阳光擎天柱6号上线，0等待期的定期寿险保障好不好？值得买吗？

定期寿险市场沉寂了好久，阳光人寿突然放了个大招：

高调上线了一款0等待期的产品——擎天柱6号。

定期寿险不设等待期，在业内还是独一份儿。

同时，这款产品免责条款少、健康告知宽松，赔得也多，最高能赔1120万！

这是要打破行业天花板的节奏。

不过，保障细则怎么样，价格会不会很贵？

赶紧跟着奶爸的分析一睹为快！

阳光擎天柱6号寿险保障好不好？

和同类寿险产品相比，阳光擎天柱6号值得买吗？

奶爸总结

01阳光擎天柱6号寿险保障好不好？

老规矩，先上图：

可以看出，阳光擎天柱6号承保职业宽松，1-6类职业可保；保障期限和缴费期限都有多种方式可选，不管预算高低，都能搭配出合适的投保方案。

最高保额有350万，在同类产品中是比较高的。不同年龄和地区略有不同，如有需要可以加文末规划师微信测算。

直接说亮点：

1、首创0等待期，生效即可理赔

通常，定期寿险都有90天或180天的等待期，这期间发生身故或全残，属于免责范围，保险公司不理赔。

而擎天柱6号是到目前为止奶爸见过的第一款、也是唯一一款没有等待期的定期寿险。

比一般的定期寿险保障时间足足长了3个月~半年。

投保成功后，无论因疾病还是意外导致身故、全残，保单生效后立即就能享受保障。

2、保额高，赔得多，猝死额外赔50%保额

除了最基础的身故/全残保障，擎天柱6号还有1项额外赔付责任和3项可附加责任：

一项必选额外赔为：65岁前猝死额外赔50%基本保额；

3项可选责任为：

航空、水陆公共交通及法定节假日自驾车交通工具意外身故/全残，分别额外赔200%、100%和50%保额。

按最高基础保额350万来算，最高可赔1050万。

猝死离现代人的距离之近，从接二连三引爆网络的猝死事件可见一斑。

根据《央视新闻》报道，我国每年约有60万人猝死，每分钟就有人猝死，并且其中43%的人年龄在40岁以下！

而这个年龄段的人，大部分都处在上有老、下有小、病不起更死不起的时期。

一旦倒下，对整个家庭而言将造成毁灭性的打击。

而交通意外死亡，占了意外事故死亡的1/3，对于经常外出、出差、旅行的朋友来说，这项保障是比较实用的。

并且附加这项保障，保费也不贵，100万保额，30年交保30年，每年只需多加21元。

3、可加保、转保

投保擎天柱6号，如果前期预算不够，保额买得不高，后续在结婚、孩子出生、贷款买房后这三个特殊时期，还可以加保。

这项权益其它有些定期寿险也有，但擎天柱6号的厉害之处在于：

每次加保时，保费是按你最初投保是的年龄去计算保费的。

此外，你还可以在免健康告知的前提下，转投阳光人寿指定的其它定期寿险；或者转为终身寿，给后代留下一笔财富。

从保障来说，这款产品足够优秀。

但一款定期寿险除了看保障内容，还要看它的健康告知跟免责条款是否宽松。

它的健康告知只有3条，连常见的BMI、结节、乙肝都没问。

体重超标的、有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节，或者是有大小三阳的朋友，都可以买，可以说是非常宽松了。

免责条款只有最基础的3条，2年内自杀、投保人对被保人故意伤害、被保人犯罪等不赔。

可以说是目前免责条款最宽松的定期寿险产品之一。

0等待期，加上宽松的免责条款，足以吊打一大波同类产品。

02和同类寿险产品相比，阳光擎天柱6号值得买吗？

擎天柱6号保障好、赔得多，健康告知宽松、免责条款少，

这么好的保障，和同类产品相比，价格贵不贵呢？

奶爸找了目前最热门的几款产品来对比：

定期寿险的保障责任比较简单，只是在身故/全残保障的特别赔付上做文章。

可以看出，以上几款产品价格差别不大。

同样的投保条件，阳光擎天柱6号跟横琴擎天柱5号的价格比其它三款稍微高了一点。

对应的保障力度也更强。

奶爸建议可以这么选：

看重高保额、交通意外保障力度：阳光擎天柱6号、华贵大麦2021

这两款最高保额都可以买到350万。

且这两款产品的额外赔付额度更高。

注重猝死保障：阳光擎天柱6号、横琴擎天柱5号

对于生活、工作压力大的现代人来说，猝死保障很有必要，两者分别可以赔付50%和30%保额。

从事高危职业的：瑞泰瑞和2021

这是其中唯一一款不限职业的产品，从事刑警、矿工、操作机械的工人、建筑工人等高危职业的朋友也可投保。

特别看重预算的：鼎诚定海柱2号

这款产品保障特别简约，可以只选最基础的身故/全残保障。

业内售价最低，至今没有可超越的产品。

03奶爸总结

目前来看，阳光擎天柱6号出身“名门”，保障责任足够扛打，定价也不高；

尤其是它突破了定期寿险不设等待期的限制，很有希望成为定期寿险市场的引领者。

其它定期寿险会不会跟进？让我们拭目以待！

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦旗舰版A款

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

4）可附加失能险

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

2、华贵大麦甜蜜家2023

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

而且健康告知同样宽松， 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、阳光人寿阳光橙C款

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

4、同方全球臻爱2023定期寿险

1）费率低，投保灵活宽松

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

5、同方全球「臻爱2023」两全保险

1）满期可返还累计已交保费

与常规的定期寿险不同，同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定，若被保险人合同期满仍生存，可返还已交保费。

2）可选责任丰富，兼顾交通意外保障

可按需附加3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

3）核保宽松，免责条款少

职业限制少，1-6类职业都能投保。

健康告知仅3条，免责条款仅4条，无需财产告知。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~