2021年7月年金保险榜单,年金哪家保险公司好?

近段时间,先是曝出银保监会不再审批高回报率的理财险,市场上卖得非常火爆的增额终身寿如意尊2.0也下架了。

 

通过理财赚钱,似乎门槛越来越高了。

 

不过,市场上还是有不少优秀的年金险和增额终身寿产品可供购买。

 

究竟2021年7月年金哪家保险公司好呢?

 

奶爸也整理出了这个月的理财险榜单,分别有9款年金险,6款增额终身寿险,共计14款产品供大家挑选。

 

2021年7月年金哪家保险公司好?

增额终身寿险与两全险哪款产品好?

奶爸总结

 

一、2021年7月年金哪家保险公司好?

 

年金险的作用主要是用来养老。

 

现在投入一笔钱,晚年按时间领钱,直到身故。

 

而从产品结构上看,年金险可以分为“纯年金险”和“可附带万能账户的年金险”。

 

首先是纯年金险:

 

纯年金险产品榜单 

中荷金生有约:工薪阶层首选,专注养老规划

 

中荷金生有约是一款灵活性非常高的养老型年金,保障终身有效。

 

交费期可以选趸交/3年/5年/10年/15年/20年/25年/30年,可以年领可以月领,女性55岁即可领取,男性60岁可领取。

 

同时它的投保门槛很低,月交最低500,年交最低2000就能起投。

 

其收益按3.5%的定价利率复利增长,持有时间越长,收益越高。

 

产品保证领取20年,在保证期内,假设被保人未领满期限便身故,余期的保险金会一次性给付给保单受益人。

 

而超过20年,只要没有身故,就可以一直领下去。

 

非常适合打工一族一边工作,一边为未来的养老生活作准备。

 

北京人寿京福颐年:预定利率高达4.025%,收益较高

 

京福颐年和金生有约一样,是一款保障终身的养老型年金,可以保证领取20年。

 

与金生有约不同的是,它的年金领取时间没有分性别,男女最早都可以从55/60/65/70岁开始领。

 

对于男性来说,选择55周岁开始领取,这款产品会更有优势。

 

值得一提的是,京福颐年是目前年金险市场上为数不多的预定利率高达4.025%的产品。

 

我们以“30岁男性,年缴10万,60岁起领”为例,看看这款产品的实际收益如何:

 

北京人寿京福颐年 


可以看到,从60岁起,每年可领取140100元年金。

 

到80岁时,共可领取2942100元。

 

假如在80岁前身故,例如70岁领完年金不久便身故了,那其指定受益人也能拿到1401000元(剩余10年)的保险金。

 

如果活到90岁,此时身故IRR为3.93%,到100岁时IRR更是达到了4.27%,非常高。

 

整体而言,京福颐年很适合用作长期规划养老工具,提高自己未来养老生活的品质。

 

富德生命领多多:领取方式灵活,最早40岁领取

 

大多数纯年金险的领取规则都较为固定,没有增额终身寿那样的灵活性。

 

而领多多最大的亮点就是领取规则非常灵活,它有6个可领取的年龄,最早40岁即可开始领取。

 

在领取方式上,它也有4种:终身领取/终身领取PLUS/定期领取/一次性领取。

 

不仅能够搭配出24种领取方案,而且在年金领取前可以转换领取方案,灵活度十足。

 

富德生命领多多

 

而在保证时间上,终身领取、终身领取PLUS以及定期领取3种方式都可以保证领取到79岁。

 

假如40岁便开始领,最长可以保证领取39年,比同类型产品的保证年限高出许多。

 

收益也不差,有兴趣的朋友可以让规划师根据您的投保方案进行测算。


l 横琴臻享一生:投保年龄限制更低,领取年金额度更高

 

臻享一生的优势是其年金领取额度在同类型产品中会更高,

 

30岁男性投保,年交10万,交5年,60岁起领,富德生命领多多每年可领7.1万元,而横琴臻享一生每年能领到7.3万元左右的年金。

 

20年的话就是多出4万元。

 

越到后期,累计领取的金额就越可观。

 

此外,相比其他产品,这款产品的男性投保年龄也更广,放宽到了69岁,老年人也有机会投保。

 

大家养多多:起投门槛低、领取版本可选

 

这款产品起投门槛非常低,500元就可以投保,还支持加保,适合预算不足的朋友。

 

最大特色是有两个领取版本:高领取版和保证领取版。

 

高领取版不含保证年限,但每年领取的年金更高。

 

如果身故时累计领取的年金没有保费高,会返还剩余保费。

 

保证领取版是保证领取20年,每年领取的年金会少一些。

 

保证期间身故,如未满20年,会将剩余年金一次性给到受益人。

 

对有长寿基因、经常锻炼有良好生活习性的朋友来说,可以选高领取版,能够长久领取获得更高收益。

 

长城金彩一生:领取时间可选领至80岁/终身,保额最高递增至135%

 

这款产品是本月榜单的新选手,非常有特色。

 

首先它的领取时间可自由选择至80岁/终身。

 

在领至80岁的情况下,80岁时还可领取一笔祝寿金,男性为基本保额的10.68倍,女性为13.01倍。

 

灵活性更高,收益也不会低。

 

前7年,它的年金每年按基本保额的5%递增,一共递增35%,第8年开始便可以按照135%的基本保额领取年金。

 

加上其预定利率为行业天花板4.025%,如果选择终身领取,活得时间较长的情况下,收益会比同类型产品高出不少。

 

同时它还有一个特色就是当开始领取年金时,现金价值就会归0

 

可以实现专款专用,稳定领取养老费用,适合担心自己晚年管不住钱的朋友。


接下来再来看看3款可附加万能账户的年金险:

 

 

光大永明光明一生:保单灵活,可对接养老社区

 

这款产品的灵活度,缴费期间最高30年,最大程度减轻保费压力。

 

年领、月领自由选择,男女都有3个起领时间可选。

 

而且保证领取20年,让被保人稳定获得收益。

 

而这款产品最大的亮点是可以对接光大旗下的养老社区。

 

且入住门槛比较低,30万即可获得入住权,给养老带来新选择。

 

同时光明一生是少有的平衡性年金险,年金领取高、现金价值高,

 

国富瑞利年金:起领时间早、额外给予祝寿金

 

瑞利在同类型产品中是一个比较独特的存在,它从第5个保单年度便可以开始领取年金。

 

这对一些较晚投保的中年人和低龄老人都比较友好。

 

比如即使50岁才开始投保,55岁也能领钱。

 

而保单除了给予生存年金外,还会额外给予祝寿金:

 

到80岁仍生存,给付已交保费,让被保人有机会获得更高的收益。

 

恒大金状元:专属少儿的年金险,覆盖孩子重要人生阶段

 

金状元是专为少儿设计的年金险,最高投保年龄为10岁,保至30岁。

 

在这个过程中,孩子可以在不同的年龄阶段领取年金。

 

15~17岁:每年可领取30%保额的高中教育金;

 

18~21岁:每年可领取50%保额的大学教育金;

 

25岁领取100%保额的创业金;

 

30岁领取100%的满期保险金。

 

可以看到,一张保单就把孩子的教育费用、创业费用甚至是婚嫁费用都覆盖到,用途广泛。

 

奶爸总结一下以上9款年金险的特点: 

 9款精选热门年金险产品


二、增额终身寿险与两全险哪款产品好?

 

相比年金险,增额终身寿险的取用规则非常灵活,受到不少人青睐。

 

本期理财寿险的榜单,有4款增额终身寿险和2款两全险,其中增额终身寿险换了两个新产品,一起来看看。

   增额终身寿险产品榜单

 

和泰增多多:投保门槛低,保单灵活

 

和泰增多多是榜单上的老选手了,一直是非常热卖的产品。

 

它的投保门槛比较低,年交1000起,趸交5000起,工薪阶层的朋友也能够负担。

 

我们可以每年拿出小笔资金投入,用来强制储蓄理财。

 

一般增额终身寿的加减保都有一定限制,比如限制加减保次数、时间和金额,而增多多的加减保门槛很低,最低100元起,且不限次数和频率。

 

同时它的中长期收益很高,后期现金价值的IRR可以达到3.49%,值得长期持有。

 

横琴传世壹号:复利增额比例高、可转换为年金

 

传世壹号的保额复利递增水平高达3.8%,排在市场前列。

 

其本身的增值速度也比较快,后期现价比较高。

 

而除了支持加减保外,这款产品还能转换成年金险,

 

后期如果满足条件,可以将保单转为横琴旗下指定的年金险产品,满足不同的养老需求。

 

增多多闪电版

 

增多多闪电版起投门槛非常低,月交100元即可投保。

 

但它不支持加保,投保这款产品,预算充足会更好。

 

它的增额比例比传世壹号还要高,达到了4%

 

如果是30岁投保,它后期的现金价值IRR能够达到3.49%,非常出色。

 

它也支持年金转换,满足条件可以在后期转换为该公司的年金险。

 

弘康利多多

 

弘康利多多的投保条件十分宽松,最高投保年龄为75岁,1-6类职业可投,且健康告知只有1条。

 

起投门槛也不高,年交2000元起,趸交10000元起。

 

而且投保灵活,加减保、减额交清、保单贷款全都支持。

 

收益方面,它的现金价值IRR前期与后期的表现都十分出色——前期回本很快,后期IRR能达到3.49%-3.5%之间。

 

无论是短期投资或储蓄还是长期持有,都可以考虑。

 

我们再来看看两全险,上榜的两款产品与上个月一致:

  两全险产品榜单

 

恒大万年禧:增额比例高、增值服务多

 

恒大万年禧的增额比例为3.98%,后期的收益非常可观。

 

它的两全险既保生又保死,全方位提升了收益保障。

 

到了100岁如果仍然生存,可以拿到与基本保额一致的满期保险金,收益再次增加。

 

除此之外,这款产品的特色增值服务非常多样:

 

不仅可以附加医疗险,达到一定保费,还能获得就医绿通、入住养老社区以及信托对接等。

 

横琴金满意足增额比例高、投保灵活

 

金满意足的增额比例比万年禧还高了一点,为3.99%,4是目前市场上最高的复利水平,

 

增额比例越高,身故保额和生存满期金也会越高,

 

追求高收益的人群,这款产品值得考虑。

 

除了高收益,金满意足的保障期限选择也很多:

 

短期可选20/30年,长期可选保至70/105周岁,

 

既适合给孩子投保,做教育金、婚嫁金等,也适合给自己投保,用作未来养老,满足不同人的理财规划。

 

同样给大家总结以上6款产品的特点:

 

6款增额寿险产品特色

 

三、奶爸总结

 

虽然年金险与增额终身寿都能锁定长期收益,但是其预定利率也已经从早期的平均4%-5%调整到如今都3.5%。

 

而随着利率下行的趋势越来越明显,3.5%的产品还能够存在多久,谁也说不准。

 

所以,在四大保障型保险配置齐全、预算足够的情况下,能早买还是要早买。

 

如果预算不太够,也可以选择像和泰增多多、弘康利多多这样起投门槛低的产品,先占个坑锁定利率,后期再加保补足。

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


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