的保险怎么样?收益高吗?值不值得买?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
百年鑫越人生的保险怎么样?
百年鑫越人生收益高吗?值不值得买?
增额终身寿险哪个好?
奶爸总结
一、百年鑫越人生的保险怎么样?收益高吗?值不值得买?
我们先来看看鑫越人生终身寿险的保障内容:
百年鑫越人生支持出生满28天-70周岁人群投保,保障期限是终身,缴费方式可选趸交和分3/5/10年交,投保灵活。
鑫越人生终身寿险的保费门槛不算低,趸交2万,分期交3000元。
百年鑫越人生保障身故和全残,具体约定如下:
未满18岁身故/全残,赔付现金价值或已交保费的较大者;
已满18岁,且在缴费期限内身故/全残,赔付现金价值或已交保费*对应系数的较大者;
已满18岁,且在缴费期后身故/全残,赔付现金价值或已交保费*对应系数或有效保额的较大者。
此外,还提供加保、减保、保单贷款和附加医疗险功能。
附加百万医疗险功能,也算是加保吧,拓展保障范围,提升了保障力度。
整体来看,鑫越人生终身寿险保障身故和全残,投保门槛低,3000元即可入手,每年保额按3.7%的复利进行增值,还能支持加保、减保、及保单贷款。
二、百年鑫越人生收益高吗?值不值得买?
百年鑫越人生终身寿险的保额每年会按3.7%的利率进行增值,保额终身都能增长下去。
需要注意的是:保额以3.7%利率增值≠收益以3.7%利率增值,千万别搞错了。
保额对应的现金价值,才是我们能拿到手的钱。
下面奶爸举个例子:
30岁黄先生,买了一份鑫越人生终身寿险,每年缴费10万元,共缴费3年,对应基本保额为21.56万。
黄先生在第7年才可以回本,回本时间较慢;
黄先生60岁时本金已经翻了2倍多;
黄先生80岁时身故,此时退保可以拿到158万元。
另外,百年鑫越人生终身寿险除了身故时能赔付,还可以当教育金或者养老金,可通过减保去实现。
当教育金:孩子18岁上大学时,可以取出一笔钱当作学费。
当养老金:自己年老时钱不够用,可以每年取出一笔钱当作生活费。……
这些都是前期通过退保部分保额把钱取出来,如果选择减保对应的现金价值也会相应减少。
三、增额终身寿险哪个好?
我们先来看看传统增额终身寿险产品:
1、爱心守护神2.0:短期缴费收益更高、保单权益丰富
【特点】
短期缴费收益高:30岁女性选择3/5年交,IRR在80岁可达3.49%,接近3.5%的顶峰利率。
额外保障航空意外:如果因航空意外身故/全残,可额外获得当年有效保额。
保单权益丰富:支持减保、保单贷款、养老年金转换,可灵活支配保单现价。
【总结】
增额寿市场长存的知名IP产品,保障、保单权益丰富。
【适用人群】
经常乘坐飞机出行,或想要一份保单同时拥有年金险和增额寿使用权的朋友。
2、和泰鑫享盈:投保门槛低、保单使用很灵活
【特点】
长缴收益更高:30岁男性,年交10万,10/15年交,在80岁时IRR能达到3.480%以上。
短期缴费回本快:趸交、3/5年交,都能在保单第6年回本。
起投门槛低:1000元起就能投保。
加减保规则宽松:支持线上加减保,不限时间、频率、次数、额度。
【总结】
目前加减保设计最灵活的一款增额寿。
【适用人群】
暂时没有使用规划,想要灵活使用保单资金的人群。
3、弘康金多多(利多多):收益处市场顶峰、资金回笼快
【特点】
收益处市场顶峰:30岁男性,年交10万、5年交,IRR在70岁就达到3.49%,现价增长速度市场罕见。
短期缴费回本快:趸交、3/5年缴费,都在5年内回本。
投保灵活:支持隔代投保,满足祖辈对孙辈的传承需求。
【总结】
收益水平为当前增额寿市场之最。将在5月底停录,看上就不要错过。
【适用人群】
想要高收益、短期缴费的人群。
4、弘康金玉满堂(金满意足臻享版):投保宽松、短期缴费收益高
【特点】
投保宽松:健康告知只有一条,三高、乙肝、结节等带病人群都能投。
短期缴费收益高:30岁男性,3/5年交,IRR可在80岁时达到3.49%。
长期缴费回本快:10/15/20年交,现价都在第8年超过已交保费。
保障全面:额外保障假日交通意外身故。
【总结】
投保、保障、收益都很不错,综合实力强劲。同样将在5月底停录,看中就要抓紧。
【适用人群】
带病投保,或想要保障全面、收益较高的人群。
四、奶爸总结
买增额终身寿险不仅仅是看产品,而是要看适不适合自己。
如果你想要拥有稳定的现金流,可以随时支取,可以选择增额终身寿险。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?