奶爸保
给孩子买少儿重疾险，很多家长都会在新旧款之间纠结。
最近信美相互推出了达尔文宝贝计划15号，作为热门产品达尔文宝贝计划12号的升级版，
达尔文宝贝计划15号升级了哪些保障？值得买吗？
今天奶爸就对比了两款产品，帮大家快速理清怎么选。
一、达尔文宝贝计划15号升级了哪些保障？值得买吗？
1、基础保障的核心差异
两款产品的基础框架基本相同，投保规则完全一致，都支持出生28天到17周岁的孩子投保，
保障期间可以选择保30年、保到70岁或者保终身，最长可以分30年缴费，能有效减轻家长的缴费压力。
两者也共同拥有意外额外赔、卵圆孔未闭合关爱金、严重肥胖手术关爱金和脊柱侧弯矫正手术关爱金等贴合少儿成长特点的特色责任，
且都保留了重疾赔付后轻中症责任继续有效的人性化条款。
两者的基础保障差异主要体现在三个方面。
第一，重疾和中症的覆盖范围不同。
达尔文宝贝计划12号保障117种重疾、28种中症，而15号分别增加到了130种重疾和30种中症，特别新增了家长们关注度很高的严重心肌炎等疾病，覆盖范围更广。
第二，少儿特定疾病赔付比例大幅提升。
这是少儿重疾险最核心的责任之一，12号确诊20种少儿特定疾病赔付100%基本保额，15号直接提高到了120%基本保额。
举个简单的例子，如果买了50万保额，孩子不幸患上白血病、严重手足口病等高发少儿特疾，12号只能赔50万，15号能多赔10万，达到60万。
第三，新增了全套实用的增值服务。
15号新增了5项非常实用的服务，
包括每年2次专家预约加陪诊服务、2次住院手术安排、1次陆道培医院专家门诊预约、1次陆道培住院加急或手术安排，还有1次国内多学科会诊。
这些服务能在孩子生病时帮家长解决挂号难、住院难的实际问题，特别是陆道培医院是全国顶尖的血液病医院，对于白血病等重疾的治疗帮助很大。
2、可选责任与保费差异
两款产品都保留了疾病关爱保险金、恶性肿瘤重度医疗津贴、身故或全残保险金、疾病陪护保险金、投保人保费豁免等经典可选责任，这些责任的内容和赔付规则完全相同。
其中恶性肿瘤重度医疗津贴最多可以无限次赔付，每次间隔3年赔付50%基本保额，对于癌症这种容易复发转移的疾病来说，能提供持续的经济支持。
两者的可选责任和保费差异主要体现在三个方面。
第一，多次重疾赔付比例更高。
两款产品的多次重疾责任都是确诊不同种重疾，间隔期1年，最多赔付3次。
但赔付比例有明显提升，12号第2到4次分别赔付120%、140%、160%基本保额，15号第4次赔付提升到了180%基本保额。
同时，多次重疾中少儿特定疾病的额外赔付比例也从100%提高到了120%
第二，新增了两个独家可选责任。
这是达尔文宝贝计划15号最大的亮点。
一个是重疾后中高端医疗保险金，30岁前初次确诊重疾后，承担因一般疾病或意外导致的医疗费，第一年限额50%基本保额，保障期限内累计100%基本保额。
而且没有医院限制，公立私立医院的特需部、国际部、VIP部都能报，社保报销后按100%比例赔付剩余费用，还没有免赔额。
另一个是首次疾病保险费补偿金，在交费期内确诊首次重疾或中症，一次性给付已交的全部保费，能进一步减轻家长的经济负担。
第三，保费整体更划算。
以50万基本保额交30年保终身为例，除了附加身故责任的保费有不到0.2%的微小上涨外，其他所有责任组合的保费都比12号更低。
比如纯基础责任，0岁男宝每年便宜23元，0岁女宝每年便宜32.5元；
附加多次重疾责任，0岁男宝每年便宜26.5元，0岁女宝每年便宜36元；
附加恶性肿瘤重度责任，0岁男宝每年便宜28.5元，0岁女宝每年便宜41元。
保障全面升级的同时保费反而下降，性价比明显更高。
如果大家想给孩子配置这款高性价比的少儿重疾险，推荐到奶爸保了解详情。
奶爸保作为中立的第三方保险平台，不偏向任何保险公司，专业规划师会根据孩子的年龄、健康状况和家庭预算定制最合适的保障方案，
还提供全程一对一的理赔协助服务，从报案到理赔款到账都有专人指导，让大家买得放心，理赔省心。
二、奶爸总结
达尔文宝贝计划15号是一次诚意满满的升级。
相比12号，它扩大了重疾和中症的覆盖范围，提高了少儿特定疾病和多次重疾的赔付比例，新增了实用的增值服务和两个独家可选责任，保障更全面也更贴心。
最难得的是，在保障全面升级的同时，大部分责任组合的保费反而有所下降，性价比优势非常突出。
还没给孩子买重疾险的家长，优先考虑达尔文宝贝计划15号会更划算。
预算有限可以先买基础责任，花更少的钱获得更全面的保障；
预算充足建议附加上多次重疾、恶性肿瘤医疗津贴和新增的重疾后中高端医疗保险金，给孩子更长久更全面的守护。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
