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奶爸保
近期，信泰人寿超级玛丽4号开始上线销售，这款产品一亮相，便掀起了重疾险市场的阵阵波澜，毕竟前辈超级玛丽3号的成绩还历历在目。
超级玛丽作为一个广受欢迎的重疾险IP，自然是有两把刷子的，比如上一代超级玛丽3号赔付比例高，重疾保障力度大。
然而，因为重疾新规限制了重疾险产品的赔付比例，新产品的赔付比例有了上限，不过超级玛丽4号也从消费者角度出发，设置了额外赔付。
那么信泰人寿超级玛丽4号亮点有哪些？赔付力度大吗？下面奶爸就为大家详细分析一番！
丨信泰人寿超级玛丽4号亮点有哪些？
丨信泰人寿超级玛丽4号赔付力度充足吗？
丨奶爸小结
一、信泰人寿超级玛丽4号亮点有哪些？
我们先了解一下信泰人寿超级玛丽4号的保障内容，为了让大家更加直观清晰地理解这款产品，奶爸已经将其整理成详细的表格，如下所示：
关于这款产品保障内容的解读，奶爸近期整理了一篇详细的测评文章，在此就不多赘述了。
想要了解或者重温信泰人寿超级玛丽4号保障内容的朋友，不妨点击：《信泰超级玛丽4号重疾险保障什么？优缺点有哪些？》
如果说超级玛丽3号的特点是重疾保障力度大，赔付比例高，那么超级玛丽4号的主要亮点可以概括为：
1.轻中重症额外赔付
信泰人寿超级玛丽4号的保障包含110种重疾+25种中症+55种轻症，假设被保人在60周岁前确诊约定疾病可额外赔付保额。
其中，重疾额外赔付80%，中症和轻症额外赔付10%，在高发疾病日渐年轻化的今天，60岁前额外赔付显得尤为重要。
2.可选责任丰富实用
除了基础保障责任外，信泰人寿超级玛丽4号的可选责任也很丰富，包括恶性肿瘤-重度、特定心脑血管的额外赔付，以及身故保障。
丰富的可选责任可以让被保人获得更加全面的保障，不过附加责任保费也会相应地增加，大家可以理性地按需选择。
二、信泰人寿超级玛丽4号赔付力度充足吗？
关于信泰人寿超级玛丽4号的赔付力度是否充足这个问题，单从保障条款来看比较抽象，下面奶爸用具体事例向大家阐述，让大家看完之后一目了然。
30岁的A先生目前在一家互联网公司上班，由于工作压力比较大，担心自己吃不消，身体免疫力下降后容易得大病。
因此A先生想投保一款重疾险来规避可能面临的大病风险，经过认真挑选，A先生看上了重疾保障力度较大，保障灵活的信泰人寿超级玛丽4号。
A先生投保信泰人寿超级玛丽4号时选择了30万保额，分30年缴费，保障至终身，附加了恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病扩展保险金。
A先生每年需要缴纳的保费为5577元，现在假设：
保单第3年，A先生不幸确诊单耳失聪，属于保险合同约定的轻症，保险公司给付第一次轻症保险金为：30万×40%=12万（30%基本保额+10%额外赔付）。
由于这款产品有保费豁免功能，在确诊保险合同约定的轻症后，后续的保费就不用交了，保障继续有效。
保单第8年，A先生发生脑中风，被确诊为轻度脑中风后遗症，这个疾病属于约定的中症，保险公司给付第一次中症保险金为：30万×75%=22.5万（60%基本保额+15%额外赔付）。
保单第18年，A先生不幸被确诊为白血病，这个疾病属于约定的重大疾病。
而且，这是A先生在60岁前初次确诊重疾，保险公司一次性给付保险金为30×180%=54万（100%+80%基本保额），“恶性肿瘤-重度”关爱保险金及两个附加责任依然有效。
确诊白血病两年内，A先生积极配合治疗但并未治愈，保险公司给付恶性肿瘤-重度关爱保险金共30万×15%×2=9万（120%基本保额）。
幸运的是，保单第21年，A先生成功进行了骨髓移植手术，满足“恶性肿瘤-重度”扩展保险金的赔付条件，保险公司一次性给付重疾保险金150%保额，即45万元。
至此，A先生缴纳了三年保费共16731元，累计获赔142.5万元，约等于已交保费的85倍。
A先生在治疗期间的收入得到了补偿，可以安心治疗无需为经济来源担心，这一点充分地体现了保险的杠杆作用。
奶爸在这要提醒一点，上面只是理赔案例演示，而信泰人寿超级玛丽4号可以赔多少钱要具体问题具体分析。
三、奶爸小结
总体来说，信泰人寿超级玛丽4号的保障内容相比上一代中规中矩，额外赔付或成一大竞争点，赔付力度也比较充足，客观来看是一款值得大家考虑的产品。
那么这款产品适合哪些人群配置呢？不妨通过奶爸这篇文章了解一下：《信泰超级玛丽4号重疾险适合哪类人？额外赔付为什么是60岁前？》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
