弘康人寿恒康保有哪些可选责任？可选责任实用吗？

弘康人寿恒康保是恒大保险经纪联合弘康人寿推出的一款最多可赔6次的重疾险，赔付次数非常多。

这款产品的灵活度堪比有为1号、康惠保旗舰版2.0等重疾险，中症和轻症是可选责任，而且中轻症保障不捆绑中轻症豁免，可以单独附加。

除了可选责任很丰富，除了上面说的中轻症，还有特定疾病、护理疾病、罕见病、极重疾病、投保人豁免，以及两全险等！

究竟弘康人寿恒康保有哪些可选责任？实用吗？

奶爸来为大家详细介绍：

弘康人寿恒康保有哪些可选责任？

弘康人寿恒康保可选责任实用吗？

奶爸总结

一、弘康人寿恒康保有哪些可选责任？

奶爸已经将产品的信息整理为图片中，供大家参考：

关于恒康保的具体保障，奶爸在前文中已经详细介绍。详情请看：《弘康恒康保重大疾病保险有哪些优缺点？弘康人寿保险公司怎么样？》

奶爸重点介绍一下恒康保的可选责任：

 

1）中症+轻症保险金；

2）被保人中症/轻症保费豁免；

3）特定疾病保险金（具体分为青少年特疾、成人特疾、老年特疾）；

3）罕见病保险金；

4）特定护理疾病保险金；

5）极重疾病保险金；

6）投保人保费豁免；

7）两全保险（身故保险金/满期保险金）。

其中可以看到，恒康保的中轻症保障还不错，附加后中症可以赔70%保额，而市面上的竞品一般都是赔50%~60%甚至更低。

很多人买保险看重保费能不能返还，作为一款终身重疾险，它自带身故保障。

很明显，弘康人寿恒康保是不会让你“亏”的。

接下来，奶爸为大家一一分析这些可选保障的实用性。

二、弘康人寿恒康保可选责任实用吗？

1、保费豁免是个啥？

弘康人寿恒康保有保费豁免责任，其中，被保人重疾豁免是自带的。

也就是说，万一被保人不幸罹患重疾，那么弘康人寿就豁免其后续未交保费，但保单不会因为没缴费而失效（视为已交齐保费）！

这样一来，被保人就不用担心保费的问题——一方面要大量金钱配合治疗，另一方面还要想着别让保单失效，这样的情形不再存在。

那万一患的只是中症或者轻症怎么办？弘康人寿恒康保就无法豁免保费了吗？

看重这个的朋友，可以附加中症/轻症豁免责任。

此外，如果是为配偶、儿女或父母投保，还可以附加投保人豁免责任！这项可选责任豁免的条件更宽泛，包括投保人身故、全残、重疾、中症和轻症等情形。

关于投保人豁免，若还有不懂可以看下这篇科普文：《投保人豁免有必要选吗？有什么优缺点？》。

2、特疾和罕见病

现在很多重疾险都提供特疾保障，但像弘康人寿恒康保这么细致的产品，真不多见。

它按照人生的不同阶段和性别，将若干种特疾分门别类，基本覆盖了各时期最高发的一些疾病：

其中，青少年特疾保到被保人18周岁前，按100%保额赔付。

成人特疾保障被保人18~59周岁，同样按100%保额赔付。

老年特疾则保障被保人60~89周岁，赔付50%保额。

换句话说，90岁前弘康人寿恒康保针对“特疾”都有额外赔付！

它还保障12种罕见病：

这些疾病比较罕见，意味着发病率相对没那么高，但治疗手段也比较复杂、治疗费用奇高，一旦“中招”花销巨大。

弘康人寿恒康保提供罕见病保险金，如果被保人确诊时未满30周岁，赔100%保额。

3、特定护理疾病

所谓“护理疾病”，一般都需要他人照料。

无论是由于年老还是疾病，很多老人到了晚年会难以自理，无论安排亲属居家看护，抑或委托养老院负责照顾，都需要长期的支出。

目前极少重疾险提供这项可选责任，想不到弘康人寿恒康保一面世就来个王炸：

由于护理是一项“长期”大工程，所以护理险通常都是分期给付，这款重疾险的特定护理疾病责任也不例外——每年赔付10%保额，最多可赔150%保额。

奶爸负责任地告诉大家，国家目前也在试点推行长期护理险，作为社保的一部分，可见护理险多么重要。

但这项工程不可能一蹴而就，何况社保的保障力度大家也心里有数。

建议大家配置一份带有护理疾病保障的重疾险作为补充，提前规划一个“无忧”的晚年。

4、极重疾病保障实用吗？

极重疾病，顾名思义是非常危重的一些病种，往往需要进行大型手术。

弘康人寿恒康保约定了5种极重疾病，如下图：

一旦经专科医生确诊首次患有合同约定的极重疾病，保险公司将赔付50%保额，只要基础保额充足，应付大型手术基本没问题。

所以，该保障实不实用见仁见智。

5、两全险什么意思？

两全险中的“两全”是指生死两全，即身故有得赔、满期后仍生存也有得赔！

a. 身故保险金：

等待期后，如果被保人因非意外伤害导致身故，保险公司将如下二者之较大者：保单的现金价值、累计已交保费×给付系数。

其中，18~40周岁的系数为160%，41~60周岁的系数为140%，17周岁及以下、61周岁及以上的系数为120%。

b. 满期保险金：

若被保人在两全险这一可选责任合同期满仍生存，保险公司将会赔付两全附加险的保额+累计已交保费。

奶爸通过弘康人寿恒康保的投保链接实测得知，两全险的保险期间有4种方案可选：

奶爸认为，两全险可有可无，大家根据自己的保费预算和保障需求考虑附加即可。

三、奶爸总结

弘康人寿恒康保是一款灵活度比较高的终身重疾险，让不同需求的人群能有各自的选择。

它附加可选责任后，不输同类产品，但考虑到费率因素，大家可以多作综合对比：《2021年7月重疾险榜单，重疾险哪些值得买？》。

投保重疾险一定要货比三家，由于是这种终身保障的产品，有不了解的地方务必请教我们的专业规划师。

身体健康状况因人而异，不要盲从他人投保！

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？