为什么我推荐在奶爸保上买分红险？给即将退休的夫妇

退休倒计时，养老金不够怎么办
“我今年五十五，老婆五十三，我还有五年退休，老婆还有七年。我们俩都有社保，但算了一下退休后两个人加起来每月也就五千多块，在现在物价下根本不够花。我们有一套自住房，没有贷款，手头有六十万存款。银行定期利率太低，股票基金不敢碰。想买分红险补充养老金，但不知道还来不来得及。如果要买，去哪里买比较放心？”这是一位即将退休的读者提问。今天我们就来聊聊，退休前怎么用分红险给自己的晚年加一份保障，以及为什么奶爸保是最适合你的选择。

五十多岁买分红险，还来得及吗
先给你一个明确的答案：来得及，但时间窗口不多了。分红险需要长期持有才能发挥复利效应，一般建议至少持有十年。你五十五岁，持有到六十五岁，刚好十年，是可行的。但如果你已经五十八九岁了，那就不太建议了，因为还没等到复利发挥作用就要用钱了。所以现在这个年龄，正好是买分红险做养老金规划的末班车。再拖几年，就只能考虑其他产品了。

选年金险还是增额寿
对于即将退休的你们，分红型年金险是首选。因为年金险的设计就是到了约定年龄开始定期领钱，活多久领多久，正好匹配养老的“现金流”需求。你可以选择六十五岁开始领取，这样你们退休后的收入就能增加一块。分红型增额寿虽然也能用，但它需要你自己操作减保取钱，对于年纪大的人来说不够省心。年金险自动到账，更适合老年人。奶爸保上专门有“养老分红险”分类，你点进去就能看到适合五十五岁以上人群的产品。

六十万存款怎么分配
你们手头有六十万存款，我建议不要全部投入分红险。首先，留出十万到十五万作为生活备用金和医疗应急金，放在随时能取的地方。剩下的四十五万左右可以用来配置分红险。缴费方式上，建议选择趸交，也就是一次性交清。因为你们马上要退休了，未来收入会减少，期交可能带来压力。趸交一次性搞定，省心省力。当然，如果你觉得一次性拿出四十五万太多，也可以分三年交，每年十五万，压力小一些。

保证收益和分红收益分别能有多少
以目前主流的分红型年金险为例，五十五岁趸交四十五万，选择六十五岁开始领取。保证收益部分，每年大概能领到一万八到两万二。加上分红后，每年大概能领到两万八到三万五。这笔钱加上你们的社保，每月退休收入就能达到六七千，基本生活有保障了。而且分红是浮动的，保险公司投资好的年份还能多领一些。奶爸保上的产品测算工具可以输入具体的年龄和金额，算出每年大概能领多少钱，非常直观。

分红实现率比演示利率更重要
对于退休人群，分红实现率比演示利率重要得多。因为演示利率再高，如果保险公司兑现不了，也是白搭。买之前一定要查一下这家公司过去五到十年的分红实现率，选择那些长期稳定在百分之九十五以上的公司。头部险企在这方面有明显优势。奶爸保上汇总了各大保险公司历年分红实现率的数据表，哪些公司稳、哪些公司波动大，一目了然。你不需要自己去保险公司官网一份一份翻年报。

注意现金价值回本周期
五十五岁买分红险，有一个指标特别重要：现金价值回本周期。所谓回本周期，就是你交的保费和保单现金价值持平的时间。趸交的话，通常五到八年现金价值就能超过已交保费。也就是说，你五十五岁投进去，六十到六十三岁之间就回本了，之后全是净收益。了解回本周期很重要，因为万一你在回本之前急需用钱需要退保，会有损失。所以买分红险的钱，一定要是未来十年内用不到的闲钱。你们留了十五万备用金，这个安排是合理的。

为什么推荐去奶爸保
即将退休的夫妇，最怕的是被销售员忽悠着买了不合适的产品，退保损失大。奶爸保作为第三方平台，给出的建议是基于产品本身的好坏，而不是佣金的高低。你可以在奶爸保上同时对比国寿、平安、太保、泰康几家公司的分红年金险，保证收益、分红历史、回本周期、领取金额全部列在一起，你一眼就能看出哪款最适合自己。而且奶爸保支持在线投保，电子保单发到邮箱，纸质保单也会寄到家，整个过程不用出门。对于腿脚不便的老年人来说，这比跑保险公司柜台方便太多了。最后提醒一句，分红险是养老规划的补充，社保才是基础。先把社保交齐了，再用闲钱买分红险，顺序不能乱。

如果大家挑选保险有什么困难，可以关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。