横琴擎天柱5号尽管已经不是定期寿险市场的“小鲜肉”,但是绝对是“流量”担当。
这款产品的保障期限和缴费期限选择都比较丰富,投保人可以根据被保人的情况,结合自己的经济状况,灵活搭配。
而且横琴擎天柱5号的保障也比较丰富,除了一般的身故/全残保障外,还对猝死有额外赔付。
尽管已经上市了很长时间,但是后台咨询的问题一点也不少。这也从侧面反应出横琴擎天柱5号的受欢迎程度,今天奶爸也借着这个机会对它展开分析。
同时看看定期寿险应该如何选择?
横琴擎天柱5号怎么样?
定期寿险怎么选择?
奶爸总结
一、横琴擎天柱5号怎么样?
横琴擎天柱5号是一款定期寿险产品,它的健康告知比较宽松,对于乙肝、结节等都没有询问。
如果你想了解更多关于投保时的健康告知的问题,可以看看这里:《健康告知是什么?怎么做?》。
那么横琴擎天柱5号除了健康告知较为宽松外,保障是否经得起考量呢?
我们直接进入主题,看看横琴擎天柱5号凭什么长期在定寿市场叱咤风云,直接看看它的保障:
从奶爸整理的关于横琴擎天柱5号的内容可以看到,它的内容可以用一个字形容:多。
那么具体的约定是怎样的呢?下面我们逐一展开分析:
1. 投保规则:选择灵活,投保门槛低
横琴擎天柱5号主要为18-60岁人群提供保障,正好覆盖了被保人从成年到退休的阶段,也是作为家庭主要经济支柱的时候。
符合奶爸一向强调的寿险主要为经济支柱投保的观点,如果你想为家里的经济支柱投保,又不知道该如何着手,不妨看看这里:《家庭经济支柱如何配置保险?买什么保险好?》。
横琴擎天柱5号的保障期限一共有5个,可以选择保30年,或者保至60岁/65岁/70岁/80岁;
同时它的缴费期限可以选择趸交或者年交,从这两点来看,选择都比较丰富且灵活。
正如奶爸前面说的这款产品的健康告知比较宽松,只有三条,如乙肝、结节都没有问询。
投保职业限制也较宽松,1-6类职业都能投保,免责条款也只有3条,如果你想了解更多关于免责条款的知识,不妨看看这里:《免责条款是什么意思?如何看懂保险免责条款?》。
2. 保障责任:主险责任初心不改,附加责任也周全
横琴擎天柱5号作为定期寿险,主要为被保人提供身故/全残保障,而且还特意设置猝死保障,如果是猝死,保险公司将额外赔付30%基本保额。
现在人的工作和生活压力都比较大,猝死的案例并不少见,横琴擎天柱5号注重这一保障,也算是比较人性化的。
除了坚守寿险的初心,这款产品还有比较丰富的可选责任,包含各种交通意外保障,比较全面,具体的约定可以看表格中的内容。
当然这款产品的交通意外保障主要是针对身故/全残,如果想要获得意外医疗保障,可以看看这里:《2021年7月意外险榜单新鲜出炉!哪些意外险值得买?》。
3. 保费:杠杆率高,几百元撬动百万保额
根据保费测算,30岁女性投保横琴擎天柱5号,选择100万保额,保30年,30年缴费,年交保费为690元。
从这里可以看出保险杠杆率比较高,毕竟用690元/年的费用撬动100万保额,还是比较划算的。
综合来看,横琴擎天柱5号不管是保障内容还是价格都比较“美丽”。
二、定期寿险应该如何选择?
上面我们对横琴擎天柱5号的主要内容做了详细分析,那么定期寿险应该如何选择呢?
首先,我们要明白定期寿险的保障责任比较简单。在挑选定期寿险的时候,我们主要从以下几个方面来衡量好坏。
1、保额和保费:能用较低的保费买到更高的保额就好。
2、健康告知:寿险也有健康告知,对于身体有异常的人来说,当然是健康告知越少越好,此外有智能核保或人工核保能增加投保的概率。
3、其他保障:虽然大部分定期寿险的保障责任简单,只有身故和全残,但为了顺应市场,提高产品竞争力,不少产品添加了额外的保障,大家可以根据自己的需求来选择。
同时,奶爸选取了目前较为热门的几款产品,一起来看看有哪些定期寿险值得选择:
从对比表格中来看,横琴擎天柱5号各项表现都比较规矩,下面我们看看这些产品该如何选择?
奶爸就不说客套了,直接给出结论:
如果追求猝死额外赔付:横琴擎天柱5号、阳光擎天柱6号
尽管上面的两款产品都是“擎天柱”,但是二者隶属不同保险公司,对于猝死额外赔付的约定也有差别。
横琴擎天柱5号约定额外赔付30%,而阳光擎天柱6号则约定在65岁前,额外赔付50%。
前者没有年龄限制,后者有限制,不过赔付比例较高。
如果追求无等待期:擎天柱6号
这款产品没有等待期,属于首创,在一定程度上延长了被保人的保障期限,想要更深入了解,点击这里:《阳光擎天柱6号上线,0等待期的定期寿险保障好不好?》。
如果夫妻共同投保:大麦甜蜜家2021
这款产品是专门为“夫妻”打造的,夫妻共同投保不仅费率较低,而且还有身故特别保险金,如果夫妻双方遭遇极端风险,最高可以赔付400%保额,保障力度比较大。
三、奶爸总结
整体而言,横琴擎天柱5号相比起一般的寿险,保障责任更为丰富,且对猝死有特别保障,比较不错。
不过是否应该投保还是要结合被保人的需求,如果你不明白应该如何搭建自己的保障体系,不妨看看这:《怎么买保险划算?这些姿势你有必要知道!》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?