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奶爸保
最近，复星达尔文5号荣耀版进行了调整，如被保险人年龄≥36周岁，投保将捆绑身故责任。
鉴于停录前，复星达尔文5号荣耀版热度再度高涨，且很多朋友将它与信泰的超级玛丽4号频做对比，引得一阵热议。
下面奶爸便针对这两款产品展开测评，看看二者有何区别！
如何选择重疾险保险产品？
达尔文5号荣耀版有什么优势？
复星达尔文5号荣耀版和超级玛丽4号重疾保险性价比哪个高？
奶爸总结
一、如何选择重疾险保险产品？
面对琳琅满目的重疾险产品，大多数消费者的第一感觉便是不知如何下手。
当然，大家有这种想法也很正常。
因为如果您没有系统学习过保险专业知识，想分清每一款保险产品的特点和缺点，确实是比较难的事情。
不过大家也不用担心，有奶爸在，保险投保问题不是难事。
不自吹，奶爸在保险行业摸爬滚打十余年，已经积累了相当丰富的投保经验。
不废话，下面奶爸就讲这些经验分享给大家——针对重疾险。
1、明确需求
买保险产品，明确自身需求也很重要。
只有知道自己需要什么，才能找到切合自己的产品。
例如有癌症保障需求，可以挑选癌症保障全面且赔付力度大的产品，比如达尔文5号荣耀版。
追求性价比，可以选择价格不贵，基础保障不错的重疾险产品。
2、少儿投保，需注意少儿高发疾病
少儿群体购买重疾险，奶爸建议是选择少儿重疾险。
它为少儿群体量身打造，针对少儿高发重疾，也有保障，像妈咪宝贝新生版对少儿特疾还有额外赔付，叠加赔付后，保障力度更大。
3、健康要求比较严格
健康险产品，特别是重疾险，对参保人的健康要求是比较严格的。
如果你带病投保，可能无法通过保险公司的健康告知。
奶爸也提醒大家，投保重疾险时，要如实告知自己的情况，遵循“有问必答，无问不答”原则。
当然，市面上也有重疾险的对健康要求比较宽松，支持带病投保：《达尔文易核版2021可以带病投保吗？带病投保怎么买保险？》
二、达尔文5号荣耀版有什么优势？
关于达尔文5号荣耀版这款产品，它保障不错，价格良心，性价比高：《达尔文5号荣耀版一年交多少钱，保障内容有哪些？》
1、保费便宜，性价比高
达尔文5号荣耀版最大优点是性价比高，保障全面价格也不贵。
最长缴费期限是30年，且可以选择保障到70岁或者终身。
既可以减轻投保人缴费压力，又能充分发挥保险杠杆作用，对于预算不多又需要一份重疾险保障的人来说是个不错的选择。
2、可选责任丰富且实用
达尔文5号荣耀版的可选责任有5项，且都比较实用。
除了身故/全残保障和投保人豁免，还有疾病关爱金、恶性肿瘤津贴和特定心脑血管疾病二次赔付等。
其中，疾病关爱金提高了重中轻的赔付比例，恶性肿瘤津贴和特定心脑血管疾病，保障高发重疾，实用性强。
3、自带靶向药津贴
世界卫生组织发布的《2020癌症负担数据报告》显示，2020年，我国癌症新发人数排名前五，癌症发病率我国排名第四。
随着医疗技术的发展，癌症的5年生存率也在逐年提升。
癌症靶向药作为治疗癌症的有效手段，对前期病症不明显的癌症，比如肺癌，肝癌，乳腺癌等，疗效不错。
不过，抗癌靶向药效果好但价格贵。
自2015年来，我国把靶向药纳入基本医疗保险药品目录中。
截至2021年，医保目录已收载西药和中成药共2800种，包含50多种靶向药，但报销范围依旧有限。
达尔文5号荣耀版自带的癌症靶向药病症，确诊2年内，个人承担抗癌特药累计金额达10万，一次性给付50%基本保额。
叠加重疾赔付和自带的恶性肿瘤保障，让您治疗癌症没有后顾之忧。
三、复星达尔文5号荣耀版和超级玛丽4号重疾保险性价比哪个高？
奶爸根据这两款产品的信息做了一张对比表。咱们直接根据对比表来看二者的区别：
1. 投保规则
两款产品的投保规则差不多，区别在等待期。
复星达尔文5号荣耀版的等待期为180天，而超级玛丽4号等待期为90天。
对比而言，超级玛丽4号的等待期更短，被保人可以更快获得保障。
2. 基础保障
基础保障方面区别还是蛮大的。
超级玛丽4号保障110种重疾，赔付100%基本保额；如果被保人60岁前患重疾，还额外赔付80%基本保额；
25种中症可不分组赔付2次，每次赔付60%基本保额；55种轻症可不分组赔付4次，每次赔付30%基本保额。
轻症和中症也有额外赔付，同样是60岁前患合同约定轻症或者中症，分别额外赔付10%、15%的基本保额。
而复星达尔文5号荣耀版针对重疾、中症和轻症并没有额外赔付约定，对比而言，保障力度稍微欠缺一些。
3. 特色保障
复星达尔文5号荣耀版和超级玛丽4号都有特色保障。
复星达尔文5号荣耀版有特效药津贴保障。
约定被保人在保单前15年确诊恶性肿瘤，且2年内靶向药自费达到10万，额外赔付50%基本保额。
超级玛丽4号是恶性肿瘤持续津贴。
约定被保人首次确诊恶性肿瘤，间隔1年仍持续治疗，额外赔付15%基本保额，最多给付2年。
4. 保费
购买保险产品，保费也是大家最为关注的点。
奶爸以同样是30万保额、30年交、保终身、基础责任的测算条件，
30岁男性投保超级玛丽4号，每年保费为4407元；30岁女性的每年保费为4248元。
投保复星达尔文5号荣耀版，30岁男性每年保费为3444元；30岁女性每年保费为3090元。
对比来看，复星达尔文5号荣耀版的价格更便宜一些。
除了这几款重疾险，如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：
四、奶爸总结
复星达尔文5号荣耀版停录了35岁以上不含身故保障责任计划，确实比较遗憾。
和超级玛丽4号对比，也毫不逊色，大家也可以根据自己需求，进行灵活选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
