保险有哪些黑幕和套路？我们应该如何应对？

有人说买保险最怕的是买到不合适的保险，但比这个更可怕的是买到不合适的保险还没法退。

事实上这也是很多保险小白在刚刚接触保险时会遇到的情况：买错保险，退了亏钱，不退还得继续交钱。

奶爸在保险行业摸爬滚打这么些年，见过的套路不少，但归根结底还是源于信息的不对称。

在你对某方面的信息不够了解时，就很容易受到别人的蛊惑，从而做出错误的抉择。

今天奶爸就和大家一起聊聊：那些年常见的保险套路，以及我们该如何应对。

保险常见的黑幕和套路有哪些？

我们该如何应对？

奶爸总结

一、保险常见的黑幕套路有哪些？

保险业内常见套路有不少，奶爸在这就和大家聊下，不仅是买保险的小白，就是即将准备入行的保险从业人员也可以看。

1、保险提成高，月入过万

很多线下保险公司每年都在大量招人，并打着高薪酬的旗号，轻松月入过万。

但事实上他们招的不单是员工而是客户，薪资则是以底薪责任制加提成为主，如果保险卖不出去就连底薪都拿不到。

想要赚钱就得去卖保险，为了完成业绩首先就从自己开始，为自己和父母买保险，随着业绩要求增长开始亲朋好友，大多数最后可能因为无法完成业务量而离职。

线下保险就是因为这种模式而滋生各种问题，后续我们会继续说道。

2、盲目吹棒某款产品，强行推销

这类套路在生活中也比较常见，最主要是集中于线下保险和电销中。

线下保险公司主要以销售自己的公司的保险产品居多，为了推销新品很多时候会举办各种答谢会，让保险业务员邀请人员参加。

前期通过各种数据资料，为后面的产品造势，营造一种该产品非常热销，实用的假象，为后面价绍产品做铺垫。

再各种名头的大佬轮番上阵下，加上各种所谓的答谢会福利，很多人就鬼使神差的下单了，出了会场发现时已经悔之晚矣。

电话销售则更加简单粗暴，通过一通简单的电话就一顿天花乱坠的话术吹捧自己家的产品有多好，就是这样简单的一通电话也有很多人相信并且购买了，也是神奇。

3、捆绑销售，保障不全

这个套路不分线上线下，只要买保险产品就可能会遇到，把不同类的保险产品捆绑在一起销售。

并且打着一张保单保所有的幌子，给你强烈推荐这款产品。

举个例子有一款兼具重疾和寿险特点的产品，但实际上是一款组合产品，主险是其中一款终身寿险，附加险是一款重疾险。

两个保障共享保额，也就是说当你重疾险出险赔付完保额后，保单继续生效。

假如你投保了50万保额，重疾险出险后赔付了45万额度，却还要为那剩下的5万额度继续交保费。

保障不全也是比较常见的产品通病。

避免买到保障不全的产品要我们在投保时多注意条款，看看是否包含常见的高发的疾病。

常常有某些保司打着保障全面的口号，高发疾病却不在保障范围内。

4、注意如实健康告知

选定一款保险后，我们在投保前一定要仔细填写健康高告知内容，这关系到你的理赔。

有些人在投保时由于准备不够充分，在进行健康告知环节时不是很明白，问业务人员时被回答直接填否就好。

这种情况下，很可能会为后来的理赔买下隐患。

比如在问询到既往病史或者体检异常项目时你写的否，在出险后很可能会被保险公司以未如实健康告知而拒赔。

其实保险的初心是好的，只不过因为少数的不良事件被无限放大，导致外界看待保险行业都带上了有色眼镜。

二、我们应该如何应对？

为了避免被套路，我们首先应该对保险的各大险种有个了解，并且知道它们各自的用途以及适用人群。

今天奶爸就挨个和大家一起说说，注意前方干货高能预警！

1、意外险

保险合同期间内，被保险人发生死亡或者全残，保险公司赔付保险金，合同终止。

意外险保障由意外事故导致的身故或者伤残产生的医疗费用，换句话说生活中大大小小的意外都能保，有些也保猝死。

意外险通常都是买一年保一年，费率低，一年只要几十上百元不等，基本上都负担得起。

要是有人给你推荐几百上千的意外险，你可以叫他圆滑的离开了，只要当下热门的意外险榜单《2021年7月意外险榜单，哪些意外下值得买？》可以看这里。

2、医疗险

我们和医院打交道时产生的大部分医疗费用，医疗险都能报销，小到感冒发烧，大到各类重大疾病。

但医疗险也不是没有缺点，健康告知较为严格，而且都是买一年保一年，年龄越大保费也越贵。

医疗险费率也不高，特别是近年来比较火的百万医疗险，百来块不等的价格就能撬动百万保额，杠杆率较高为人所追捧。

除了百万医疗险，还有许多反响不错的医疗险也能在这份榜单中看到《2021年7月百万医疗险榜单，哪些百万医疗险值得购买？》。

3、重疾险

这个要和医疗险区别开来，发生合同约定的重大疾病后，保险公司会赔付被保险人一大笔钱，用于补充经济损失，与实际医疗费无关。

要注意的是，重疾险并不都是确诊即赔，关于重疾险理赔的文章《重疾险确诊即赔吗？这三种情况要注意了》。

重疾险的费率相对较高，但是可以作为家庭经济损失补偿，术后恢复费用以及偿还债务等，当然是否投保要结合自身实际哦。

详情可以看我们的重疾险榜单《2021年7月重疾险榜单，有哪些重疾险值得购买？》。

4、寿险

寿险顾名思义就是以被保人的寿命作为保险标的，按照保障期限可以分为定期寿险和终身寿险。

按照合同约定如果你在保障期间意外身故/全残，保险公司会赔付一笔保险金。

寿险的费率不便宜，并且年纪越大越贵，适合事业有成有家庭负担的人购买，在自己发生不幸后能为家庭留下一笔保险金让他们可以度过经济危机。

5、年金险

年金险就是我们常说的理财险，像常见的教育金，养老金都属于年金险，其本质就是一种现金管理工具，一种理财手段。

年金险的用途很多，可以用来投资教育，也可以用来未来养老，具有强制储蓄、锁定利率稳定增长的特点。

但是和前面的四种保险有明显的区别，它主要是理财，而前面四种则是保障，建议有充足预算配置完善了基础保障后再考虑。

最后附上热门的年金险榜单，对年金险感兴趣的可以看看《2021年7月热门年金险榜单，哪些年金先值得买？》。

三、奶爸总结

在了解完五大险种的基础知识后，相信大家对保险也有了一定的了解。

但这远远不够，要想避免被坑，还需要我们不要被业务员的噱头所吸引，在投保时结合自己的需求，选择一份适合自己的保险。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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