养老年金险是当下热门话题,大家都在讨论以后的养老问题。
大家保险出了一款养老年金险产品——橙心养老保险。
这款产品颇具亮点,性价比不错,很多人也将其与爱心乐养多养老保险作对比。
究竟大家橙心养老保险对比爱心乐养多养老保险哪款好?哪款收益高?
奶爸来为大家解读:
大家橙心养老保险对比爱心乐养多养老保险哪款好?
大家橙心养老保险对比爱心乐养多养老保险哪款收益高?
奶爸总结
一、大家橙心养老保险对比爱心乐养多养老保险哪款好?
话不多说,先看表格。
1、投保规则
大家橙心养老保险的投保年龄较之爱心乐养多养老保险更窄些,出生满28天到65周岁,而爱心乐养多养老保险的投保范围是出生满一周到69周岁。
此外,两者的起投门槛也不同,大家橙心养老保险趸交5000元起,年交2000元起步,投保门槛较低。
保障期限、缴费期限以及职业限制都没有差异。
2、保障内容
两款产品都支持按月领取或者按年领取,不过爱心乐养多养老保险明确了领取比例,月领取金额等于年领取金额的8.5%。
两款产品的领取年龄也一致,都可以在55/60/65/70岁领取,
不过大家橙心养老保险保证领取20年,要比爱心乐养多养老保险的保证领取给付已交保费要更丰厚些。
保证领取能让被保人获得更多的年金,有一个稳定的现金流,这一方面大家橙心养老保险做得不错。
身故保险金的约定内容也不同,大家橙心养老保险约定:
1)若被保险人在首个年金领取日前身故,给付累交保费和现价的较大者;
2)首次领取后身故,赔付未给付的保证领取年金。
而爱心乐养多养老保险则是这样约定:
首次领取日前:给付现金价值、已交保费较大者;
首次领取日及以后:给付已交保费扣减累计已给付养老年金后的余额。
在产品的灵活度上,两款产品都支持保单贷款和加保,不过爱心乐养多养老保险不支持减保,大家橙心养老保险的灵活性更高些。
聊完保障,我们再来看看收益之间的对比。
二、大家橙心养老保险对比爱心乐养多养老保险哪款收益高?
我们以40岁女性,年缴1万元,交5年,60岁开始领取为例子,看看两款产品收益之间的差距。
我们重点看下两款产品的累计可领取年金和现金价值之间的差异,以及增长趋势怎样。
两款产品均在被保人52岁,也就是第13个保单年实现了返本,不过爱心乐养多养老保险的现价稍高些。
其实从现金价值的增长趋势上看,爱心乐养多养老保险是一直超过大家橙心养老保险的,不过我们还是得看年金领取有啥差异。
60岁开始领取年金,爱心乐养多养老保险首年领取5252元,高于大家橙心养老保险的4920元。
累积领取10年后,还是爱心乐养多养老保险的金额要稍高于大家橙心养老保险。
总体来看,大家橙心养老保险虽然整体收益较低,但是资金的灵活度要比爱心乐养多养老保险高。
三、奶爸总结
两款养老年金险都是当下不错的产品,毕竟新规之后很多产品都停录了,市场还需要一段时间来缓缓。
但在两款产品之间,还是各有千秋,如果你预算不足想要投保年金险可优先考虑大家橙心养老保险,后续再选择加保。
如果你追求未来高收益,则心乐养多养老保险值得一看。
关于更多的养老年金产品,感兴趣的朋友可以点击阅读:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?