奶爸保
好医保长期医疗险2020版已经推出两年有余，“健康告知宽松”、“6年保证续保”，再加上与支付宝合作，使其成为了市面上百万医疗险的热门选择。
但是，全新版本的好医保2020似乎改变了以往的策略，从“宽进严出”变为了“严进严出”。
健康告知逐步严格且细化，免责条款亦是如此，我们还该为这份网红医疗险买单吗？是否有更好的医疗险选择？
奶爸将从5个方面给大家分析分析。
|好医保长期医疗险2020版保障哪些疾病？
|好医保2020健康告知变严格？
|如何进行健康告知？
|"隐秘的健康告知"免责条款
|热门产品对比
|奶爸小结
一、好医保长期医疗险2020版保障哪些疾病？
原先亮点：
1.6年保证续保
好医保长期医疗面世之时的最大标签就是6年保证续保：即使生病理赔后也可续保；保证6年内费率表不会涨价；产品停录仍可续保。
2.6年共享一万免赔额
例如小明2018年住院自费7000元，2020年入院自费8000元，累积已超过10000元，那么他所花的5000元即可获得理赔。
3.质子重离子100%报销
质子重离子是目前治疗部分癌症中疗效很好的医疗技术，好医保长期医疗的报销比例为100%。
有了这项增值服务再加上重疾的赔付，即使不幸患上癌症，也可以放心治疗了。
新增亮点：
1.新冠肺炎保障
疫情爆发后，大多数的医疗险都主动增加了新冠肺炎的特别保障，让广大的消费者对产品更加的友好。
说回保障本身，确诊新冠肺炎后，报销上限为400万，无免赔额，无等待期。
如果投保5天过后确诊，且达到危重型，可赔付10万元。
这里大家要弄清“报销”跟“赔付”的区别。
国家是承包了确诊和疑似病人的医疗费用的，所以轮到保险报销的可能性不大，所以这项保障的意义就不大了。
但危重型赔付10万元，并不是等一切费用都算清后报销，而是确诊危重型新冠肺炎之后直接赔付给被保人。
2.恶性肿瘤海外医疗
“恶性肿瘤赴日医疗”这是一项可选责任，附加这项保障后，如果被保人罹患恶性肿瘤，可以申请前往日本进行治疗，保险公司会全程安排治疗行程。
然而，保险公司也是要赚钱的，保留产品传统优势，新增3项保障内容外，好医保的健康告知和免责条款变得更为严格了。
奶爸带大家看看具体发生了哪些变化。
二、好医保2020健康告知变严格？
与以往的版本不同，好医保2020版健康告知再次升级，不同年龄段对应的健康告知也不同。
特别是41岁以后，年龄越大，对应的健康告知越多，核保就更为严格。
3-20岁之间的健康告知增加了肝病和肾病，21-40岁之间的健康告知增加了肿物和息肉，高血压2级及以上，41岁之后的健康告知新增肺病。
两年内住院或连续服药超过30天会影响核保；两年内被保险公司拒保、延期、加费或附加相关条件承保也会影响核保。
甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝、宫颈上皮内瘤变、肠道息肉、胃息肉等疾病不严重可正常承保或除外承保。
三、如何进行健康告知？
1.有问就答，不问不答
无论是线上还是线下投保，投保人都会收到保险公司的询问（填写健康情况告知书或保险公司代理人的口头询问）。
我国实行有限告知原则，问到就如实告知，没问到不需要告知。
2.注意询问的时间范围
一般的健康告知都是有时间范围的。
如果被问到2年内是否有住院记录，而你在5年前曾住院，那么就可以不用说出来，直接说没有；
但是如果被问到是否曾经有过住院记录，这很明显是“全范围”，即出生至今，而如果确实有，那就要如实告知住院史了，要明确被询问的时间范围。
3.一切以医疗诊断和体检报告为准，切忌自下结论
被保险人是否健康，应当以医疗诊断和体检报告为准。
不要自己存在小毛病就自下定论，然后投保时一五一十告诉保险公司，这样会延长核保的时间，甚至会被拒绝承保。
四、 “隐秘的健康告知 ”免责条款
免责条款解读：
好医保2020版主要分为两方面。
1.一般疾病及意外医疗
好医保在免责条款方面不像在健康告知一样较为宽松，一般疾病及意外医疗一共有18条，让奶爸来挑选其中比较重要的来说一下。
条款（3）：被保人首次或非连续投保时所患既往症及保险单中特别约定的除外疾病引起的相关费用。
也就是说，在合同生效前，既往症症状明显且持续存在，不管有无医生诊断，一律不赔，劝退了一批想要带病投保的人。
条款（6）：分娩、怀孕、流产等相关费用不赔。
条款（7）：矫形、矫正、美容、美容、牙科治疗相关费用不赔。
条款（9）：非公司认可医院不赔。
好医保长期医疗2020版本认可的医院是二级或二级以上的公立医院，一般是指向社区提供综合医疗卫生服务的县，区，市级医院。
如果去疗养院，护理院等机构治疗，产生的医疗费用是不会理赔的。
条款（10）：投保人对被保险人的故意伤害不赔。已经2020年了！保险公司对这种情况早有防备，不要想着欺骗精明的保险公司。
条款（13）：潜水、攀岩、蹦极、拳击等高风险运动也不赔。
2.100种重大疾病津贴保险金
条款（4）：遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常都不能领取津贴保险金，也就是说先天性疾病属于除外责任。
还有醉酒驾驶导致的重大疾病、艾滋病治疗费用都不在津贴保险金领取范围内，一般疾病及意外医疗亦是如此。
必须认真阅读免责条款。
各位不要看到“好医保长期医疗”的健康告知宽松就着急付款，“免责条款”也同样很重要的哦！
在购买前，可以参考其他公司的免责条款进行对比，或者找身边有一定保险知识的朋友分析利弊。
不然以后真的被拒赔了才开始认真阅读免责条款就真的晚咯！
五、 热门产品对比
图中各大公司畅销的医疗险，相信大家能够从中挑选出一个自己心仪的医疗险，现在让奶爸来总结一下吧。
如果追求保障全面：众安尊享e生2020
一般住院医疗保障是300万，重大疾病最高有600万的保额。
尊享e生2020还保障121种罕见疾病，重疾免赔额为0。
质子重离子医疗最高600万保额100%报销比例，医疗费用垫付，就医绿色通道，可选家庭共享免赔额，恶性肿瘤赴日医疗保险金100万元保额等等优势十分明显！
如果看重保证续保：平安e生保长期医疗险
保证续保20年，投保这份产品在20年里都不用担心产品停录或停录。
如果看重免赔额：众安乐享e生无免赔版、复星超越保2020计划一
乐享e生无免赔版责任内不限医保目录范围，0免赔，也就是在保险公司责任内，1块钱的花费也能赔！不过价格可能稍贵。
复星超越保2020计划一的免赔额也较低，只有5000，相比乐享e生，它的价格会更实惠，且保证6年续保，是一个不错的选择。
如果看重公司品牌：平安e生保续保版2020
可续保6年，对癌症有重症豁免和重症津贴
长期医疗险保证续保20年，保障120种特定疾病，保额最高可达800万。
六、奶爸小结
好医保长期医疗险2020版已上线2年有余，经历过数次升级后，当初保证6年续保，6年共享1万免赔额这些亮点已经不是唯一优势。
许多保险公司也推出有相同功能的产品：平安e生保长期医疗保证续保20年；乐享e生无免赔额；复星超越保计划一也支持质子重离子100%报销。
当然，好医保·长期医疗的健康告知较为宽松，与支付宝展开合作等等优势还是会吸引人买单。
升级后的2020版大卖就是最佳证明，不过，该如何选择医疗险要看个人的需求。
除了配置医疗险以外，寿险、重疾险和意外险也是必不可少的， 想要知道具体该怎么配置，戳这里：《奶爸想来聊聊怎么买保险最划算》
买保险，从来都不是一件容易的事。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
