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奶爸保
最近小伙伴问奶爸重疾保险的责任免除是什么意思？
重疾保险是消费者比较重视的险种之一，是保险公司的必争之地，为了得到消费者的青睐，保险公司纷纷拿出奇招。
但是，都会有保险条款中的免责声明。这个到底是有什么用？
为了更好地分析重疾保险责任免除的意义，奶爸通过完美人生守护2021为例进行分析。
以下是主要内容。
|重疾险责任免除是什么意思？
|完美人生守护2021的责任免除有哪些？
|奶爸总结
01重疾险责任免除是什么意思？
所谓责任免除，也可以说是除外责任。根据法律和保险合同，保险公司不承担赔偿保险金的责任。
当然，合同上写明了责任免除。例如，任何危险事故造成的财产损失和人身伤亡与保险人的赔偿责任无关。
排除不同险种的责任是不同的。例如，意外保险对因病身故/残疾不承担赔偿责任。人寿保险不负责战争，恐怖事件造成的死亡。
这里提到的重疾保险也有自己的特点。例如，对于一部分既往症，因为除外接受保险，所以不承担保险责任。
基本上所有的保险都有共同的除外责任。例如，上述的战争是不可抗力的，保险将其作为除外责任来处理。
此外，例如违法行为、投保人故意伤害被保险人等，在之前的妻子被杀欺诈事件中，丈夫故意伤害妻子，企图骗取保险金。
为了更好地认识到重疾险的责任免除，奶爸将从以完美人生守护2021作为分析对象。
02完美人生守护2021的责任免除有哪些？
完美的人生守护2021是信泰人寿重疾险的产品。这个产品的保障没问题。想知道详细内容，可以戳：《信泰完美人生守护2021重疾最高180%赔付？具体保什么？》。
以下回归主题。这个产品的免责包括什么内容？
完美的人生保护2021的责任免除主要包括两部分。如照片所示，第一部分属于大部分重疾保险都会约定的。
比如，奶爸在上面所说的战争、军事冲突突然被列举出来，投保人对被保险人故意杀害、故意伤害等。
被保险人在上述情况下身故或者患病时，保险人不承担保险金的支付责任。
第一大方面基本上是所有产品所约定的免责条款，是根据相关法规所约定的，本可以不在保险合同中出现，但为了避免纠纷，保险人将这一部分纳入合同中。
第二部分的其他免责保险责任条款是针对完美人生守护2021的。
例如，如果违反了如实告知原则，即使出险，也得不到赔偿。
有些人为了顺利地投保而在健康通知中隐瞒病史。如果保险公司发现的话，可以不承担赔偿责任。
其实奶爸之前就这一问题做过分析，可以戳：《健康告知是什么？买保险时不记得有疾病史怎么办？》。
通过上述分析，看到了重疾保险中的责任免除。保险公司为什么和被保险人约定免责协议？
奶爸觉得主要原因有两点：
1.防范道德风险
正如奶爸上面说到的杀妻骗保案，如果没有约定免责条款，也许有人会为了利益而将道德埋葬。
如果这是真的，那么保险就成了“危险”的代名词，违反了产品设计的初衷。
2.降低理赔成本
例如，对于上述的健康告知问题，没有免责约定的情况下，如果隐瞒宿疾保险，保险公司也必须支付保险责任，保险公司要求赔偿的风险就会增大，成本也会变高。
保险公司作为营利组织，不是慈善团体。设置免责条款也是为了使公司拥有持续经营资本，是为了保障更多的消费者权益。
03奶爸总结
总之，通过完美人生守护2021作为实例分析，大家应该对重疾险中的责任免除有一定的理解。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
