相信很多投保过重疾险的朋友,都感受到了重疾险核保的严格程度,很多时候身状况体有点小问题就无法通过健康告知。
为了和大家聊聊重疾险核保是否困难的问题,奶爸选择了一款近期即将停录的超级玛丽3号max进行讨论,看看乳腺增生人群能否投保这款产品?
下面,奶爸就从重疾险核保流程和超级玛丽3号max的产品角度和大家聊一聊!
丨重疾险核保是否真的很难?
丨乳腺增生人群可以投保超级玛丽3号max吗?
丨奶爸小结
一、重疾险核保是否真的很难?
在说重疾险核保的难易之前,奶爸先给大家介绍一下核保。
简单来说,核保就是保险公司进行风险管控的一个重要环节,保险公司为了控制成本,会通过核保筛选出一部分高风险人群,规避掉一部分赔付风险。
通常来说,大家常说的四大险种核保严格程度排序是:意外险<寿险<医疗险<重疾险,也就是说,重疾险的核保会更严格,当然严格不代表就买不上重疾险。
重疾险核保的结果通常有五种:
①正常承保:即是标体承保,按照正常价格,不需要附加任何条件。
②加费承保:即是非标体承保,保险公司认为承保成本过高,会加收一定的保费。
③除外承保:即是除去部分保障责任,保留剩余保障责任,不需要加收保费。
④延期承保:保险公司无法评估出风险结果,需要观察被保人一段时间,等有了明确的诊断结果再决定是否承保。
⑤拒保:被保人的健康状况无法通过核保,或违法健康告知,保险公司选择不承保。
虽说重疾险的核保是健康险种中较为严格的一种,不过现在很多重疾险产品都支持人工核保和智能核保,很多时候大家是可以通过智能核保流程达到正常承保要求的。
如果你不清楚智能核保该怎么做,没关系,戳这里:《智能核保看不懂?奶爸手把手教你》
二、乳腺增生人群可以投保超级玛丽3号max吗?
首先,我们看看超级玛丽3号max的保障内容,为了让大家更加直观清晰地理解这款产品,奶爸已经将其整理成详细的表格,如下所示:
关于这款产品的详细分析,奶爸之前专门写过一篇文章,想要回顾的朋友请戳这里:《超级玛丽3号max重疾险怎么样?该如何“择优理赔”?》
近期,有很多读者在后台给奶爸留言,乳腺增生能不能投保超级玛丽3号max?能不能通过它的健康告知环节?下面是奶爸整理的投保流程图:
从上图我们可以看出,超级玛丽3号max是支持智能核保的,健康告知有部分不通过的话,将会进入智能核保环节,智能核保会进一步细致地询问相关情况。
在智能核保环节,我们选择乳腺——乳腺增生选项后,可以看到,超级玛丽3号max对于乳腺增生人群是可以正常承保的。
所以,乳腺增生人群是可以投保超级玛丽3号max的。
三、奶爸小结
总的来说,重疾险的核保虽然比较难,但也没有大家想象的那么严苛,我们只要遵循最大诚信原则进行健康告知,通过智能核保,还是有较大概率可以正常投保的。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?