增额终身寿险市场又将添一员猛将,乐满满增额终身寿险即将强势登场。
奶爸从初步公布的产品形态看,它在投保职业限制和增额比例上很是优秀,且收益也不错,海保人寿实力也强。
究竟海保乐满满增额终身寿险收益怎么样?海保人寿靠谱吗?
奶爸接下来将带领大家一起来探秘乐满满增额终身寿的“前世今生”!
海保乐满满增额终身寿收益如何?
海保人寿靠谱吗?
奶爸总结
一. 海保乐满满增额终身寿收益如何?
乐满满作为一款带理财属性的增额终身寿险,收益分为两部分,一个是退保所得,即保单现金价值;一个是身故保险金。
由于它是一款增额寿险产品,保额具备复利增长的属性,这也将直接影响到身故保险金的收益。
咱们来直观看乐满满增额终身寿险的收益表:
为了不让大家混淆,奶爸分别针对退保所得和身故保险金展开分析。
1. 退保所得
退保,是寿险的主要收益来源之一。退保,退的是保单的现金价值。
关于现金价值的介绍,可以看看这篇:《保单现金价值是什么?有什么用?》
奶爸测算了45岁男性,选择年交10000元,交3年的收益情况。
保单第6年,被保人51岁时,保单的现金价值将超过累计已交保费,此时退保,不会有经济损失。
被保人60岁时,保单的现金价值为48240元,是已交保费的1.6倍。
此时退保,还可以获得一笔远超预期的资金用作今后的养老生活保障。
如果被保人足够长寿,能活至90岁,此时保单的现金价值达到135390元,是已交保费的4.5倍。
2. 身故保险金
身故保险金,即被保人在保险期间身故,按照合同约定赔付的金额。
身故保险金和被保人的身故年龄、累计缴纳的保费和保单现金价值有关。
可以肯定的是,身故保险金大于累计已交保费,无论被保人何时身故(等待期后),受益人都将获得不低于已交保费的保险金赔付。
整体来看,乐满满增额终身寿险收益还不错,这取决于它较高的增额比例(3.8%)和独特的现金价值计算规则。
不过理财险的收益,都是和投入的多少有关,一般投入越多,那么相应的收益也会越高,二者成正相关。
二. 海保人寿靠谱吗?
乐满满的承保公司是海保人寿。
海保人寿是由海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司等合资成立的一家保险公司。
海保人寿的注册资本为15亿元,注册地为海口,于2018年5月23日正式获得银保监会的开业批复。从注册条件来看,海保人寿注册资本为15亿元,满足银保监会对保险公司注册资本最低2亿元的要求。
海保人寿的经营怎么样呢?我们来看看其偿付能力:
注:上图是2021年第一季度海保人寿公开信息披露报表部分截图。
2021年第一季度,海保人寿的核心偿付能力充足率为185.33%,综合偿付能力充足率为185.33%,最近一期的风险综合评级是A类。
这表明,2021年第一季度海保人寿的经营状况满足银保监会的要求,即:
核心偿付能力充足率不低于50%;
综合偿付能力充足率不低于100%;
最近一期风险综合评级不低于B类
可以看到,海保人寿经营状况良好,偿付能力充足,可以在极端条件下承担理赔责任,是一家靠谱的保险公司,可以为被保人提供靠谱的保障服务。
更多保险公司排名的信息,还可以戳这里了解:《2021年保险公司十大排名情况》
三. 奶爸总结
由于乐满满增额终身寿险还未正式上线,以上测评内容仅供参考,准确信息还请大家以上线后的产品内容为准。
当然,如果您对这款产品感兴趣,也可以持续关注其动态哟~
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?