平安福2019保险测评:升级后的平安福怎么样?

 


平安福年年升级,今年特别早,赶在双十一之前,升级到平安福2019了,难道有优惠?奶爸很遗憾告诉你,没有优惠,还涨价了一点点。

平安福一直是平安保险的“明星产品”,每次升级都很多人关注,那么这次平安福2019升级了什么,一起来看看吧:


  • 平安福2019解读


  • 平安福2019与老版平安福不一样?


  • 重疾险该怎么买?

 

一、平安福2019解读


首先,奶爸跟大家一起来看看平安福2019的产品设计,依旧是

主险 + 必选附加险 + N个可选附加险

主险:终身寿险 必选附加险:提前给付终身重疾 N个可选附加险:恶性肿瘤多次赔付、长期意外险、投保人/被保人豁免等等更多的附加险。

 


平安福2019的主要保障是轻症赔付3次,重疾赔付1次,如果重疾没有赔付,身故可以赔付。同时还有平安福特色保障:轻症后额外赔付以及运动奖励平安Run。

轻症后额外赔付:70岁前如果罹患轻症,每赔付1次,重疾/身故的保额提高20%,保额最高提高60%。

运动奖励【平安Run】:达到运动标准一,身故、重疾、轻症额外赔付保额的5%;达到运动标准二,身故、重疾、轻症额外赔付保额的10%。

运动标准一:投保两年内,累计18个月达到每个月至少25天每天运动步数不少于1万步的标准;

运动标准二:投保两年内,累计24个月达到每个月至少25天每天运动步数不好生育10000万的标准;

此外,还可以选择附加长期意外险(以前这个也是必选附加险,最近才取消的)和癌症多次赔付,奶爸觉得这两个附加险性价比都不高,奶爸在写平安福2018的时候已经点评过,详情:奶爸测评:平安福2018值得买吗?


二、平安福2019与老版平安福不一样?


平安福2019的产品设计总体没有变,那么到底升级了什么?我们可以看到最大的变化是疾病保障的数量多了,重疾从原来的80种,变成了100种,轻症从原来的20种,变成了30种,同时保额小幅上涨了1%左右。

上次平安福2018增加了“轻症后额外赔付”这个比较有意思的条款,平安福2019延续了这个设计。


 


既然最大变化是保障疾病增加,奶爸就重点聊聊这个吧。


1、增加20种重疾保障

重疾保障80种还是100种,实务中的意义并不大。奶爸以前说过,银保监会规定了25种重疾发生率占比高达95%,一份成人重疾险,包括这25种重疾险最重要,至于80种还是100种,影响真的不大。

重疾险如果还不懂,就看这篇吧:什么?!从来没有人好好告诉你什么是重疾险?


2、增加10种轻症保障

轻症保障银保监会并没有统一规定,所以轻症保障是否含有高发疾病、定义是否合理,就非常重要了。我们来看看平安福2019的30种轻症:


 

* 红色为新增加的轻症,加粗为较为高发轻症


平安福2019保障的30种轻症种,较为高发的轻症有:1早期恶性病变、2 原位癌 、3皮肤癌 、5主动脉内手术、16 视力严重受损、17 较小面积III度烧伤、19 单侧肾脏切除、24 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。

可以看到升级的平安福2019增加了2种较为高发的轻症:较小面积III度烧伤、单侧肾脏切除。

但是,轻症赔付率比较靠前的:轻度脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术或微创动脉搭桥术依旧不在保障范围内。


 

恒安标准人寿2017年轻症理赔数据[/caption]   整体来看,平安福2019跟平安福2018变化不大。运动奖励提升保额,轻症后重疾保额增加这两大特点得到了延续;特别值得要表扬的是,现在平安福取消了长期意外等附加险的捆绑销售,这算是一个不错的进步。


三、重疾险该怎么买?


平安福并不只是重疾险,而是终身寿险+提前给付重疾险。平安福的保费构成里面,终身寿险占了主要,所以算起来保费会比较贵。对于身故的保障,其实大部分普通家庭最需要的是高额的定期寿险。原因请看我们之前的这篇文章:为什么要买定期寿险?

 

 


那么重疾险该怎么买?奶爸最推荐工薪族的重疾保障体组合是这样的:

消费型重疾险+高额定期寿险

传统储蓄型重疾险一般是疾病和身故责任只赔付一项。如果我们把疾病和身故的责任分开配置,罹患重疾后身故,可以同时获得重疾和身故两份赔偿。更重要的是,寿险保障期限可以灵活配置,在预算不多的情况下仍可实现较高保额的身故保障。


下面来看看,奶爸28岁时给自己做的方案:


 


60万的重疾保障到终身+300万的身故/全残保障到58岁,保费11304。如果58岁前身故,能拿到300万;如果58岁后身故,能拿到消费型重疾险的现金价值(可以忽略不计)。

奶爸认为,自己58岁后,家里房贷基本还清,女儿饺子也已经长大,如果生病了,有重疾险的保障;如果不幸身故,虽然保险没有理赔,对家庭影响也不会很大。

如果购买储蓄型重疾保险,这个价格只能买到一份50万的重疾/身故保障。不管是重疾还是身故,最多只能拿到50万。

如果预算不过,消费型重疾险还可以选择保到60岁、70岁,在保费支出较低的情况下,就能买到比较高的保额。

如果今天的内容对你有帮助,欢迎分享给身边小伙伴!


赞(47) 打赏
未经允许不得转载:奶爸保 » 这 平安福2019保险测评:升级后的平安福怎么样?

全部评论(0)

在线客服

关注微信

咨询电话

4006-151-626