复星达尔文5号荣耀版癌症靶向药津贴好吗？可选责任有必要买吗？

复星达尔文5号荣耀版是复星联合健康即将推出的一款重疾险产品。

看到复星达尔文5号荣耀版的名字很多人都会联想到达尔文5号焕新版，不过两者除了都以达尔文5号命名，并没有关联。

奶爸之前对达尔文5号焕新版做过详细分析：《信泰达尔文5号焕新版详细测评，创新了哪些内容？值不值得买？》。

呢？下面奶爸将为大家展开分析：

|复星达尔文5号荣耀版癌症靶向药津贴好吗？

|复星达尔文5号荣耀版可选责任有必要买吗？

|奶爸总结

一、复星达尔文5号荣耀版癌症靶向药津贴好吗？

复星达尔文5号荣耀版还未正式上线，奶爸收集的资料有限，我们依可以对复星达尔文5号荣耀版先睹为快：

复星达尔文5号荣耀版的保障期限选择灵活，可以提供阶段性保障，保至70岁或者终身基础责任涵盖重疾、中轻症以及被保人豁免。

我们看看复星达尔文5号荣耀版的基础责任中让奶爸感到惊喜的--癌症靶向药津贴。

约定被保人靶向药自费达10万元，在保单的前15个年度内，将获得50%基本保额作为癌症靶向药津贴。

靶向药是治疗癌症需要用到的药品，效果比较不错，但是价格却比较高。

有些靶向药逐渐纳入医保目录，但是有些依然需要自费，癌症治疗靶向用药都可能掏空一个家庭。

来源：根据医学肿瘤界频道发布的数据整理

从上面的数据来看，靶向药即使是纳入医保，也只能报销70%，而还有不少是需要患者完全自费的。

前两年《我不是药神》也引发诸多讨论，我们从中也看到药真的是可以很贵，如果没有外界补助，单纯依靠家庭收入支付，拖垮家庭并不是危言耸听。

而复星达尔文5号荣耀版将10万元作为一个界限，满足一定条件可以给患者提供50%基本保额作为津贴，比较人性化。

除了有癌症靶向药额外赔付的约定，复星达尔文5号荣耀版在可选择责任中也有多次“额外赔付”，看看下文奶爸的分析吧。

二、复星达尔文5号荣耀版可选责任有必要买吗？

复星达尔文5号荣耀版可选责任包含特殊责任、恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付，身故保障以及投保人豁免。

整体来看，复星达尔文5号荣耀版的可选责任还是比较丰富的，身故保障和投保人豁免都是比较常见的，奶爸就不展开叙述。

而关于心脑血管疾病的重要性可以看这里：《复星联合福特加保什么？心脑血管额外赔付有必要买吗？》

下面奶爸着重给大家讲解一下跟基础保障中的津贴起到相辅相成作用的两项可选责任——疾病关爱金和恶性肿瘤津贴，是否实用呢？

1. 恶性肿瘤二次赔付

再来看看跟癌症靶向药津贴更贴近的恶性肿瘤津贴。

复星达尔文5号荣耀版的二次赔付跟主流产品还是有差别的，它不是一次给付，而是以津贴的方式支付。

这一责任的含义是：被保人自确诊恶性肿瘤365天后依然持续治疗，复星联合健康将按照合同约定每年给付40%保额作为津贴，最多给付3年。

有小伙伴肯定会想，为啥不是一次性给付呢？

其实以津贴形式多次给付，可以鼓励患者积极治疗，这是充分考虑到患者更深层次的需求。

如果把恶性肿瘤患者比作在沙漠上迷路的人，而津贴的存在就仿佛是水源，至少让患者有继续治疗的物质支撑。

再者这样的设计其实在一定程度上降低了理赔门槛：

尽管癌症让人闻风丧胆，但是实际上确诊恶性肿瘤也并不意味着死亡，癌症有一个“5年存活率”定律，上面就是不同癌症的5年存活率情况。

我们看到癌症整体5年存活率超过40.5%，这就意味着确诊恶性肿瘤后，好的治疗方法+足够的经济支撑+良好的心态，治愈的可能性还是比较高的。

一般恶性肿瘤二次赔付是在癌症复发，转移等情况下赔付，这就意味着如果不幸二次患恶性肿瘤，才能获得赔付。

而复星达尔文5号荣耀版只是要求在确诊一年后，依然坚持治疗，理赔门槛是不是更低呢？对被保人更有利呢？

奶爸为什么着重讲癌症津贴呢？因为癌症依然是威胁国人生命健康的第一杀手，2020年全球新发癌症病例1929万例，我国占了457万，占比高达23.7%。

图源：世界卫生组织国际癌症研究机构

而且治疗费用也是居高不下：

这些以万为单位的治疗费用，也许就是我们在投保时考虑附加二次赔付最好的理由。

2.疾病关爱金

复星达尔文5号荣耀版的特殊责任的内容还是很明确的

主要是：被保人在50/60岁前患约定重疾/中轻症，将获得60%/30%/15%的额外赔付。

即复星达尔文5号荣耀版的中症最高赔付比例可以达到90%，轻症45%，在同类产品中优势明显。

投保人可以根据需求，为被保人选择保至50岁或者60岁，更加灵活。

复星达尔文5号荣耀版额外赔付不再是绑定，给消费者更多选择的空间，是不一样的额外赔付方式，让人眼前一亮。

三、奶爸总结

总而言之，复星达尔文5号荣耀版基础保障全面，且可选责任实用，是一款比较不错的新定义产品。

复星达尔文5号荣耀版不一样的额外赔付，更加人性化，算得上是重疾险市场“荣耀”般的存在。

不过复星达尔文5号荣耀版还未正式上线，一切保障责任以最终投保界面为准。

现在想投保，不妨看看这里：《2021年3月重疾险榜单出炉，新定义重疾险怎么买？哪个好？》

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？