10万对于很多打工人来说,是一笔不小的数额。
如何使用这笔钱能够让自己过得更好,每个人心中都有自己的答案。
奶爸是聊保险的,也在想,如何一次性买10万元的商业养老年金险,会对自己晚年生活产生什么影响呢?
究竟一次交10万买商业养老年金靠谱吗?养老年金险怎么选?
奶爸来为大家解读:
一次交10万买商业养老年金靠谱吗?
养老年金险怎么选?
奶爸总结
一、一次交10万买商业养老年金靠谱吗?
一次交10万的商业养老保险,顾名思义,是指投保人一次性支付10万元保费,加入商业养老保险计划。
与分期缴纳保费的传统保险产品相比,更适合那些希望通过一次性缴费解决长期养老问题的人群。
一次交10万的商业养老保险的好处在于避免了未来缴费压力,同时也为个人的财务规划带来便利。
二、养老年金险怎么选?
关于一次交10万的商业养老保险,有没有什么好的产品推荐呢?
这里以星福家终身寿险(分红型)为例,跟大家讲解。
首先,星福家终身寿险(分红型)缴费期限比较灵活,除了包括一次性付清外,还支持3年、5年和10年的选择。
其次,这是一款为70岁以下的人群设计的分红型增额终身寿险,起投门槛十分友好,只需10000元就能开始。
重点来了,这款产品的保单权益比较丰富,包括减保、保单贷款、年金转换等选项,
其中特别值得一提的是年金转换,它能为我们提供稳定的退休后收入。
除了以上的情况外,星福家终身寿险(分红型)的分红机制,让用户有机会获得更高的收益。
保险公司会将可分配盈余的一部分,以增加保额的方式分配给保单,不仅增加了保额,也相应提升了现金价值,让保单的整体利益更上一层楼。
我们以30岁男性,年交10万的情况下,看看星福家终身寿险(分红型)的收益表现。
先看一次交10万的收益情况,可以看到,在这个投保条件下,星福家终身寿险(分红型)的收益还是比较不错的。
长期持有下,与其他几个缴费期相比,一次交10万的IRR比较有优势,后期有机会达到3.676%。
如果说你比较看重产品的IRR表现,那么一次交10万的商业养老保险可以考虑星福家终身寿险(分红型)。
其他几个缴费期收益表现也比较不错,后期IRR均有机会突破3.6%。
当然了,由于星福家终身寿险(分红型)是一款分红险,分红收益与保司的投资收益率等有关。
三、奶爸总结
总的来说,关于“一次交10万的商业养老保险”是否应该购买这个话题,需要结合自身情况来考虑。
关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?