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奶爸保
宽松的核保程序让许多投保无望的人们有了配置重疾险的机会。
达尔文易核版2021正是这样一款重疾险，不同于其他达尔文产品，在保障力度和额外赔付上，不是很突出，但是在核保程序上非常宽松，优势明显，可以说是带病投保人群的福音了。
究竟阳光人寿达尔文易核版2021保障哪些内容？核保宽松吗？哪些疾病可以买？
奶爸来为大家解读一下：
|阳光人寿达尔文易核版2021保障哪些内容？
|达尔文易核版2021核保宽松吗？哪些疾病可以买？
|奶爸总结
一、阳光人寿达尔文易核版2021保障哪些内容？
1、投保年龄
阳光人寿达尔文易核版2021允许出生满30天至50周岁的人群投保，保障终身，最长可以分30年缴费，最高保额达50万，等待期有180天。
投保规则中规中矩，尤其是长达180天的等待期表现不是很好。不过，这款产品最大亮点是宽松的智能核保。
2、保障内容
阳光人寿达尔文易核版2021的保障内容比较简单，对120种约定重大疾病提供一次保障，赔付基本保额。
中、轻症保障也是比较中规中矩的，分别对30种中症、30种轻症进行不分组多次保障，，赔付比例分别为中症60%基本保额、轻症30%基本保额。
另外还自带中、轻症豁免及身故/全残保障。这款产品的保障没有我们常见的额外赔付、可选责任、重疾津贴、特定基本保障等，但重疾险常规保障该有的都有。
对于没有健康问题或既往病史的人群，大可不必非要投保这款产品。但对于亚健康或有既往病史的人群，这款产品还是比较值得考虑的。
接下来奶爸就跟大家一起看看阳光人寿达尔文易核版2021对部分常见疾病的承保情况如何。
二、达尔文易核版2021核保宽松吗？哪些疾病可以买？
前面说到了这款产品最大的亮点就是宽松的智能核保。
在涉及的200多种疾病中有36类疾病通过智能核保后，可直接标体/加费/除外承保，无需苦苦等待线下人工核保。
如甲亢、甲状腺结节、乙肝、高血压、糖尿病、肺结核等常见的疾病，只要符合条件，都有机会按照标体承保！具体如下图所示：
我们来简单看一下涉及的几类常见疾病的核保标准与核保情况。
1. 高血压
（1）阳光人寿达尔文易核版2021对高血压的标体承保标准是：
0-29岁：收缩压＜135/舒张压＜90；
30-39岁：收缩压＜146/舒张压＜90；
40-49岁：收缩压＜146/舒张压＜96；
50-59岁：收缩压＜156/舒张压＜96；
无动脉或瓣膜异常、心功能异常、心肌病、冠心病、脑血管疾病；
无心脏扩大、眼底病变、高同型半胱氨酸血症、肾病；
无心肌酶升高、急诊就医、冠脉造影或介入治疗。
（2）阳光人寿达尔文易核版2021对高血压的加费承保标准是：
根据年龄：1级高血压+25至50em；2级高血压+125em至+150em；
心脏肥厚+50em；
高同型半胱氨酸血症+50em；
如存在眼底病变：局部狭窄、动脉交叉征（II级）+50em；
无心脑肾并发症。
也就是说，阳光人寿达尔文易核版2021对一级高血压，且有心肌酶、心超等异常有机会承保的，对二级高血压也有机会承保。
高血压人群能投保哪些重疾险？看这里：《高血压可以买达尔文易核版2021吗？高血压还可以买哪些重疾险产品？》
2. 甲状腺结节
（1）阳光人寿达尔文易核版2021对甲状腺结节的标体承保标准是：
距第一次发现甲状腺结节至今1年以上；
甲状腺超声报告中出现的最大结节1cm以内；
甲状腺穿刺或手术病理结果是：良性；
穿刺或手术后，超声复查无结节、甲状腺切除术后无异常，随访即可。
（2）阳光人寿达尔文易核版2021对甲状腺结节的加费承保标准是：
甲状腺超声报告中出现的最大结节大小：1cm以上+100em；
甲状腺穿刺或手术病理结果是：良性；
穿刺或手术后，超声复查无结节、甲状腺切除术后无异常，随访即可。
（3）阳光人寿达尔文易核版2021对甲状腺结节的除外承保标准是：
距第一次发现甲状腺结节至今半年-1年内，最近一次检查TIRAD分级：1-3级或无分级描述。
可以看出，阳光人寿达尔文易核版2021对甲状腺结节的核保尺度无明显放宽，但可接受大甲状腺结节（大于1cm以上）投保。
除了甲状腺结节，甲状腺炎、甲亢也是比较常见的甲状腺疾病，这部分人群能投保哪些重疾险？看这里：《甲状腺炎甲亢能买达尔文易核版重疾险？可以投保哪些重疾险？》
3. 乙肝
（1）阳光人寿达尔文易核版2021对乙肝的标体承保标准是：
乙肝携带者，肝功能ALT和AST正常；
超声报告中无血管瘤或囊肿、纤维化、门静脉异常、可疑或Ca、恶性待排；
无AFP阳性、GGT升高、脂肪肝、肝脏手术。
（2）阳光人寿达尔文易核版2021对乙肝的加费承保标准是：
大三阳、小三阳+25em至100em；
肝功能ALT或AST升高不超过上限3倍+25至125em；
GGT升高+50em；
超声报告中无血管瘤或囊肿、纤维化、门静脉异常、可疑或Ca、恶性待排；
无AFP阳性、脂肪肝、肝脏手术。
可以看出，阳光人寿达尔文易核版2021对乙肝小三阳，肝功能异常有机会承保，乙肝大三阳可承保的。
乙肝人群怎么投保重疾险？这篇文章告诉你：《乙肝患者可以投保的重疾险有哪些？达尔文易核版2021支持乙肝患者投保吗？》
其他的几类常见疾病在表格中也有体现，奶爸在这里就不再列举了。
三、 奶爸总结
身体有健康问题或既往病史的的消费者投保重疾险本就不是一件容易的事，但可以选择核保宽松的产品。
阳光人寿达尔文易核版2021的宽松智能核保确实能为众多亚健康人群带来投保的机会，是一款比较人性化的产品。
当然，重疾险产品有很多，怎么挑选是个大问题，小伙伴们可以看看这篇攻略：《2021年7月重疾险榜单，重疾险哪些值得买？》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
