最近,复星达尔文5号荣耀版进行了调整,如被保险人年龄≥36周岁,投保将捆绑身故责任。
鉴于停录前,复星达尔文5号荣耀版热度再度高涨,且很多朋友将它与信泰的超级玛丽4号频做对比,引得一阵热议。
下面奶爸便针对这两款产品展开测评,看看二者有何区别!
如何选择重疾险保险产品?
达尔文5号荣耀版有什么优势?
复星达尔文5号荣耀版和超级玛丽4号重疾保险性价比哪个高?
奶爸总结
一、如何选择重疾险保险产品?
面对琳琅满目的重疾险产品,大多数消费者的第一感觉便是不知如何下手。
当然,大家有这种想法也很正常。
因为如果您没有系统学习过保险专业知识,想分清每一款保险产品的特点和缺点,确实是比较难的事情。
不过大家也不用担心,有奶爸在,保险投保问题不是难事。
不自吹,奶爸在保险行业摸爬滚打十余年,已经积累了相当丰富的投保经验。
不废话,下面奶爸就讲这些经验分享给大家——针对重疾险。
1、明确需求
买保险产品,明确自身需求也很重要。
只有知道自己需要什么,才能找到切合自己的产品。
例如有癌症保障需求,可以挑选癌症保障全面且赔付力度大的产品,比如达尔文5号荣耀版。
追求性价比,可以选择价格不贵,基础保障不错的重疾险产品。
2、少儿投保,需注意少儿高发疾病
少儿群体购买重疾险,奶爸建议是选择少儿重疾险。
它为少儿群体量身打造,针对少儿高发重疾,也有保障,像妈咪宝贝新生版对少儿特疾还有额外赔付,叠加赔付后,保障力度更大。
3、健康要求比较严格
健康险产品,特别是重疾险,对参保人的健康要求是比较严格的。
如果你带病投保,可能无法通过保险公司的健康告知。
奶爸也提醒大家,投保重疾险时,要如实告知自己的情况,遵循“有问必答,无问不答”原则。
当然,市面上也有重疾险的对健康要求比较宽松,支持带病投保:《达尔文易核版2021可以带病投保吗?带病投保怎么买保险?》
二、达尔文5号荣耀版有什么优势?
关于达尔文5号荣耀版这款产品,它保障不错,价格良心,性价比高:《达尔文5号荣耀版一年交多少钱,保障内容有哪些?》
1、保费便宜,性价比高
达尔文5号荣耀版最大优点是性价比高,保障全面价格也不贵。
最长缴费期限是30年,且可以选择保障到70岁或者终身。
既可以减轻投保人缴费压力,又能充分发挥保险杠杆作用,对于预算不多又需要一份重疾险保障的人来说是个不错的选择。
2、可选责任丰富且实用
达尔文5号荣耀版的可选责任有5项,且都比较实用。
除了身故/全残保障和投保人豁免,还有疾病关爱金、恶性肿瘤津贴和特定心脑血管疾病二次赔付等。
其中,疾病关爱金提高了重中轻的赔付比例,恶性肿瘤津贴和特定心脑血管疾病,保障高发重疾,实用性强。
3、自带靶向药津贴
世界卫生组织发布的《2020癌症负担数据报告》显示,2020年,我国癌症新发人数排名前五,癌症发病率我国排名第四。
随着医疗技术的发展,癌症的5年生存率也在逐年提升。
癌症靶向药作为治疗癌症的有效手段,对前期病症不明显的癌症,比如肺癌,肝癌,乳腺癌等,疗效不错。
不过,抗癌靶向药效果好但价格贵。
自2015年来,我国把靶向药纳入基本医疗保险药品目录中。
截至2021年,医保目录已收载西药和中成药共2800种,包含50多种靶向药,但报销范围依旧有限。
达尔文5号荣耀版自带的癌症靶向药病症,确诊2年内,个人承担抗癌特药累计金额达10万,一次性给付50%基本保额。
叠加重疾赔付和自带的恶性肿瘤保障,让您治疗癌症没有后顾之忧。
三、复星达尔文5号荣耀版和超级玛丽4号重疾保险性价比哪个高?
奶爸根据这两款产品的信息做了一张对比表。咱们直接根据对比表来看二者的区别:
1. 投保规则
两款产品的投保规则差不多,区别在等待期。
复星达尔文5号荣耀版的等待期为180天,而超级玛丽4号等待期为90天。
对比而言,超级玛丽4号的等待期更短,被保人可以更快获得保障。
2. 基础保障
基础保障方面区别还是蛮大的。
超级玛丽4号保障110种重疾,赔付100%基本保额;如果被保人60岁前患重疾,还额外赔付80%基本保额;
25种中症可不分组赔付2次,每次赔付60%基本保额;55种轻症可不分组赔付4次,每次赔付30%基本保额。
轻症和中症也有额外赔付,同样是60岁前患合同约定轻症或者中症,分别额外赔付10%、15%的基本保额。
而复星达尔文5号荣耀版针对重疾、中症和轻症并没有额外赔付约定,对比而言,保障力度稍微欠缺一些。
3. 特色保障
复星达尔文5号荣耀版和超级玛丽4号都有特色保障。
复星达尔文5号荣耀版有特效药津贴保障。
约定被保人在保单前15年确诊恶性肿瘤,且2年内靶向药自费达到10万,额外赔付50%基本保额。
超级玛丽4号是恶性肿瘤持续津贴。
约定被保人首次确诊恶性肿瘤,间隔1年仍持续治疗,额外赔付15%基本保额,最多给付2年。
4. 保费
购买保险产品,保费也是大家最为关注的点。
奶爸以同样是30万保额、30年交、保终身、基础责任的测算条件,
30岁男性投保超级玛丽4号,每年保费为4407元;30岁女性的每年保费为4248元。
投保复星达尔文5号荣耀版,30岁男性每年保费为3444元;30岁女性每年保费为3090元。
对比来看,复星达尔文5号荣耀版的价格更便宜一些。
除了这几款重疾险,如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:
四、奶爸总结
复星达尔文5号荣耀版停录了35岁以上不含身故保障责任计划,确实比较遗憾。
和超级玛丽4号对比,也毫不逊色,大家也可以根据自己需求,进行灵活选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?