微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
互联网人身险新规的出台，对增额终身寿险和年金险的影响最大。
2021年12月31日前，90%的互联网理财险产品都要退出市场。
年后就只有符合新标准的20家保险公司能在网上销售这类产品，这也意味着，我们可选择的产品减少了。
前几天，奶爸给大家推荐了几款值得买的增额终身寿险，有5款热门产品：《2021年12月即将停录的增额终身寿险有哪些？还值得买吗？》
今天，奶爸和大家聊聊年金险，从保障内容、年金领取、现金价值等方面进行了对比。
跟着奶爸一起来看看吧。
值得买的年金险保障内容对比
值得买的年金险年金领取对比
值得买的年金险现金价值对比
奶爸总结
一、值得买的年金险保障内容对比
在介绍年金险之前，奶爸建议大家先了解增额终身寿险和年金险的区别，这样更方便理解年金险：
回到产品，奶爸挑选的5款年金险：爱心人寿乐养多、百岁人生福享版、北京人寿京福颐年、光明一生慧选版、大家养多多。
先看看5款年金险产品的基本内容对比。
1、投保规则
投保年龄方面，可投年龄范围最广的是百岁人生福享版和乐养多，最高69岁也能投保；
光明一生慧选版的保障期限有两个，可以选择定期保障，也可以选择终身保障，灵活性更高。
起投门槛方面，养多多最低，500元起就可投保，普通工薪阶层也能无压力投入，适用人群范围广。
2、万能账户
5款年金险里，前4款都是纯年金险，而光明一生慧选版可以附加增利宝万能账户，保底利率为3%，是当前年金险保底利率的顶格水平。
附加万能账户后，返还的钱不想取出来的话，可以放进万能账户进行二次生息，在保底利率的基础上，获得更高收益。
3、其他功能
京福颐年自带意外身故/高度残疾豁免保险费，如果投保人发生合同约定情况，可以豁免剩余保费，且合同继续有效。
无论是给自己还是给家人投保，一定程度都加强了保障力度。
养多多支持加保，百岁人生福享版和光明一生慧选版不仅支持加保，还支持减保。
如果现在手头上的资金不多，可以先占个坑位，等后续有闲钱了可以追加保费；
如果以后需要资金周转，可以选择减保，有效利用保单。
光明一生慧选版满足条件，还能入住光大养老社区，适合想在养老社区安享晚年的朋友。
二、值得买的年金险年金领取对比
作为理财型保险，年金险产品的的年金领取也是我们比较关心的。我们来细看这5款年金险的年金领取情况。
1、领取版本
年金险一般是前期投入，最早从55或60岁起开始按年或按月领钱，一直领取到身故。
5款年金险里，有4款是只提供一个领取版本。
而养多多有两个领取版本，分别是高领取版和保证领取版。
高领取版：每年能领取的年金更多，不过开始领取后现金价值为0，更适合注重养老品质、追求较高养老金的人；
保证领取版：保证领取20年，适合有稳健养老规划或想要给后代留下财富的人群。
2、保证领取
大多数年金险的保证领取年限基本上是20年。
简单来说，开始领取年金后，最少可以保证领取20年的年金；如果还没领够20年就身故了，保险公司也会把剩余的部分一次性给到保单受益人。
5款年金险都有保证领取，有三款是保证领取20年，而百岁人生福享版是80岁前保证领取，如果选择55岁起领，可以保证领取25年，时间更长。
适合早领取且追求保证领取时间长的人群。
而乐养多只是保证领取已交保费，在这点上有所欠缺。
3、年领额度对比
年金领取额度，是指到了起领时间后（一般是55岁或60岁开始领取），每年能从保单里领多少钱。
举个例子来看看。
30岁男性，年保费10万，从60岁开始领取。不同缴费期限下，5款产品的每年领取情况是这样的：
选择趸交，京福颐年每年领取金额最高，达到了18100元；
选择分年交，乐养多的表现优秀，无论选择几年交，每年领取的金额都最高。
假设每年交10万，分3年交，60岁开始领取，到80岁时，乐养多的累计领取金额，达到了1063860元，比其他几款产品优秀。
可以看到，乐养多是高领取型里的佼佼者，其次京福颐年的表现也不错。
另外三款年金险的每年领取金额相差不大，不过都在均衡型产品中位居前列。
三、值得买的年金险现金价值对比
如果发生紧急情况，需要钱周转的话，可以选择保单贷款或者退保取现。
这样就可以灵活处理保单，而保单的灵活程度，就要看现金价值。
以30岁男性，年交10万，交3年，60岁开始领取为例，
看看这5款年金险的现金价值对比情况：
奶爸把5款年金险，根据现金价值的表现分为3类。
开始领取后现金价值为0：京福颐年
前期的现金价值很高，不过从被保人开始领取年金起，现金价值归0
如果被保人在开始领取年金后退保，不返还现金价值，也不能进行保单贷款。
这是为了更高的年金领取，弱化了现金价值。
保证领取后现金价值为0：养多多保证领取版、光明一生慧选版
这两款产品都是在保证领取20年后，现金价值为0
也就是说，过了保证领取时间后不能退保，也不能申请保单贷款。
这类产品在保证领取期间比较灵活，且被保人在保证领取期后年岁已高，所以通过限制退保来保障他们的养老生活。
终身有现金价值：百岁人生福享版、乐养多
两款产品的现金价值都贯穿终身。
任何时候急需用钱，可以通过退保取现，把现金价值取出来救急，可以灵活地处理保单，不过牺牲了身故金。
百岁人生福享版规定，在保证领取时间后身故，没有身故金；
乐养多规定，如果身故时，累计领取年金超过已交保费，也没有身故金。
以上几款产品都各有各的特点，我们选年金险的需求也不一样：
有人希望每年领取金额高一点，保证退休后的生活品质；
有人希望现金价值持续时间更长，遇到紧急情况有一笔资金应对；
也有人不仅关注生前领取多少钱，也希望保单有一定灵活度，同时还希望有身故金，在离世后留一笔钱给家人。
不过，一般来说，领取年金、现金价值和身故保险金三者不可兼得。
奶爸也给大家整理了投保建议：
追求年金高，且不在意现金价值，不打算退保：可以考虑京福颐年；
预算不多，或追求投保灵活：关注大家养多多；
年纪偏大，或追求整体表现良好，注重现金价值：百岁人生福享版值得考虑；
追求高领取、高现金价值，不在意身故金：爱心乐养多是个不错的选择；
想要附加万能账户，看中高端养老社区服务：光明一生慧选版更合适。
如果你想给自己制定详细的保障方案，可以点击右侧的【方案定制】链接，免费进行方案定制，届时会有专业的规划师联系您，并为您提供一对一的免费服务，让您买到适合的保险。
四、奶爸总结
现在养老压力越来越重，无论是中年人，还是年轻朋友，奶爸认为都是靠自己养老才更有保障。
年金险固定时间固定领取，保证了持续不断的现金流，是养老的一把手。
不过，银保监会在10月下发了互联网新规，到2021年年底，大部分优秀的理财险产品都会停录。
如果你有打算购买此类理财险，可以考虑入手了。
想了解更多关于理财险的产品，欢迎阅读奶爸整理的理财险榜单：
如果大家挑选保险有什么困难，可以点击下方图片，预约1对1保险咨询服务，让您买保险变得更简单。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
