阳光i保长期重疾险:高发疾病覆盖全,小孩、成人都适宜
很多朋友买保险,会倾向于买传统大公司的产品,或者跟大公司产品做个对比。
而阳光i保这个IP,其实也算得上“历史悠久”了。
最近它也上线了自己的新规重疾版本:阳光i保长期重疾险。
看到这个名字,可能你会想到这款产品只能保终身。
确实如此。
不过这年头,保终身早已是重疾险的大趋势,
不能保定期也不是什么问题,重点是保障内容怎么样。
一起来看看。
阳光i保重疾险,保障什么?
阳光i保重疾险,覆盖哪些高发疾病?
阳光i保重疾险,适合谁买?
奶爸总结
01阳光i保长期重疾险,保障什么?
先来给大家分析一下产品的基本信息:
从投保规则来看,投保年龄范围较窄,只支持出生30天到50岁的人群投保
保障期限为终身,虽然不能保定期,但影响不大,因为重疾的风险覆盖整个人生,既然要买重疾保障,也最好保障到终身;
缴费期限最长30年,跟其他产品一样,能够有效拉高杆杆率。
接下来重点看看阳光i保的保障内容:
1. 基础保障全,能够额外赔付
阳光i保的重、中、轻症都有,特别注意的是,重疾保障有额外赔付。
不同于一般产品60前初次确诊就赔付,阳光i保要求在40岁前,且在第1~20个保单周年日之间,初次确诊重疾才能额外赔。
赔付的条件较严,额外赔付的比例为50%,虽然没有像信泰达尔文5号、超级玛丽4号等产品那样,额外赔付比例能达到80%,但这个赔付比例也不算差。
中症赔付50%,2次不分组;轻症赔付30%,3次不分组。
奶爸觉得阳光i保赔付比例和次数中规中矩。
2. 保障少儿特定疾病
除了重、中、轻症,这款产品还保障少儿特定疾病:
如果被保人在18岁前罹患白血病、严重哮喘等16种少儿特定重大疾病,能够额外给付50%保额,再加上重疾额外赔50%,也即是说,18岁前重疾最高能够赔付200%的保额。
有少儿特疾保障,这款产品也适宜给少儿投保。
不过遗憾的是,这款产品没有高发的二次重度恶性肿瘤和心脑血管疾病保障可选,
这两项责任如今可谓是各大热门重疾险的标配,
相比之下,阳光i保的保障就没有那么全面。
3.捆绑身故责任
同样有身故责任,但这款产品的身故保障为必选项,投保没那么灵活,对预算不足的人群没那么友好。
总的来说,阳光i保投保不是很灵活,但保障内容和赔付条件不算差。
但重疾险除了看赔付条件,高发疾病的保障情况也要了解。
接下来我们扒一下这款产品高发疾病的覆盖情况。
02阳光i保重疾险,覆盖哪些高发疾病?
重疾新规里规定必须保障的28种重疾,是最为高发的。
我们要重点关注的,是这28种高发重疾对应的中、轻症以及少儿高发疾病覆盖情况。
1. 中、轻症高发疾病覆盖情况
28种重疾对应的中、轻症里,阳光i保覆盖了26种,覆盖程度很高。
像比较常见的【恶性肿瘤】、【急性心肌梗死】、【脑中风后遗症】、【冠状动脉搭桥术】等,都有对应的轻或中症。
而重疾新规并不强制规定保障的原位癌,也包含在轻症里面。
中症还有一般重疾险产品都不保障的【中度瘫痪】,而一般是轻症保障的【较小面积Ⅲ度烧伤】,阳光i保却纳入了中症保障,赔付比例更高,保障更给力。
还有【慢性肾衰竭】,我国居民慢性肾病的患病率达10.8%,患者人数超过1亿,肾脏病变不能正常工作就可能引发肾衰竭。
对于这个高发疾病,虽然阳光i保的轻症缺失了【轻度-慢性肾衰竭】,但却在中症弥补回来,保障【慢性肾功能损伤-肾功能衰竭期】,并且提高了赔付金额。
总体来看,阳光i保的高发中、轻症覆盖率很高,部分疾病的保障力度也更大。
2. 少儿高发特定重大疾病覆盖情况
阳光i保保障16种少儿特定疾病
高发少儿特定疾病的覆盖情况也不差,
保障了大部分如【白血病】、【严重哮喘】、【严重川崎病】和【重症手足口病】等较为常见的少儿特定疾病。
其中常见于婴幼儿、死亡率较高的【溶血性尿毒综合征】,是很多产品的少儿特疾保障没有的,阳光i保却有保障到。
整体看来,阳光i保的高发疾病的覆盖,还是比较全。
03阳光i保长期重疾险,适合谁买?
看完产品保障,和同类产品相比,阳光i保的表现怎么样呢?
奶爸用两款身故责任同样为必选项的热门产品,与阳光i保进行对比。
相同的投保条件下,0岁宝宝投保阳光i保,保费比妈咪保贝要高,比无忧人生2021要低,
但少儿特疾保障却是妈咪保贝新生版更优越。
不过重疾保障方面,阳光i保和无忧人生2021能够额外赔付较高的保额。
整体看来,如果想给宝宝投保,比较看重少儿特疾保障的,还是选择妈咪保贝新生版。
04奶爸总结
阳光i保的投保灵活度一般,保障内容中规中矩,但高发疾病覆盖情况比较好,总体性价比不算差。
看好这款产品的,现在可以考虑入手。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?