2024年怎么挑选增额终身寿险的产品？增额终身寿险哪款最好？

近两年，不少购买基金股票的人群，都开始求稳了。

毕竟股票动不动就大跌，实在是伤不起。

而增额终身寿险，正是在此时机应运而生，一来资金安全性有保障，二来保单的现金价值也会以一定的比例进行增长，不用频繁操作。 

究竟2023年怎么挑选增额终身寿险的产品？增额终身寿险哪款最好？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

什么是增额终身寿险？

增额终身寿险的优缺点分析

怎么挑选增额终身寿险的产品？

增额终身寿险哪款最好？

奶爸总结

一、什么是增额终身寿险？

我们想要了解什么是增额终身寿险，首先可以把它拆分为两个词，那就是终身寿险和增额。

终身寿险，指的是只要身故或全残，都会得到一笔赔偿金。终身寿险有两种类型。

除了增额终身寿险，还有定额终身寿险，这类保险保额固定，买多少身故就赔多少。

增额，顾名思义指的是保额会按照合同约定按一定的比例不断增加，保单的现金价值也随之增长。

二、增额终身寿险的优缺点分析

好比硬币有两个面，保险也同样会有优缺点。增额终身寿险的优缺点奶爸这就告诉你们：

优点主要有三个：

1、 安全、利率锁定终身

增额终身寿险的现金价值是白纸黑字写入合同的，作为保险产品，它还受到银保监会的监管，安全系数非常高。

而且自投保后，它的利率就锁定终身了，也就不会随着市场环境利率下行而有所改变。

2、 复利增值

与银行存款不同，增额终身寿险是按照复利进行计算的，每年保额会按照一定的比例不断复利增长。

3、 灵活性高

需要使用资金时，可以通过减保的方式，将一部分保额取出来使用，剩下的钱留着继续增值。

可以同时应对婚姻、买房、子女的教育，养老等一系列问题。

部分增额终身寿险还有加保功能，即如果后续手头有闲钱，可以追加进去。

增额终身寿险的最明显缺点是保额需要长时间复利增值，才能得到不错的收益。

如果只是短期，比如存个3年左右就退保，可能只是刚回本，更适合进行中长期资产规划。

三、怎么挑选增额终身寿险的产品？

购买增额终身寿险时，可以注意以下三点，避免踩雷。

1、 收益率越高越好

收益率越高，增值效果越好，大家可以优先选择收益率接近3.5%的产品。

根据银监会规定，增额终身寿险的收益率最高不超过3.5%，所以如果有保险公司和你说它们的产品超过了这个数值，千万不要入坑哦！

2、 收益>已交保费的时间节点越早越好

收益>已交保费的时间节点越早，资金利用就越灵活。

比如，有两款产品收益率差不多，大家选择时，可以看它是从第几年现金价值>已交保费。

3、 支持加减保，规则更灵活

目前大部分产品都支持减保，但支持加保的产品不多。

而且现有的产品不少加减保都比较严格，如果对资金灵活性有要求的，可以重点关注加减保灵活性更强的产品。

四、增额终身寿险哪款最好？

下面奶爸给大家推荐几款优秀的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益表现好

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多优质的理财险产品，可以看看这篇：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

五、奶爸总结

目前购买增额终身寿险，收益并不算低，而且资金还安全。

不过，奶爸还是建议大家在买好了健康类保险的情况下，再用闲钱进行理财哦！

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