泰康岁月有约社区养老好吗？有何特色？收益如何？

我国第七次人口普查数据新鲜出炉。

数据显示，我国人口年均增长0.53%，10年来一直保持低速增长；

15~59岁人口比重下降6.79%，60岁及以上老年人口比重再次上升， 

人口出生率越来越低，人口老龄化加剧，横亘在我们面前的养老问题越发严重。

奶爸也不止一次考虑过怎样为退休生活做准备。

上个月底，奶爸实地走访了泰康之家养老社区，跟大家分享一下。

一、岁月有约社区养老好吗？

在2009年，泰康就获得保监会批准，得到养老社区投资试点的资格，

打造以“活力养老、医养结合、科技养老、文化养老”为核心服务特色，

提供独立生活、协助生活、记忆障碍和专业照顾等服务的大型综合高端医养社区。

如今已经在北京、上海、广州等15个核心城市完成布局，部分社区已正式运营使用。

奶爸这次就近选择了广州的泰康之家•粤园，重点考察了大家比较关注的居住环境、娱乐设施、医疗条件等。

1.居住环境

社区总体的居住特色为：环境优美、公寓配套设施齐全、设计非常注重细节。

社区的占地面积为6万平方米，虽然面积大，但奶爸观察到老人的活动区域较密集，出行方便，

绿化覆盖率很高，整体环境比较幽静。

泰康之家的居住房分为普通房和护理房，

无法独立生活的老人可以选择住进护理房，会有护工照顾老人吃药、活动、康复，

一日三餐也会有营养师配餐，三餐送上门，不用为饮食发愁。

公寓有一居室、一室一厅等多个户型选择，电视、床、洗衣机等配套设施一应俱全，老人即刻拎包入住也没有问题。

 （普通房）

浴室配备坐凳、防滑砖以及扶手，尽可能地降低老人发生意外的风险。

不过老人毕竟年纪大，意外、疾病难以避免，

社区在老人活动的各个区域都安装了紧急呼救按钮，万一老人出现什么状况，可以第一时间得到救治。

无论是整体设计还是细节上，都充分考虑到了老人的行动不便之处。

2.娱乐设施

参观完公寓区，奶爸又来到粤园的主楼大堂，进门没多久就听到阵阵钢琴声传来，发现是位伯伯在练谱。

社区的工作人员告诉奶爸，泰康之家提供书法、绘画、声乐、舞蹈等各种高水准的兴趣课程，

同时会提供相应的活动区域，丰富老人的兴趣和社交活动。

（社区里有阅读室、剪纸/绘画/书法室、健身房、室内高尔夫等活动区域）

奶爸看到有伯伯、阿姨在跳舞、健身、阅读、作画，脸上都带着愉悦的笑容，

社区还会将他们的作品挂出来展览，

栩栩如生的画作、磅礴大气的书法，让奶爸感受到了他们富足的精神世界，

更有活力的老年生活，让老人越活越年轻。

3. 医疗条件

一个养老社区，除了住得开心，住得安心也很重要。

泰康之家最重要的一个理念就是“医养结合”。

泰康之家每个园区都配有医院，聘请知名专家为老人看病，为老人提供专业的治疗和康复服务，同时还能用医保报销。

工作人员也告诉奶爸，对于患有阿尔茨海默症的老人，会提供专门的记忆障碍区，为患病老人进行长期治疗。

在社区里，老人的健康问题能得到较好的解决，子女也不用担心老人没有人照料。

总体来看，泰康之家养老社区能给到老人比较好的生活环境、服务和医疗条件。

奶爸也了解了泰康养老之家的入住条件：

一是直接交押金，需交一笔20万的入门费，社区用来垫付住院押金，还有一笔用来买乐泰财富卡，金额20-330万不等，自行选择，买了房费能打折。

二是买泰康的理财保险，例如泰康岁月有约年金险、尊享世家终身寿险，达到一定的保费就可以获得保证入住权。

奶爸以泰康岁月有约养老年金为例，给大家介绍一下。

二、泰康岁月有约保障好吗？有什么特色？

岁月有约是一款可附加万能账户的养老年金产品，产品基本形态如下：

岁月有约有以下几个特色：

1. 投保门槛较高，保证领取时间长

岁月有约的起投金额为5万，相比很多年金产品来说，门槛较高，比较适合中产及以上家庭投保。

年金领取时间有4种选择，最早60岁起领，按年或按月领取都可以，并且领取方式可在首期年金领取前转换，被保人可根据自己的现金使用规划来自由选择。

年金保证领取时间为25年，这是个比较大的亮点。

因为大部分年金险的保证领取时间是20年，多5年时间，意味着保证领取的年金更多。

2. 理财收益，还有分红和万能账户增值

岁月有约是款分红型年金，除了主险固定给予年金，保险公司还会给予分红。

但分红多少是不确定的，要看泰康的分红险业务的实际经营状况。

这款产品有两个万能账户可选：嘉福1号和尊赢终身寿险（万能型），

嘉福1号：保底利率2.5%，目前结算利率4.2%

尊赢（万能型）：保底利率2.85%，目前结算利率5%

如果起领时间后暂时用不上这笔年金，可以将年金、分红转投进万能账户增值，

届时可从万能账户减保取现，灵活使用；也可以追加保费进万能账户，加大投入。

3.其他责任丰富

减保、保单贷款这些常规的权益都有，以及可选疾病豁免保费险责任。

接下来我们重点说说它的入住养老社区这项权益。

4、岁月有约养老年金对接标准

根据投入的总保费，岁月有约给予的入住确认函也有不同的版本，

最低的是青少版，总保费100万，能够保证被保人80岁前入住，投保人及其配偶则有优先入住的权利。

这个版本适合给孩子投保，为孩子预定泰康之家的入住权，但投保人及其配偶，也即是孩子父母，享有优先入住权。

如果想要给更多亲人获得保证入住权，则可以考虑2.0版的计划三，投入500万保费，

假设给自己投保，则能够从自己、配偶、双方父母以及子女中指定2人获得终身保证入住权，

到时候可以带着自己的妻子/丈夫一起入住，一起享受高质量的老年生活。

三、泰康岁月有约收益如何？

举个例子，45岁的陈先生，选择能够对接养老社区的岁月有约，作为养老金。

基本保额为1万元，即每月可领取年金1万元，

年交保费229260元，10年缴费，共229万保费，60岁起领。

将生存年金和分红全部转投进嘉福1号万能账户，从万能账户自行减保取现使用。

收益演示如下：

假设分红收益为中档，万能账户增额幅度为4.5%，

60岁时保单总利益已经超过总保费，80岁时IRR已经为3.30%，

到100仍生存，保单总利益有1729万元，IRR超过4%。

假设分红收益按最低档来计算，万能账户增额幅度仍为4.5%，

如果陈先生100岁仍生存，这时保单的总收益已经达到1292万元，是保费的5.6倍，

IRR也达到了3.54%，收益不算低。

而且，如果投保的时间更早一些，收益也会更可观。

同时，按照这个投保计划，陈先生已经达到入住养老社区的标准，在80岁前都能入住泰康的高端养老社区，享受老年生活。

四、奶爸总结

最新的人口普查结果公布后，毫无疑问，鼓励年轻人生育、提倡延迟退休又将成为所有人共同关注的焦点问题。

就养老问题而言，国家也在倡导加快商业养老保险的发展。

商业养老年金当然不会是养老的唯一解决方案，但养老不能光靠国家、主要还得靠自己，却已成为不争的事实。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？