映山红是爱心人寿推出的一款终身寿险,据说映山红终身寿险的保额在投保第二年起按4%复利增长。
因为爱心人寿映山红终身寿险是新上线,可能很多人不了解它的保障内容有哪些。
那么爱心人寿映山红终身寿险保什么?保额每年递增4%是真的吗?奶爸今天就来分析一下。
爱心人寿映山红终身寿险保什么?
买寿险要注意什么?
奶爸总结?
一、爱心人寿映山红终身寿险保什么?
奶爸已将映山红终身寿险的保障内容制作成一张表格,详情如下:
1、投保规则
(1)投保年龄
出生满7天-70周岁,映山红终身寿险的投保年龄范围广,少儿、青年人、中年人和老年人都可以投保映山红终身寿险。
(2)保障期限
映山红终身寿险是一款保障终身的寿险。
(3)缴费期
缴费期可以选择趸交、3年交、5年交或者10年交。
(4)投保门槛
趸交起投门槛是5000元,年交起投门槛是1000元,月交起投门槛是100元。
(5)有效保额:按4%递增
2、保障内容
(1)身故/全残保障
映山红终身寿险的身故或全残保障约定如下:
1)被保人未满18岁,且在首保单周年日前,赔付现金价值和累计保费的较大者。
2)被保人已满18岁,首保单周年日后并且缴费期满前不幸身故或全残,赔付现金价值和累计保费*系数的较大者。
3)被保人已满18岁,首保单周年日后且缴费期满后不幸身故或全残,赔付现金价值、有效保额和累计保费*系数的最大值。
赔付比例如下:18-40岁:160%,41-60岁:140%,61岁以上:120%
(2)其他权益
1)加保
投保后的前6年,爱心人寿映山红终身寿险是允许加保的,追加的保费越高,收益就更高。
2)减保
爱心人寿映山红终身寿险也允许减保,可以提取现金价值。
3)保单贷款
如果我们急需使用现金,可以通过保单贷款的方式,最多可以贷现金价值的80%,每次最长可以贷6个月。
30岁男性投保了爱心人寿映山红终身寿险,每年交10万,交3年。我们来看下映山红终身寿险的现金价值增长情况:
保单第6年,现金价值有30.5万元,这时退保没有什么损失,被保人40岁时,现金价值已经达到40.4万。
通过上述分析,可以得出映山红终身寿险还是蛮多亮点的,比如投保年龄范围广,投保门槛低,支持加减保和保单贷款。
终身寿险和年金险都可以获得一定收益,该怎么选呢?这里有详细的分析:《终身寿险和年金险哪个好?如何选择?》
二、买寿险要注意什么?
以上就是爱心人寿映山红终身寿险保障内容分析,接着奶爸讲下买寿险时,我们需要注意哪些问题。
1、家庭经济支柱先配置
寿险应该先给家庭经济支柱配置,因为他是家庭经济的主要来源,假如他们身故或全残,对家庭的影响是相当大的。
2、看清保险条款
不管买什么保险产品,购买前都要看清保险条款。比如寿险要看看是否包含全残保障,因为有些寿险只提供身故保障,是没有全残保障的。
还要注意看免责条款,即哪些情况保险公司不承担赔付责任,这也可以减少后续理赔的纠纷。
3、保额
寿险的保额要怎么选呢?配置寿险时,保额应该覆盖以下几方面:家庭负债+赡养老人的费用+养育孩子的费用+孩子的教育费用+未来5-10年的家庭日常开支。
当然,寿险保额买多少,要从家庭实际情况出发,不能一味追求高保额。
4、不必过分看中终身保障
寿险保障的是生死,,尤其是终身寿险,一般来讲是一定可以得到赔付的。
但是终身寿险的保费也会贵一些,如果我们的预算不多,可以优先考虑定期寿险。
三、奶爸总结
综上所述,爱心人寿映山红终身寿险的收益不算太高,但映山红终身寿险的保额在投保第二年起是可以按4%复利增长的,还是不错的。
市面上还有许多比较优秀的终身寿险,比如:《2021年增额终身寿险排名,哪些寿险产品值得买?》
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?