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奶爸保
平安福年年升级，今年特别早，赶在双十一之前，升级到平安福2019了，难道有优惠？奶爸很遗憾告诉你，没有优惠，还涨价了一点点。
平安福一直是平安保险的“明星产品”，每次升级都很多人关注，那么这次平安福2019升级了什么，一起来看看吧：
平安福2019解读
平安福2019与老版平安福不一样？
重疾险该怎么买？
一、平安福2019解读
首先，奶爸跟大家一起来看看平安福2019的产品设计，依旧是
主险 + 必选附加险 + N个可选附加险
主险：终身寿险 必选附加险：提前给付终身重疾 N个可选附加险：恶性肿瘤多次赔付、长期意外险、投保人/被保人豁免等等更多的附加险。
平安福2019的主要保障是轻症赔付3次，重疾赔付1次，如果重疾没有赔付，身故可以赔付。同时还有平安福特色保障：轻症后额外赔付以及运动奖励平安Run。
轻症后额外赔付：70岁前如果罹患轻症，每赔付1次，重疾/身故的保额提高20%，保额最高提高60%。
运动奖励【平安Run】：达到运动标准一，身故、重疾、轻症额外赔付保额的5%；达到运动标准二，身故、重疾、轻症额外赔付保额的10%。
运动标准一：投保两年内，累计18个月达到每个月至少25天每天运动步数不少于1万步的标准；
运动标准二：投保两年内，累计24个月达到每个月至少25天每天运动步数不好生育10000万的标准；
此外，还可以选择附加长期意外险（以前这个也是必选附加险，最近才取消的）和癌症多次赔付，奶爸觉得这两个附加险性价比都不高，奶爸在写平安福2018的时候已经点评过，详情：奶爸测评：平安福2018值得买吗？
二、平安福2019与老版平安福不一样？
平安福2019的产品设计总体没有变，那么到底升级了什么？我们可以看到最大的变化是疾病保障的数量多了，重疾从原来的80种，变成了100种，轻症从原来的20种，变成了30种，同时保额小幅上涨了1%左右。
上次平安福2018增加了“轻症后额外赔付”这个比较有意思的条款，平安福2019延续了这个设计。
既然最大变化是保障疾病增加，奶爸就重点聊聊这个吧。
1、增加20种重疾保障
重疾保障80种还是100种，实务中的意义并不大。奶爸以前说过，银保监会规定了25种重疾发生率占比高达95%，一份成人重疾险，包括这25种重疾险最重要，至于80种还是100种，影响真的不大。
重疾险如果还不懂，就看这篇吧：什么？！从来没有人好好告诉你什么是重疾险？
2、增加10种轻症保障
轻症保障银保监会并没有统一规定，所以轻症保障是否含有高发疾病、定义是否合理，就非常重要了。我们来看看平安福2019的30种轻症：
* 红色为新增加的轻症，加粗为较为高发轻症
平安福2019保障的30种轻症种，较为高发的轻症有：1早期恶性病变、2 原位癌 、3皮肤癌 、5主动脉内手术、16 视力严重受损、17 较小面积III度烧伤、19 单侧肾脏切除、24 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。
可以看到升级的平安福2019增加了2种较为高发的轻症：较小面积III度烧伤、单侧肾脏切除。
但是，轻症赔付率比较靠前的：轻度脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术或微创动脉搭桥术依旧不在保障范围内。
恒安标准人寿2017年轻症理赔数据[/caption] 整体来看，平安福2019跟平安福2018变化不大。运动奖励提升保额，轻症后重疾保额增加这两大特点得到了延续；特别值得要表扬的是，现在平安福取消了长期意外等附加险的捆绑销售，这算是一个不错的进步。
三、重疾险该怎么买？
平安福并不只是重疾险，而是终身寿险+提前给付重疾险。平安福的保费构成里面，终身寿险占了主要，所以算起来保费会比较贵。对于身故的保障，其实大部分普通家庭最需要的是高额的定期寿险。原因请看我们之前的这篇文章：为什么要买定期寿险？
那么重疾险该怎么买？奶爸最推荐工薪族的重疾保障体组合是这样的：
消费型重疾险+高额定期寿险
传统储蓄型重疾险一般是疾病和身故责任只赔付一项。如果我们把疾病和身故的责任分开配置，罹患重疾后身故，可以同时获得重疾和身故两份赔偿。更重要的是，寿险保障期限可以灵活配置，在预算不多的情况下仍可实现较高保额的身故保障。
下面来看看，奶爸28岁时给自己做的方案：
60万的重疾保障到终身+300万的身故/全残保障到58岁，保费11304。如果58岁前身故，能拿到300万；如果58岁后身故，能拿到消费型重疾险的现金价值（可以忽略不计）。
奶爸认为，自己58岁后，家里房贷基本还清，女儿饺子也已经长大，如果生病了，有重疾险的保障；如果不幸身故，虽然保险没有理赔，对家庭影响也不会很大。
如果购买储蓄型重疾保险，这个价格只能买到一份50万的重疾/身故保障。不管是重疾还是身故，最多只能拿到50万。
如果预算不过，消费型重疾险还可以选择保到60岁、70岁，在保费支出较低的情况下，就能买到比较高的保额。
如果今天的内容对你有帮助，欢迎分享给身边小伙伴！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高：
重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀：
癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额
癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数
癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显
增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费
价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势
【总结】
基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比
【适用人群】
预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效
重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足：
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额
包含2项健康服务：
7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享
癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款
纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便
【总结】
纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？
