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奶爸保
重疾险额外赔付似乎成为趋势，尤其是信泰旗下的信泰超级玛丽4号重疾险，几项保障都带有”额外赔付“字眼。
而且细心的小伙伴还发现，信泰超级玛丽4号重疾险的重疾、中症和轻症的额外赔付都是60岁前。
除了这款产品，市面上有约定重疾额外赔付的，基本都是设定在60岁前。
那么为什么这些产品都喜欢约定60岁前额外赔付？信泰超级玛丽4号重疾险适合哪些人群？
为什么额外赔付是60岁前？
信泰超级玛丽4号重疾险适合哪类人？
奶爸小结
一、为什么额外赔付是60岁前？
信泰超级玛丽4号重疾险的重疾约定在60岁前额外赔付80%，加起来一共赔付180%保额。
中症也是60岁前有额外赔付，额外赔15%，一共赔付75%保额。
轻症虽然受重疾新规约束，但不阻碍它的额外赔付，同样是60岁前额外赔10%，一共赔40%。
那么为什么都约定在60岁前才有额外赔付？不妨看看一下的图：
图中显示，各年龄段的发病率中，60岁以上的占13%，60岁以下的占了87%。
而且41-50岁这个阶段，重疾发病率的比例最高，占了35%，其次是51-60岁，占28%。
也就是说，41-60岁之间的发病率，已经超过全年龄段发病率的一半。
这个年龄段的人群更需要重疾险来转移大病风险。
所以信泰超级玛丽4号重疾险把额外赔付设定在60岁前，比较合理。
毕竟现在很多重疾呈现年轻化趋势，尤其是中年人，承担着一个家庭的经济责任，上有老下有小，种种压力下很容易熬出疾病来。
所以为60岁前的人群提供更为充足的保障，奶爸觉得是比较人性化的。
不过除了信泰超级玛丽4号重疾险外，也有其它产品约定了60岁前额外赔付。
比如同门师兄完美人生守护2021，重疾同样是约定了60岁前额外赔付80%保额。详情请看《信泰完美人生守护2021重疾险如何》
又或者是赔付比例较高的复星联合福特加，在60岁前首次患重疾额外赔付100%保额。
而复星联合福特加重疾第一次赔付100%保额，加上额外赔付的话一共是200%。详情请看：《复星联合福特加，60岁前重疾最高200%赔付是真的吗？》
假设小P投保了50万保额，如果60岁前出险的话，信泰超级玛丽4号赔付50万*180%=90万，而复星联合福特加赔付50万*200%=100万。
不过挑选重疾险可不能单看重疾赔付比例，还要了解一下其它保障是否合适自己，综合起来选择比较接近自己需求的产品。
二、信泰超级玛丽4号重疾险适合哪类人？
除了上文说到的重疾和轻中症保障外，信泰超级玛丽4号重疾险还约定了什么？详情请看下图：
基本内容
除了基本保障外，信泰超级玛丽4号重疾险有三个可选责任以及一个特色保障。
可选责任分别是恶性肿瘤-重度额外赔付、特定心脑血管额外赔付以及身故保障。
特色保障也是针对癌症提供恶性肿瘤持续保险金。
详细的分析请看奶爸的这篇文章：《信泰超级玛丽4号重疾险保障什么》
这里主要想根据这些保障责任，来给大家分析一下信泰超级玛丽4号重疾险适合哪类人。
1、追求心脑血管额外赔付人群
信泰超级玛丽4号重疾险的心脑血管额外赔付主要针对急性心梗、冠状搭桥和脑中风提供保障，额外赔付150%基本保额。
这里需要注意，如果父母双方都患有高血压，那么子女患高血压的几率是46%。
而高血压是引起脑中风的主要原因之一，所以不仅要关注家族中是否有脑中风疾病史，还要关注家族高血压史。
2、有癌症家族史人群
如果家庭里的长辈都患有癌症，那么奶爸建议你在挑选重疾险时，把重点放在癌症保障上。
毕竟部分癌症具有一定的遗传性，比如胃癌。
根据相关数据显示，有胃癌家族史的人群，后代患上胃癌的几率比一般人群要高出2倍左右。
而信泰超级玛丽4号重疾险对于癌症的保障可谓是比较全面。
首先，胃癌是癌症的一种，属于重疾的赔付范围，信泰超级玛丽4号重疾险的重疾最高赔付180%保额。
还有恶性肿瘤持续保险金，一年后仍需要进行癌症治疗的，每年给付15%保额，最多给付2次，这里就有30%保额的赔付。
如果投保时还附加了恶性肿瘤-重度额外赔付，胃癌复发的话，又能获得额外150%保额赔付。
可谓是全方位保障癌症，不出现一点缝隙。
三、奶爸小结
额外赔付设定在60岁前有，是因为60岁前的人群患重疾的占比高。
这样做让保障显得有针对性，比如信泰超级玛丽4号重疾险就有在多项保障中约定60岁前有额外赔付。
同时如果有癌症家族史和心脑血管家族史的人群，也可以考虑一下这款产品，它可以提供了比较有针对性的保障。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
