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奶爸保
嘉和保从2019年上线开始，到现在已经一年多了，期间为了适应市场调整过多次。停录过程比较坎坷，2020年3月份还停录过保至 70 岁不含身故版本。
而时间来到了2020年12月，嘉和保再次做出调整，重新开放保至70岁、含身故和保终身、不含身故等保障计划。
经过调整后嘉和保的竞争力变得更强了，但是这款产品在1月31号要停录了！
l 嘉和保可以提供哪些疾病保障？
l 嘉和保可以择优理赔吗？
l 奶爸总结
一、嘉和保可以提供哪些疾病保障？
我们在投保重疾险时会有健康告知，而重疾险的健康告知对被保人的健康状况有一定要求。这就导致了有些带病人群无法获得重疾保障。
而且嘉和保是支持智能核保的，让投保变得更加便捷，如果我们身上有什么小问题通过不了健康告知，可以试着通过嘉和保的智能核保获得承保。
奶爸整理了嘉和保对常见疾病的核保结果，详情如下：
可以看到，像甲状腺结节、乳腺结节、高血压和痛风等常见疾病，如果符合一定条件是可以通过智能核保，从而获得保险公司的承保。
嘉和保上线比较久了，可能大家对这款产品的保障内容已经陌生，接下来奶爸就带大家重新了解嘉和保，下面是它的保障内容表格：
先来看下它的投保规则：
1、投保规则
（1）投保年龄：28天-60周岁，市面上的重疾险最高投保年龄一般在55岁，而嘉和保将投保年龄放宽到60岁，对年纪大的人更友好。
（2）保障期限：保至70岁/终身
（3）最长缴费期限：30年。
（4）等待期：90天。
讲完投保规则，看下嘉和保的保障内容怎么样：
2、保障内容
（1）重疾保障
这款产品约定了110种重疾，前15个保单周年且51岁保单周年日前给付150%基本保额，否则赔付100%基本保额。
（2）中症保障
嘉和保提供了25种中症保障，中症疾病不分组，最多给付3次，依次赔付50%/55%/60%保额。
（3）轻症保障
这款产品约定了40种轻症，3次不分组，依次给付40%、45%和50%基本保额。
（4）身故保障
如果被保人未满18岁身故，给付3倍已交保费，假如被保人18岁后身故，赔付100%基本保额。
（5）投保人和被保人豁免
如果被保人在保障期间内患上约定的中症或轻症，后续的保费不用交了，保障继续有效。
这款产品也可以附加投保人豁免，但是保费也会上涨。
（6）恶性肿瘤额外保险金
嘉和保可以附加恶性肿瘤额外保险金，首次重疾为恶性肿瘤，若3年后，再次确诊恶性肿瘤复发、转移和持续状态的，给付100%基本保额。
首次重疾为非恶性肿瘤，间隔期为1年，间隔期后确诊罹患恶性肿瘤的，给付100%基本保额。
（7）保费
如果以50万保额，保至70岁，30年缴费，含身故责任为例，那么30岁男性投保嘉和保的保费是4745元，30岁女性的保费是3820元。
二、嘉和保可以择优理赔吗？
上面分析了哪些疾病可以投保嘉和保，然后奶爸分析这款产品是否支持择优理赔。
择优理赔就是购买的是旧定义重疾险，将来重疾险新定义实施后，被保人不幸发生保险事故，哪种标准的赔付对被保人有利，就按哪个标准赔。
为了提高产品竞争力，很多保险公司都宣布支持重疾择优赔付。那么嘉和保是否支持呢？
嘉和保的承保公司国富人寿早在1月8号已经宣布了旗下的重疾险支持择优赔付，这当中也包括嘉和保。
奶爸下面就举个例子说明择优赔付的优势，详情看图：
Ⅰ期甲状腺癌在重疾险旧定义中被划分为重疾，按照重疾标准赔付。而重疾险新定义将Ⅰ期甲状腺癌列入轻症，最多只能赔付30%保额。
旧定义对Ⅰ期甲状腺癌最低赔付比例都有100%保额，和新规最高赔付30%相比相差70%保额，还不算重疾额外赔付的旧定义产品，不然差距会更大。
很显然旧定义对被保人更有利，如果旧定义产品支持择优理赔，那么就用旧定义的标准赔付。
那么新旧定义重疾险该怎么选呢？这里有详细分析：《推出重疾险择优理赔的公司有哪些？新旧版本重疾险怎么选？》。
三、奶爸总结
总的来说，嘉和保对于带病人群比较友好，身体有小毛病的可以尝试智能核保获得承保。
这款产品还支持择优赔付，旧定义和新定义哪种标准对被保人有利就用哪个标准赔付。
我们在投保重疾险时还要注意一些问题，避免被坑，需要注意的事项奶爸已经整理好了：《重疾险是什么？如何买重疾险才不掉坑！》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
