重疾险市场又迎新,北京人寿超好保强势来袭!重疾险作为保险市场最为活跃的板块,保险产品上新已成家常便饭。
这不,闲谈之余,北京人寿超好保便发布了上线消息,引得重疾险市场一阵热闹。对于新品,消费者往往更为关注,因为充满了好奇感。
奶爸也是一样,所以早早便搜集了北京人寿超好保的产品信息,已经迫不及待为大家带来关于它的测评!
北京人寿超好保测评
北京人寿分析介绍
奶爸总结
一. 北京人寿超好保测评
北京人寿也算实诚,在宣布北京人寿超好保上线消息后,便早早将产品资料发布出来。
奶爸将北京人寿超好保的产品信息整理成了一张表,具体如下:
结合具体产品信息,奶爸直接展开测评:
1. 投保条件
北京人寿超好的投保年龄为出生满28天-60周岁,是一款同时覆盖未成年和成年人的重疾险产品。
它的保障期限可选保至70岁/80岁or保终身,可以同时满足追求定期疾病保障和终身疾病保障人群的需求。
投保职业方面,北京人寿超好保支持1-4类职业投保,投保职业限制中规中矩,依然是将高危职业拒之门外。
高危职业投保看过来:《高危职业怎么买保险?买保险要注意什么?》。
此外,值得一提的是,北京人寿超好保支持最高投保75万保额,相较于只支持投保60/70万保额的同类产品,保障力度更上一个台阶。
2. 疾病保障,重疾、轻症赔付是亮点
基础保障方面,北京人寿超好保主要针对重疾、轻症和中症提供保障。
重疾保障方面,北京人寿超好保保障120种重疾,约定被保人在60岁前患合同约定重疾,保司除了赔付100%基本保额的基础重疾保险金外,还额外赔付80%基本保额。
其他条件重疾赔付100%基本保额。
中症保障方面,北京人寿超好保有亮点,障25种中症,和轻症共享6次赔付次数,1-3次赔付65%基本保额,4-6次赔付70%基本保额,赔付比例相对较高。
轻症保障方面,35种轻症和中症共享6次赔付次数,每次赔付30%基本保额。
环看一圈,大多数重疾险针对中症都是赔付60%基本保额,而北京人寿超好保敢于打破桎梏,中症最高赔付70%基本保额,这份胆色奶爸敬服。
3. 其他保障
除了基础的重疾、轻症和中症保障外,北京人寿超好保还提供其他强力保障。
其中就包括少儿特定疾病关爱保险金、身故保障(可选)和心脑血管疾病多次赔(可选)保障责任。
少儿特疾保障约定,被保人17岁前投保,且在30岁前初次确诊合同约定的少儿特疾(25种),保司额外给付100%基本保额。
其他保障如身故保障(可选)、心脑血管疾病多次赔付(可选)、恶性肿瘤—重度多次赔付(可选)等,也能为被保人提供更为全面的保障。
整体看,北京人寿超好保保障责任比较丰富,保障方面实力不错。
这也不由让人好奇其背后的保险公司。“何家保险公司敢于如此尝新?”
二. 北京人寿分析介绍
正如其名,北京人寿超好保的承保公司为北京人寿。
北京人寿是在北京市政府领导下,联合国有企业和集体企业等共同发起并组建的全国性人寿保险公司。
北京人寿成立于2018年,注册资本为28.6亿元,资本实力比较雄厚。
业务方面,北京人寿业务涵盖意外伤害险、健康险、分红型保险、万能型保险;上述业务的再保险业务;国家和法律允许的其他保险资金运用业务。
整个业务网络覆盖中国大部分地区。接着咱们再来看看北京人寿的经营状况。
保险公司的经营状况,主要表现在偿付能力、风险综合评级等数据上。
上图是2021年第二季度北京人寿信息披露报表部分截图。
从图中可以看到,2021年第二季度北京人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为179%。
最近一期风险综合评级为A。这些数据能反映什么?
通过对比银保监会针对保险公司指定的标准(核心偿付能力充足率不低于50%;综合偿付能力充足率不低于100%;最近一期风险综合评级不低于B)。
可知,2021年第二季度,北京人寿各项数据达标,属于偿付能力充足且运营良好的保险公司行列。
保险公司十大排名,详细内容尽在这里:《2021保险公司十大排名!》。
三. 奶爸总结
接着重疾险市场大热这波东风,北京人寿超好保顺势而生。无论是保障责任还是承保公司方面,北京人寿超好保都给消费者以安心、放心!
当然,北京人寿超好保还没正式上线,一切以上线后的产品信息为准哟~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?