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奶爸保
瑞泰人寿旗下有一款少儿重疾险叫晴天保保超越版，这款产品的重疾保额会递增，最高可增至200%
此外，它还自带少儿特定疾病保障，不像其他同类产品需要附加才能额外赔付。
重疾保额递增和少儿特疾是晴天保保超越版的两大亮点，那么这到底好不好？奶爸今天给大家测评下！
丨晴天保保超越版好不好？
丨晴天保保超越版投保案例
丨奶爸总结
一、晴天保保超越版好不好？
老样子，我们先来看看这款产品的基本信息，如下图：
奶爸之前已经介绍过晴天保保超越版的保障内容，这里不再重复赘述。
还没看过的朋友可以点这里了解：《晴天保保超越版怎么样？是值得买的少儿重疾险吗？》。
下面，奶爸重点说说这款产品的亮点：
1. 重疾保额会递增
晴天保保超越版的最大亮点是重疾保额递增，在前11个保单年度内，其重疾保额每两年增加20%基本保额，最高可以增加100%基本保额。
这意味着，晴天保保超越版的重疾保额最高可以翻倍，达到200%基本保额！
那么保额递增好吗？为什么需要递增呢？
（1）由于受到通货膨胀的影响，保额可能会随着时间推移而贬值；
（2）医疗技术不断进步，新技术和先进的治疗方案需要更高的治疗费用；
（3）保额越高越能有效抵御未知风险。
所以，奶爸认为保额递增是个不错的卖点。
2. 包含少儿特疾保障
晴天保保超越版保障的疾病种类比较齐全，涵盖110种重疾、20种中症和40种轻症。
此外，这款产品还保障22种少儿特定疾病，而其他少儿重疾险多数要附加才有。
晴天保保超越版针对22种少儿特疾，若出险时间在保单前6年额外赔付200%基本保额。
保单第7年起至被保人30周岁（含）额外赔付100%基本保额，赔付比例较高。
那么少儿特定疾病保障是否真的那么重要呢？奶爸告诉你为什么给钱都要附加：
（1）少儿和成人的高发重疾不太一样，有的重大疾病在少儿阶段的发生率特别高，比如白血病、严重川崎病和脑癌等；
（2）小孩子的免疫力比较差，一旦病魔来袭，他们弱小的躯体难以抵抗；
（3）大病治疗费用高，会给家庭带来较重的经济负担，既让孩子受苦也让大人受累。
3. 轻中症赔付比例高
晴天保保超越版的中症保障最多赔2次，而且不分组，每次赔付60%保额；轻症最多赔3次，同样不分组，每次赔付40%保额。
相比其他少儿重疾险，上述赔付比例算比较高。
4. 有忠诚客户权益
这是一项很贴心的权益，如果符合忠诚客户标准，那么在保险到期后的60天内，可以享受“免健康告知、免等待期”投保该保险公司指定的其他重疾险产品。
二、晴天保保超越版投保案例
瑞泰人寿这款晴天保保超越版整体保障还不错，如果符合自身保障需求是值得购买的。
但是看完上面的亮点分析之后，不少朋友可能还是有点懵。
奶爸在这里模拟一个投保案例，帮助大家搞懂投保晴天保保超越版能获得怎样的保障：
以0岁的A宝宝为例，28岁的爸爸在他满月后为他配置了晴天保保超越版。
保额50万，保障30年，分20年缴费，并附加了投保人豁免，保费是635元一年。
A宝宝在2岁不幸确诊早期象皮病，这是一种轻症，所以报案后保险公司按基本保额的40%进行赔付。
因此，A宝宝获得20万保险金，并且获得豁免后续保费，从下一保单年度起不用再交钱。
5岁时，A宝宝发生视力严重受损，这属于合同约定的中症范畴，因此保险公司按60%基本保额赔付了30万保险金。
8岁时，A宝宝又被查出脑囊肿，这也是一种轻症，再次获得20万轻症保险金。
16岁时，A宝宝不幸罹患严重哮喘，这种疾病既属于重疾又属于特定疾病。
由于晴天保保超越版的重疾保额会递增，此时A宝宝的重疾保额已经增加至200%基本保额。
加上少儿特疾保障额外赔付100%基本保额，所以A宝宝能获得合计3倍保额的赔付，即150万元，同时保单终止。
综上，截止到2岁时首次出险，A宝宝的爸爸一共交了两年保费，即1270元，而最后获赔的保险金高达220万元。
可以看到，晴天保保超越版少儿重疾险的杠杆率也是不错的，它在疾病风险来临时能为家庭减轻很大的负担。
三、奶爸总结
总而言之，晴天保保超越版的重疾保额递增和少儿特疾保障都比较实用，整体保障也比较全面，是一款不错的少儿重疾险。
可惜的是，受重疾新规影响，很多少儿重疾险将会在本月底即1月31日前停录：《晴天保保超越版、多倍宝宝即将停录，值得买的儿童重疾险有哪些？》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
