嘉和保可以提供哪些疾病保障？可以择优理赔吗？

嘉和保从2019年上线开始，到现在已经一年多了，期间为了适应市场调整过多次。停录过程比较坎坷，2020年3月份还停录过保至 70 岁不含身故版本。

而时间来到了2020年12月，嘉和保再次做出调整，重新开放保至70岁、含身故和保终身、不含身故等保障计划。

经过调整后嘉和保的竞争力变得更强了，但是这款产品在1月31号要停录了！

l 嘉和保可以提供哪些疾病保障？

l 嘉和保可以择优理赔吗？

l 奶爸总结

一、嘉和保可以提供哪些疾病保障？

我们在投保重疾险时会有健康告知，而重疾险的健康告知对被保人的健康状况有一定要求。这就导致了有些带病人群无法获得重疾保障。

而且嘉和保是支持智能核保的，让投保变得更加便捷，如果我们身上有什么小问题通过不了健康告知，可以试着通过嘉和保的智能核保获得承保。

奶爸整理了嘉和保对常见疾病的核保结果，详情如下：

可以看到，像甲状腺结节、乳腺结节、高血压和痛风等常见疾病，如果符合一定条件是可以通过智能核保，从而获得保险公司的承保。

嘉和保上线比较久了，可能大家对这款产品的保障内容已经陌生，接下来奶爸就带大家重新了解嘉和保，下面是它的保障内容表格：

先来看下它的投保规则：

1、投保规则

（1）投保年龄：28天-60周岁，市面上的重疾险最高投保年龄一般在55岁，而嘉和保将投保年龄放宽到60岁，对年纪大的人更友好。

（2）保障期限：保至70岁/终身

（3）最长缴费期限：30年。

（4）等待期：90天。

讲完投保规则，看下嘉和保的保障内容怎么样：

2、保障内容

（1）重疾保障

这款产品约定了110种重疾，前15个保单周年且51岁保单周年日前给付150%基本保额，否则赔付100%基本保额。

（2）中症保障

嘉和保提供了25种中症保障，中症疾病不分组，最多给付3次，依次赔付50%/55%/60%保额。

（3）轻症保障

这款产品约定了40种轻症，3次不分组，依次给付40%、45%和50%基本保额。

（4）身故保障

如果被保人未满18岁身故，给付3倍已交保费，假如被保人18岁后身故，赔付100%基本保额。

（5）投保人和被保人豁免

如果被保人在保障期间内患上约定的中症或轻症，后续的保费不用交了，保障继续有效。

这款产品也可以附加投保人豁免，但是保费也会上涨。

（6）恶性肿瘤额外保险金

嘉和保可以附加恶性肿瘤额外保险金，首次重疾为恶性肿瘤，若3年后，再次确诊恶性肿瘤复发、转移和持续状态的，给付100%基本保额。

首次重疾为非恶性肿瘤，间隔期为1年，间隔期后确诊罹患恶性肿瘤的，给付100%基本保额。

（7）保费

如果以50万保额，保至70岁，30年缴费，含身故责任为例，那么30岁男性投保嘉和保的保费是4745元，30岁女性的保费是3820元。

二、嘉和保可以择优理赔吗？

上面分析了哪些疾病可以投保嘉和保，然后奶爸分析这款产品是否支持择优理赔。

择优理赔就是购买的是旧定义重疾险，将来重疾险新定义实施后，被保人不幸发生保险事故，哪种标准的赔付对被保人有利，就按哪个标准赔。

为了提高产品竞争力，很多保险公司都宣布支持重疾择优赔付。那么嘉和保是否支持呢？

嘉和保的承保公司国富人寿早在1月8号已经宣布了旗下的重疾险支持择优赔付，这当中也包括嘉和保。

奶爸下面就举个例子说明择优赔付的优势，详情看图：

Ⅰ期甲状腺癌在重疾险旧定义中被划分为重疾，按照重疾标准赔付。而重疾险新定义将Ⅰ期甲状腺癌列入轻症，最多只能赔付30%保额。

旧定义对Ⅰ期甲状腺癌最低赔付比例都有100%保额，和新规最高赔付30%相比相差70%保额，还不算重疾额外赔付的旧定义产品，不然差距会更大。

很显然旧定义对被保人更有利，如果旧定义产品支持择优理赔，那么就用旧定义的标准赔付。

那么新旧定义重疾险该怎么选呢？这里有详细分析：《推出重疾险择优理赔的公司有哪些？新旧版本重疾险怎么选？》。

三、奶爸总结

总的来说，嘉和保对于带病人群比较友好，身体有小毛病的可以尝试智能核保获得承保。

这款产品还支持择优赔付，旧定义和新定义哪种标准对被保人有利就用哪个标准赔付。

我们在投保重疾险时还要注意一些问题，避免被坑，需要注意的事项奶爸已经整理好了：《重疾险是什么？如何买重疾险才不掉坑！》。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？