完美人生守护2021是一款即将上线的新定义产品,根据资料显示,这款产品重疾最高可赔付180%。
很多人有疑惑完美人生守护2021是什么公司承保的,赔付比例这么高,可靠吗?
其实完美人生守护2021是信泰人寿承保的产品,那么这家保险公司有能力承担理赔责任么?产品具体保障如何呢?
为了解答大家的疑问,奶爸将展开详细分析,主要从下面几个方面着手:
|完美人生守护2021是什么保险公司承保的?
|完美人生守护2021怎么样?
|奶爸总结
一、完美人生守护2021是什么保险公司承保的?
完美人生守护2021虽然还未正式上线,但是这款产品目前的资料都显示,它是由信泰人寿承保的。
那么信泰人寿是一家怎样的公司呢?是否可靠呢?
信泰人寿成立于2007年5月,注册资本50亿,目前主要经营业务如下:
1)人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务
2)上述业务的再保险业务
3)国家法律、法规允许的保险资金运用业务
4)经中国保监会批准的其他业务
这家公司的资本实力还是比较雄厚的,那么它赚钱能力如何呢?
我们这里主要看信泰人寿的保费收入,下面是奶爸在其官网获得的信息:
从图中可以看出信泰人寿2020年保险业务收入达到450多亿,在同类公司中赚钱能力还是比较强的。
当然看保险公司是否可靠,只是看收入是不客观的,还要看公司在遭遇风险时,是否有足够的能力承担理赔责任。
要知道这一点,主要可以看两个指标:偿付能力充足率和风险评级。
下面是奶爸从信泰人寿官网收集到的关于上面两个指标的数据,如下:
从表中看信泰人寿最新的核心偿付能力充足率为162.78%,综合偿付能力充足率也为162.78%。
银保监会规定的监管线是核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,很显然信泰人寿的偿付能力充足率都远超监管标准。
这就意味着信泰人寿目前经营比较稳定,短时间内不存在经营风险。
信泰人寿最近一期的综合评级结果为B级,也是达到了银保监会的要求,这就意味着目前公司还是比较可靠的。
如果你想了解更多关于信泰人寿的信息,不妨看看这里:《信泰人寿是正规公司吗?公司实力怎么样》。
二、完美人生守护2021怎么样?
通过上面的分析,我们看到信泰人寿还是比较值得信赖的,那么作为其即将推出的产品——完美人生守护2021是否也值得期待呢?
想知道答案,我们可以一起看看这款产品的保障如何?
由于这款产品尚未正式上线,内容可能有所偏差,一切以正式上线后的投保界面为准。
1.投保规则
完美人生守护2021投保年龄要求是出生满28天到55周岁,跟主流产品基本一致;
这款产品保障期限选择比较灵活,投保人可以选择阶段性保障,保至70岁,也可以一步到位选择终身保障。
可能很多小伙伴在选择重疾险时都会纠结,是选定期还是终身呢?
奶爸之前的文章对这个问题做过详细解析,具体看这里:《定期重疾险跟终身重疾险有哪些区别?分别适合什么人群购买?》。
完美人生守护2021最长缴费期限是30年,可以减轻投保人在缴费期间的经济负担;90天的等待期在重疾险产品中算是比较短的,对被保人比较有利。
2. 基础保障全面,额外赔付堪称“完美”
完美人生守护2021基础保障涵盖重疾以及中轻症,保障比较全面。
而最让人惊奇的是,这款产品基础保障都有额外赔付约定,具体如下:
1)重疾:60岁前额外赔付80%基本保额
2)中症:60岁前额外赔付15%基本保额
3)轻症:60岁前额外赔付10%基本保额
完美人生守护2021的额外赔付大大增强了对相关疾病的保障力度,而且自带高龄特定疾病和少儿特疾额外赔付,配得上它“完美人生守护”的名号。
3. 可选责任丰富,且实用
完美人生守护2021可以附加恶性肿瘤和心脑血管二次赔付,还有身故保障以及投保人豁免。
这几项责任中,身故保障大家可以根据需求选择,而至于投保人豁免是否应该附加,可以看看这篇文章:《投保人豁免有必要吗?有什么优缺点?》。
整体来看,完美人生守护2021亮点比较突出,而且根据保费测算,30岁男性投保46万保额,30年交,保终身,年交保费是6297.4元,费率也不算高。
三、奶爸总结
总而言之,完美人生守护2021的承保公司是信泰人寿,这家公司目前来看还是比较可靠的,而作为其即将上线的产品--完美人生守护2021基础保障全面,赔付比例高,还是比较值得期待的。
不过我们想要更好地转移大病风险,只有重疾险是远远不够的,可以搭配上百万医疗险,如果你不知道该怎么选,戳这里:《2021年2月百万医疗险榜单,百万医疗险怎么选择?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?