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奶爸保
无忧人生2021重疾险，原计划10号停录，因保费额度提前用完，2号停录了；
横琴臻享一生，将在10号停录；
利久久增额终身寿险，原计划30号停录，因为额度急速减少，预计在1~2天内停录；
横琴金满意足两全险，奶爸收到消息是12月1日停录；
前阵子刚上线的弘康利多多增额终身寿险，奶爸预计很快也要停录。
究竟弘康利多多增额终身寿险亮点有哪些？适合短缴还是长缴呢？
趁它还在，奶爸再来测评一波。
弘康利多多增额终身寿险亮点有哪些？
弘康利多多增额终身寿险的收益怎么样？
弘康利多多增额终身寿险适合短缴还是长缴？
奶爸总结
一、弘康利多多增额终身寿险亮点有哪些？
在介绍产品之前，奶爸建议大家先了解增额终身寿险和年金险的区别，这样更方便理解产品：
话不多说，先上弘康利多多增额终身寿险的基本信息。
弘康利多多增额终身寿险是目前市面上投保门槛最低的增额寿险之一，最高接受75岁人群投保。
职业限制少，高空作业、采矿工、刑警、消防员等高危职业都可以投保。
最低5000元起投，如目前闲钱不多的年轻人，可选择长期缴费，借助时间的复利来博取更高回报。
奶爸总结了弘康利多多增额终身寿险的亮点：
1、只有1条健康告知
不少增额寿险健康告知都有3条，弘康利多多增额终身寿险只有1条，核保更宽松，患有甲状腺结节、乳腺结节、三高的人群等，都有机会投保。
如果因为身体状况异常，买不了医疗险、重疾险，提前投保理财险，存下一笔钱，也不失为一个对抗未来风险的解决方案。
2、产品灵活，支持加减保
弘康利多多增额终身寿险同时支持加减保。
如果现在手上闲钱不多，可以先占坑位，等后期资金充裕了再加保，加保规则如下：
75岁前可加保，缴费期内一年一次，缴费期后无限制，要符合健康告知，500元起，100元的倍数。
和同类产品比，它的加保规则算是宽松，缴费期后没有次数限制，不过产品停录就不能追加了。
如果中途想要获得收益，可以进行减保，500元起，100元的倍数。
3、支持隔代投保，实现资产指定传承
新增隔代投保功能，爷爷奶奶、外公外婆也能给自己的孙辈投保。
隔代投保的好处是，祖辈作为投保人，对这份保单有直接的支配权，不受其他人的影响，可以很好地实现财产传承。
也可以做到规避子女债务问题、规避婚姻风险，隔离婚姻资产。
二、弘康利多多增额终身寿险的收益怎么样？
投保增额寿险，我们不免会关注它的实际收益，这一点，我们看现金价值就好。
奶爸举个例子：
Z先生今年30岁，打算投保弘康利多多增额终身寿险，年交10万，3年交。
投保后的第4年，现金价值超过了总保费，现金价值增长速度非常快。
Z先生52岁时，现金价值达到了60多万，是总保费的2倍多；
80岁时，现金价值有160多万，达到总保费的5倍多。
再来看看它的退保IRR：
如果Z先生中途一直不领取，直到60岁退保的话，IRR为3.484%；
随着退保时间的推迟，IRR也逐渐上升，在百岁时达到了3.493%，无限逼近3.5%
当然，Z先生也可以在中途灵活减保来获得收益。
比如孩子要上大学，4年里每年减保一定金额作为他的教育金。
孩子结婚，可以提取一笔资金作为孩子的婚嫁金。
自己退休了，每年领取一定金额作为养老金，和老伴安享晚年。
三、弘康利多多增额终身寿险适合短缴还是长缴？
先看看在不同缴费年限下，利多多现金价值超过总保费的速度对比。
经过对比可以看到，在短期缴费的方式下，利多多现金价值超过总保费的速度最快。
趸交、分3年交，保单第4年度时，现金价值超过了总保费；
分5年交，保单第5年度时可以领回保费，这时还在缴费期的最后一年。
奶爸以30岁男性投保10万为例，看看不同缴费年限下的现金价值和IRR：
一方面，不管选择哪个缴费年限，80岁时的IRR表现最优秀，最高达到了3.492%；
另一方面，无论在哪个年龄退保，分5年交的IRR都是最高的。
综合来看，利多多更适合短缴，比如分5年缴；
同时适合长期持有，退保时间长，现金价值表现越好，IRR越高。
四、奶爸总结
近期产品调整的步伐越来越快，未来，增额寿险、年金险的产品设计和经营，将受到更严格的监管，我们可选的产品也会大大减少。
如果有储蓄、规划养老、给孩子准备教育金等需求，不妨尽早做好准备。
想了解更多关于理财险的产品，欢迎阅读奶爸整理的理财险榜单：
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
