很多子女想给退休的父母买一份年金险，让他们每月多一份收入。但怎么买最划算？投保人写谁？受益人怎么设？要不要加豁免？今天奶爸保小程序就专门聊聊“子女给父母买年金险”这个话题，帮你把钱花在刀刃上。

一、投保人写谁？建议写子女，父母做被保人

投保人是出钱的人，拥有保单的控制权。被保人是领钱的人。如果子女出钱给父母买，建议子女做投保人，父母做被保人。这样做有三个好处：第一，子女控制保单，确保资金专款专用，不会被父母挪作他用。第二，如果子女发生意外，可以设置“第二投保人”自动接替。第三，可以附加“投保人豁免”责任——如果子女不幸身故或确诊重疾，后续保费不用再交，父母的年金照常领取。

二、投保人豁免：每年多花几十块，换来几十万保障

以50岁父亲为被保人，子女年交5万元、交10年为例。如果子女发生意外，后续9年共45万保费全部豁免，父亲的年金不受任何影响。附加投保人豁免，每年只多花几十到几百元。这笔钱不能省。在奶爸保小程序上，规划师会主动帮你勾选投保人豁免，不会让你漏掉。

三、受益人的设置：钱留给谁？

如果父母是年金险的被保人，身故后，保险公司会把剩余保证领取年限内未领的钱给受益人。建议指定受益人为子女（或孙子），比例100%。不要写“法定”，否则身故保险金将作为遗产，需要所有法定继承人同意才能分配。在奶爸保小程序上，规划师会帮你填好受益人信息，确保钱给到你想给的人。

四、买什么产品？快返年金最适合父母

如果父母已经55岁以上，买传统养老年金要等5到10年才开始领钱。快返年金交完保费第5年就能领，更适合年纪大的父母。以55岁父亲为例，子女趸交100万购买某款快返年金，60岁起每年领取约4.8万元（每月4000元），领终身。到80岁累计领96万，到90岁累计领144万。也可以选择即期年金，交完就领。以60岁父亲为例，趸交100万，61岁起每年领取约5.5万元（每月4583元）。这种产品专为高龄人群设计，领取启动快。