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奶爸保
妈咪保贝新生版是复星联合推出的一款少儿重疾险产品，这款产品依靠着妈咪保贝的名气，一上线就受到追捧。
不过很多人最近也提出质疑，妈咪保贝新生版可选责任竟然有少儿意外医疗险，是创新还是多余呢？
妈咪保贝作为重疾险却要在意外医疗方面插一脚，确实让人摸不着头脑，那么这么做真的多余吗？妈咪保贝新生版还值得投保吗？
接下来我们从以下几点展开分析：
|妈咪保贝新生版的少儿意外医疗险险有用吗？
|重疾险的附加责任有必要加吗？
|奶爸总结
一、妈咪保贝新生版的少儿意外医疗险险有用吗？
很多人在看到妈咪保贝版新生版可以附带少儿意外医疗后，总觉得这款产品有点“不务正业”，因此对它也产生了一些偏见，放弃了深入了解想法。
我们先撇开这一附加责任，看看它的具体保障内容，才可以更好地衡量这款产品是否还值得投保。
奶爸已经将这款产品的基本内容整理在一张表格中，具体如下：
妈咪保贝新生版基础保障涵盖重疾，中症，轻症和少儿特疾，保障比较全面。
对于这些保障，奶爸之前已经做过详细测评，戳这里了解详情：《妈咪保贝新生版保障如何？具体保障哪些疾病？真的可靠吗？》。
我们接下来就妈咪保贝新生版的少儿意外医疗险，是创新还是多余这一问题展开分析。
妈咪保贝新生版的这一保障约定：附加这一责任后，被保人在25岁前因意外住院医疗，每年可以获得最高限额1万元的赔付。
对于被保人而言，附加这一责任就是增加了一份意外医疗保障，且这一保障没有免赔门槛，经过社保结算，可以100%报销，未经社保结算，报销比例为60%。
这样的一份意外医疗险对于需要意外医疗保障的人而言，还是比较实用的，因为它可以保至被保人25岁，如果是0岁开始投保，相当于一份长期意外医疗保障，从这一点来看，算是一种创新。
不过妈咪保贝新生版的少儿意外医疗保障，只针对意外医疗，非意外导致的医疗费用不报销，而且每年只有1万元医疗保额，可能不够用。
因此想要获得更全面的意外医疗保障，可以考虑综合意外险，戳这里了解：《2021年意外险榜单，意外险买哪个好？》。
所以，妈咪保贝新生版的可选少儿意外医疗险，是创新还是多余主要还是看消费者的保障需求，如果能满足需求，就是创新，而对于不需要此类保障的人群而言，也可以说是多余的。
二、重疾险的附加责任有必要加吗？
通过上面对妈咪保贝新生版的少儿意外医疗险，是创新还是多余的讨论，大家可能对重疾险中的可选责任有了更多的思考。
现在人们的保障意识逐渐增强，配置保险产品的时候需求也各有不同。
有人希望一款产品可以满足所有需求，而有的人只是追求简单的基础保障。
保险公司想要让自己的产品在市场上更有竞争力，除了基础保障外，在可选责任方面也是各出奇招。
市面上不乏可选责任丰富的保险产品，那么面对这些附加责任要怎么选呢？
奶爸一直强调：买产品要符合自己的保障需求，其实可选责任的选择也不例外。
附加可选责任意味着保费增加，在预算有限的时候，可以先配置基础责任，可选责任后面可以附加。
如果想要一步到位，可以将一些比较实用的可选责任带上，比如癌症二次赔付，心脑血管疾病二次赔付等。
因为癌症是比较容易复发的，附加二次赔付也是为了转移风险，减少经济损失。
至于心脑血管疾病是老年人比较高发的，数据表明，随着年龄的增大，心脑血管疾病的发病率也在增大。
即使是年轻投保，附加这一责任可以为老年的风险做提早规划，也是不错的。
还有保费豁免，可以在被保人出险时减轻投保人的经济负担，是否要附加呢？
不妨看看这里：《保险中的保费豁免是什么意思？需要买吗？》。
至于其他保障责任，大家可以根据具体情况具体考量，如果你不知道该怎么抉择，可以添加naibabao99或者关注“奶爸保”公众号咨询。
三、奶爸总结
总结一句话：妈咪保贝新生版的少儿意外医疗险，是创新还是多余主要看保障需求，满足需求可以说是创新，否则可以理解为多余。
不过撇开妈咪保贝新生版的这一可选责任，整体来看，它的保障还是比较不错的，如果想给孩子投保，可以考虑入手。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
