复星联合福特加保什么？心脑血管额外赔付有用吗？

最近有一款新定义重疾险备受瞩目，那就是复星联合福特加，它针对心脑血管疾病可选额外赔付3次！

对于追求心脑血管疾病保障的朋友来说，这一亮点是复星联合福特加的加分项。

但也有的人觉得该项保障比较“鸡肋”，没有多大的价值和意义。

那么复星联合福特加可选心脑血管额外赔付3次，到底是创新还是多余？奶爸今天来给大家详细剖析！

丨复星联合福特加保什么？

丨心脑血管额外赔付有用吗？

丨奶爸总结

一、复星联合福特加保什么？

我们按照惯例，先看看复星联合福特加这款产品的信息图表，了解一下它保障什么：

1. 投保规则

从上图可以看到，复星联合福特加是一款终身重疾险，最高投保年龄是60周岁，最长缴费期为30年。

这款产品的投保年龄范围和多数重疾险一致，不算突出，但它的缴费期可选30年还不错，因为缴费期长既可提高保险的杠杆作用，也可减轻每年的缴费压力。

此外，复星联合福特加只有90天等待期，相比180天的重疾险能更快获得保障。

2. 保障内容

（1）重疾保障

复星联合福特加保障的重疾有110种，赔付次数多达6次！不过它将重疾种类分成了6组。

这款产品有180天间隔期，对比间隔长达一年的重疾险比较友好。

值得一提的是，福特加的保额是可以递增的，每次增加30%，最高可以增至250%。如果被保人第一次患重疾时未满60岁，能获得额外赔付100%保额。

（2）中症保障

复星联合福特加保障的中症有58种，在同类产品中是比较多的。

它针对中症赔付70%保额，可以赔付2次，而且没有分组、没有间隔期。

（3）轻症保障

复星联合福特加保障的轻症有28种，最多赔6次。

福特加的轻症赔付比例也是递增的，分别按30%/38%/48%/57%/66%/75%保额赔付，同样不分组，而且没有间隔期。

此外，复星联合福特加的轻症保障包含原位癌。

（4）保费豁免

复星联合福特加有被保人豁免责任，针对被保人罹患轻症/中症/重疾豁免后续保费。

此外，它还可以附加投保人豁免，针对投保人罹患轻症/中症/重疾/疾病终末期/身故/全残豁免后续保费。

保险公司豁免保费后，不仅不用继续缴费，而且不影响保单的有效性，被保人继续享有相应保障。

关于保费豁免有不明白的地方，可以看下奶爸这篇科普贴：《保费豁免是什么意思？保费豁免该怎么买？》

（5）可选责任

这款产品的可选责任比较丰富，包括身故/全残/疾病终末期责任、恶性肿瘤-重度多次赔和心脑血管多次赔。

身故/全残/疾病终末期：未满18岁赔已交保费，已满18岁赔100%基本保额。

恶性肿瘤-重度多次赔：首次确诊恶性肿瘤后间隔3年，或首次确诊非恶性肿瘤后间隔180天，新发/复发/转移/扩散/持续恶性肿瘤，赔付160%保额，最多赔付2次。

心脑血管多次赔：主要保障较重急性心肌梗死和脑中风后遗症，有1年间隔期，赔付160%保额，最多赔付4次。

二、心脑血管额外赔付有用吗？

看完复星联合福特加的保障内容，可能有的人会觉得心脑血管多次赔没什么用，其实这样说是片面的。

下面，奶爸以专业机构的调查和保险公司的报告为根据，从科学的角度来剖析，给大家讲讲这项保障到底好不好：

根据国家心血管病中心2018年的报告，推算我国心血管病现患人数约2.9亿，这是非常庞大的一个群体。

另外，根据2012－2015年中国高血压调查结果显示，中国≥18岁居民的高血压患病率（加权率）为23.2%；2011年中国健康保险数据进行估测，中国大陆急性主动脉夹层年发病率约为2.8/10万。

根据《中国卫生和计划生育统计年鉴》（2017）提供的数据，2016年中国脑血管病死亡

率总体呈上升趋势。

在我国，心血管病是城乡居民疾病死亡构成比中占首位的疾病，而且心血管病的死亡率高于肿瘤及其他疾病，同样居于首位。

另一方面，根据各大保险公司2020年的理赔报告可以得知，目前理赔率最高的疾病是恶性肿瘤（癌症），而排在第二的就是心脑血管疾病，常见的有急性心梗、脑中风后遗症等。

自1980年以来，中国医院心脑血管病和糖尿病患者的出院人/次数在不断增加。

相应地，心脑血管病住院总费用也在快速增加。

然而风险无处不在，万一不幸遭遇病魔侵袭，将会给自己和家庭带来巨大的痛苦。

因此，奶爸认为附加心脑血管多次赔付是有必要的。

三、奶爸总结

复星联合福特加保障比较全面，它可选心脑血管多次赔付，是一项比较不错的保障。

在新定义重疾险不断上新的二月，复星联合福特加有着比较强的竞争力。

如果注重心脑血管疾病保障，还可以对比下这款新定义重疾险：《康惠保旗舰版2.0前症保障是什么？心脑血管赔付多少钱？》

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、君龙人寿超级玛丽15号

第一，结节保障超全面

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

第二，癌症保障丰富

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

本身自带癌症拓展金，

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

第三，重疾多次赔灵活选

重疾多次赔可以按需选择：

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

【适合人群】

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

2、复星联合达尔文12号

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

第二，可选责任丰富

达尔文12号多重附加保障：

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

第三，理赔门槛更低

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

【适合人群】

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

3、复星联合医联有盟

第一，轻中症保障灵活

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

第二，自带一般医疗金

医联有盟自带医疗金，非常实用：

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

第三，健康告知非常宽松

健康告知只有4条：

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

【适合人群】

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

4、瑞华健康华佗1号康泰版

第一，基础保障扎实

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

目前市场上赔付次数算比较高的。

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

第二，性价比高

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

30年下来立省3000块！

第三，可选保障丰富

如果预算比较多，还可以附加：

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

【适合人群】

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~