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奶爸保
复星达尔文5号荣耀版是复星联合健康即将推出的一款重疾险产品。
看到复星达尔文5号荣耀版的名字很多人都会联想到达尔文5号焕新版，不过两者除了都以达尔文5号命名，并没有关联。
奶爸之前对达尔文5号焕新版做过详细分析：《信泰达尔文5号焕新版详细测评，创新了哪些内容？值不值得买？》。
呢？下面奶爸将为大家展开分析：
|复星达尔文5号荣耀版癌症靶向药津贴好吗？
|复星达尔文5号荣耀版可选责任有必要买吗？
|奶爸总结
一、复星达尔文5号荣耀版癌症靶向药津贴好吗？
复星达尔文5号荣耀版还未正式上线，奶爸收集的资料有限，我们依可以对复星达尔文5号荣耀版先睹为快：
复星达尔文5号荣耀版的保障期限选择灵活，可以提供阶段性保障，保至70岁或者终身基础责任涵盖重疾、中轻症以及被保人豁免。
我们看看复星达尔文5号荣耀版的基础责任中让奶爸感到惊喜的--癌症靶向药津贴。
约定被保人靶向药自费达10万元，在保单的前15个年度内，将获得50%基本保额作为癌症靶向药津贴。
靶向药是治疗癌症需要用到的药品，效果比较不错，但是价格却比较高。
有些靶向药逐渐纳入医保目录，但是有些依然需要自费，癌症治疗靶向用药都可能掏空一个家庭。
来源：根据医学肿瘤界频道发布的数据整理
从上面的数据来看，靶向药即使是纳入医保，也只能报销70%，而还有不少是需要患者完全自费的。
前两年《我不是药神》也引发诸多讨论，我们从中也看到药真的是可以很贵，如果没有外界补助，单纯依靠家庭收入支付，拖垮家庭并不是危言耸听。
而复星达尔文5号荣耀版将10万元作为一个界限，满足一定条件可以给患者提供50%基本保额作为津贴，比较人性化。
除了有癌症靶向药额外赔付的约定，复星达尔文5号荣耀版在可选择责任中也有多次“额外赔付”，看看下文奶爸的分析吧。
二、复星达尔文5号荣耀版可选责任有必要买吗？
复星达尔文5号荣耀版可选责任包含特殊责任、恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付，身故保障以及投保人豁免。
整体来看，复星达尔文5号荣耀版的可选责任还是比较丰富的，身故保障和投保人豁免都是比较常见的，奶爸就不展开叙述。
而关于心脑血管疾病的重要性可以看这里：《复星联合福特加保什么？心脑血管额外赔付有必要买吗？》
下面奶爸着重给大家讲解一下跟基础保障中的津贴起到相辅相成作用的两项可选责任——疾病关爱金和恶性肿瘤津贴，是否实用呢？
1. 恶性肿瘤二次赔付
再来看看跟癌症靶向药津贴更贴近的恶性肿瘤津贴。
复星达尔文5号荣耀版的二次赔付跟主流产品还是有差别的，它不是一次给付，而是以津贴的方式支付。
这一责任的含义是：被保人自确诊恶性肿瘤365天后依然持续治疗，复星联合健康将按照合同约定每年给付40%保额作为津贴，最多给付3年。
有小伙伴肯定会想，为啥不是一次性给付呢？
其实以津贴形式多次给付，可以鼓励患者积极治疗，这是充分考虑到患者更深层次的需求。
如果把恶性肿瘤患者比作在沙漠上迷路的人，而津贴的存在就仿佛是水源，至少让患者有继续治疗的物质支撑。
再者这样的设计其实在一定程度上降低了理赔门槛：
尽管癌症让人闻风丧胆，但是实际上确诊恶性肿瘤也并不意味着死亡，癌症有一个“5年存活率”定律，上面就是不同癌症的5年存活率情况。
我们看到癌症整体5年存活率超过40.5%，这就意味着确诊恶性肿瘤后，好的治疗方法+足够的经济支撑+良好的心态，治愈的可能性还是比较高的。
一般恶性肿瘤二次赔付是在癌症复发，转移等情况下赔付，这就意味着如果不幸二次患恶性肿瘤，才能获得赔付。
而复星达尔文5号荣耀版只是要求在确诊一年后，依然坚持治疗，理赔门槛是不是更低呢？对被保人更有利呢？
奶爸为什么着重讲癌症津贴呢？因为癌症依然是威胁国人生命健康的第一杀手，2020年全球新发癌症病例1929万例，我国占了457万，占比高达23.7%。
图源：世界卫生组织国际癌症研究机构
而且治疗费用也是居高不下：
这些以万为单位的治疗费用，也许就是我们在投保时考虑附加二次赔付最好的理由。
2.疾病关爱金
复星达尔文5号荣耀版的特殊责任的内容还是很明确的
主要是：被保人在50/60岁前患约定重疾/中轻症，将获得60%/30%/15%的额外赔付。
即复星达尔文5号荣耀版的中症最高赔付比例可以达到90%，轻症45%，在同类产品中优势明显。
投保人可以根据需求，为被保人选择保至50岁或者60岁，更加灵活。
复星达尔文5号荣耀版额外赔付不再是绑定，给消费者更多选择的空间，是不一样的额外赔付方式，让人眼前一亮。
三、奶爸总结
总而言之，复星达尔文5号荣耀版基础保障全面，且可选责任实用，是一款比较不错的新定义产品。
复星达尔文5号荣耀版不一样的额外赔付，更加人性化，算得上是重疾险市场“荣耀”般的存在。
不过复星达尔文5号荣耀版还未正式上线，一切保障责任以最终投保界面为准。
现在想投保，不妨看看这里：《2021年3月重疾险榜单出炉，新定义重疾险怎么买？哪个好？》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
