信泰达尔文5号焕新版详细测评，创新了哪些内容？值不值得买？

信泰达尔文5号焕新版详细测评，创新了哪些内容？值不值得买？

很多人翘首以盼的信泰系列新规重疾险，

奶爸已经测评了完美人生守护2021和超级玛丽4号两款重疾险产品。

今天，奶爸又来介绍信泰人寿的另一款大IP重疾险：达尔文5号焕新版！

奶爸预测，这将会是又一个爆款产品！

|达尔文5号焕新版创新了哪些内容？

|达尔文5号焕新版VS其他热门重疾险

|奶爸总结

一、达尔文5号焕新版创新了哪些内容？

达尔文5号焕新版的优势，可以说是“三高一全一创新”。

我们先来看看达尔文5号焕新版的基本信息：

1、达尔文5号焕新版的第一“高”：高灵活度

保障期限除了终身，还可定期保至70周岁；

等待期90天，在重疾险产品中是比较短的，等待期越短，被保人获赔的概率会更高；

身故责任也是可选项，满足不同预算、需求的人群。

我们接下来重点来看达尔文5号焕新版的保障内容。

2、它的第二“高”：赔付比例高

信泰系列的重疾险，一向以高赔付比例闻名，达尔文5号焕新版也不例外。

我们来与其他热门产品的赔付条件进行对比：

达尔文5号焕新版的重疾最高赔付180%保额，

和同公司的完美人生守护2021以及超级玛丽4号一样，

保持着信泰家一贯的高赔付水准。

对比额外赔付条件稍严的阿童沐1号，达尔文5号焕新版的赔付条件也更好。

达尔文5号焕新版的中症在60岁前最高赔付75%保额，也是其他产品无法达到的水准；

轻症在60岁前初次确诊，最高赔付40%保额，还能不分组赔4次，

这是市场上少有的赔付次数，轻症保障力度很大。

对比下来，在目前这个新规市场上，达尔文5号焕新版重、中、轻症都有额外赔付，赔付力度绝对处在第一梯队。

追求高赔付比例的朋友，又多了一个新选择。

3、首创晚期恶性肿瘤-重度额外赔付高

达尔文5号焕新版最大的创新点，是首次提出晚期恶性肿瘤保障。

恶性肿瘤中最典型的是癌症。

初次确诊为癌症，且达到合同约定的晚期状态，额外给付30%的保额。

也就是说，如果投保30万保额，又在60岁前确诊癌症晚期，

最高一次性能够获得210%保额、也就是63万的保险金。

什么状态是恶性肿瘤晚期？

达尔文5号焕新版的合同条款是这样解释的：

医学上按照病情发展程度，一般把恶性肿瘤分为Ⅰ期、Ⅱ期、Ⅲ期、Ⅳ期等，分期越高表示病情越严重。

发展到Ⅲ期，一般是中晚期肿瘤；

达到Ⅳ期，基本上就是晚期恶性肿瘤，也即是我们俗称的癌症晚期。

此时恶性肿瘤已经发生转移、侵害其他器官，死亡率很高。

中国有80%的肝癌患者，不少人确诊已是中晚期，此时治疗，除了治愈率会下降，病人也会非常痛苦，生存质量很低。

而达尔文5号焕新版对晚期癌症的额外赔付，能够给到这些患者更多治疗费用，用更好的药物、治疗手段，减轻患者的痛苦。

且癌症晚期也并非完全不能治愈，配合医生的治疗，有足够的财力去面对，才更有可能打赢这场仗。

4、可选高发重疾二次赔，保障全面

跟很多重疾险一样，达尔文5号焕新版也有可选的二次恶性肿瘤-重度和二次特定心脑血管疾病保障。

赔付规则如下图：

从赔付比例来看，一般产品的二次高发特定疾病保障，赔付比例在100%~120%，

但达尔文5号焕新版的赔付比例高达150%，赔付的金额更高。

癌症和心脑血管疾病新发、复发的概率高，奶爸建议大家可以附加上，得到更全面的保障。

看到这里，相信大家也看出来了。

在高灵活度、高赔付比例、创新恶性肿瘤保障的同时，达尔文5号焕新版的保障内容也非常全面：

轻/中/重症、高发的恶性肿瘤-重度和心脑血管疾病二次赔、身故责任等保障都具备。

5、达尔文5号焕新版第三“高”

在高保障、高赔付比例之下，达尔文5号焕新版的价格并不贵：

30万保额，保终身，30年缴费，不含身故责任，

30岁女性的保费，一年也不超过4000元，

不过，达尔文5号焕新版也有些缺点：

1、最高保额有限制

这款产品成人最高可投46万，未成年最高可投33万。

最高46万的保额，对于要承担家庭重担的成年人来说，可能稍显不够。

但最高保额加上达尔文5号焕新版的高赔付比例，保障力度还是可以接受的。

2、理赔后无法退保

达尔文5号焕新版跟完美人生守护2021一样：已经给付保险金后，就不能退保。

因为它的轻、中症理赔后，保单的现金价值就会“清零”，退保没有钱退回来的。

不过不能退保，其实影响并不大。

因为在赔付轻症或中症之后， 被保人已经豁免了后续的保险费，之后就能免费享受重疾保障。

且若干年后退保，现金价值的实际购买力可能也很弱，还不如继续得到一份保障。

二、达尔文5号焕新版值不值得买？

我们再和市面上的同类重疾险产品对比，看看达尔文5号焕新版的表现。

投保30万，保终身，30年缴费，不含身故责任，

可以看到，四款产品的价格其实相差不远。

达尔文5号焕新版的优势在整体的赔付比例上：

重、中、轻症都能额外赔，

60岁前额外赔80%，癌症晚期再额外赔付30%，重疾最高能够赔付210%，

中症最高赔付75%，轻症最高赔付40%，

在这几款产品中，整体赔付比例是最高的，被保人最终获得的赔付金额也会更高。

我们可以看下案例：

假设一位30岁的女性，在33岁时患了轻度慢性肾衰竭，在59岁时又患了乳腺癌Ⅲ级，

达尔文5号焕新版的最终赔付金额是66万，是4款产品中最高的。

当然，不同情况最终赔付的金额不同。

但如果预算一般，能够买到的保额不高，投保达尔文5号焕新版，能够弥补这个遗憾。

加之保费并不高，这款产品的性价比没话说。

看中高赔付比例和癌症保障的朋友，达尔文5号焕新版不容错过。

当然，另外三款产品也有其各自的保障特点，大家可以这样选：

预算一般，追求投保灵活：百年康惠保旗舰版2.0（<<点此查看测评）

这款产品有独特的前症保障，能够保障被保人的大病前症，及早治疗减少大病发生率。

且除了重疾和前症，其他保障皆为可选项，投保很灵活。

预算一般的朋友，可以只选择最基础的重疾保障。

女性费率低、可投年龄广：和谐福满一生（<<点此查看测评）

福满一生的可投年龄较广，最高65岁可投，给到老年人投保机会。

除此之外，保障内容做得也比较扎实，

重、中、轻症皆有，重疾能够额外赔付70%，赔付比例不低。

在相同投保条件下，女性的费率更低，很适合女性朋友投保。

追求特定阶段重疾高赔付：复星联合阿童沐1号（<<点此查看测评）

阿童沐1号的额外赔条件虽然较严，

但能够额外赔付100%，重疾最高赔付双倍保额，保障力度很大。

除此之外，它的保障内容也更多，

保障25种特定疾病，且自带脑中风长期护理保险金，

如果患者罹患严重脑中风后遗症且需要长期护理，

这款产品能够在接下来的10年内，每年给付10%的保额，补充患者的治疗、护理费用。

可选责任中还有甲状腺恶性肿瘤医疗险，价格不贵，

但能够加大对高发甲状腺癌的保障，

弥补轻度甲状腺癌被划分到轻症，只赔付轻症保险金的缺憾。

想要多项保障的朋友，阿童沐1号可以满足你。

三、奶爸总结

达尔文5号焕新版投保灵活高，赔付比例高，癌症保障力度大，是款保障优秀的重疾险产品。

可能有朋友发现，达尔文5号焕新版跟信泰家的完美人生守护2021和超级玛丽4号，保障内容比较相似。该怎么选？

简答来说，三款产品的差别在于：

达尔文5号焕新版和超级玛丽4号的重度恶性肿瘤保障更大，

完美人生守护2021对老人和少儿特定疾病的保障力度更大。

到底哪款更适合自己，可以让自己专属的规划师给点意见。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？