超级玛丽3号max和国寿福庆典版,前者是重疾险中的佼佼者,重疾最高赔付180%,后者是中国人寿旗下的重疾险,承保公司名气大。
那么这两款重疾险相比谁更优秀呢?
奶爸今天就对比超级玛丽3号max和国寿福庆典版,看看谁更强。
l 超级玛丽3号max和国寿福庆典版,谁更好?
l 两家承保公司对比哪家好?
l 奶爸总结
一、超级玛丽3号max和国寿福庆典版,谁更好?
为了让大家更直观地感受两款产品的区别,奶爸制作了它们的内容对比表格,详情如下:
先来看下它们在投保规则方面的区别吧:
1.投保年龄
超级玛丽3号max的投保年龄为0-55岁,比国寿福庆典版18-50岁的投保年龄范围更广,覆盖的人群自然更多。
2.最长缴费期
超级玛丽3号max最长缴费期为30年,比国寿福庆典版多1年,两者的最长缴费期相差不大。
3.等待期
超级玛丽3号max的等待期为90天,仅为国寿福庆典版的一半,等待期短,意味着被保人能更快享受保障。
要知道在等待期内发生保险事故保险公司一般不承担责任的,因此超级玛丽3号max对被保人更有利。
以上就是两款产品在投保规则方面的区别,超级玛丽3号max的投保年龄范围更广,等待期更短,对被保人更友好。
然后我们来看下超级玛丽3号max和国寿福庆典版在保障内容方面的差异:
1.重疾保障
国寿福庆典版约定了120种重疾,比超级玛丽3号max多10种。前者赔付100%基本保额,后者60岁前赔付180%基本保额。
因此超级玛丽3号max的重疾赔付比例更高,追求重疾保障力度的可以考虑一下。
2.中症保障
超级玛丽3号max包含25种中症保障,可以赔付2次,而且中症疾病是不分组的,被保人在60岁前首次确诊可额外获得赔付。
而国寿福庆典版不包含中症保障,因为市面上的重疾险基本都包含了重疾+中症+轻症这几项保障。
3.轻症保障
国寿福庆典版包含60种轻症疾病,比超级玛丽3号max多10种。
后者最高赔付55%保额(60岁前确诊约定轻症),而国寿福庆典版只赔付20%基本保额。
很显然前者的轻症赔付力度更大。
关于重疾险新定义,可能还有许多人不了解,奶爸在之前写有文章分析,感兴趣的可以点击:《重疾险新定义,你搞明白了吗?》。
4.身故保障
国寿福庆典版捆绑身故保障,被保人在等待期后身故赔付保额,而超级玛丽3号max的身故保障是可选责任,消费者可以灵活选择。
5.被保人豁免
国寿福庆典版被保人豁免的条件是被保人患上约定的轻症,而超级玛丽3号max被保人豁免的条件是被保人患上轻症和中症,所以后者的豁免范围更广。
6.可选责任
超级玛丽3号max还包含癌症二次赔付和3种心血管疾病二次赔付保障,这两项保障都是赔付150%基本保额。
消费者可以根据自己的保障需求决定是否附加,但是附加保障之后保费也会增加,这是需要注意的。
7.保费
如果以50万保额,30年缴费,含身故,保终身为例,30岁男性投保国寿福庆典版(最长29年缴费)的保费为12425元,比超级玛丽的8705元贵3720元。
同样的投保条件,30岁女性投保国寿福庆典版的保费为10885元,比超级玛丽3号max的保费贵3025元。
整体而言超级玛丽3号max和国寿福庆典版相比,超级玛丽3号max的保障更全面,保费更低,因此性价比更高。
追求重疾赔付力度大,保障全面的可以考虑超级玛丽3号max,追求保险公司名气的可以考虑国寿福庆典版。
二、两家承保公司对比哪家好?
以上就是两款产品保障内容对比,接着奶爸讲下它们的承保公司对比,下面是具体对比表格:
1.注册资本
信泰人寿的注册资本是50亿元,中国人寿的注册资本是282亿元,后者注册资本更雄厚。
2.核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率
信泰人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都是153.28%。
中国人寿的核心偿付能力充足率为255.49%,综合偿付能力充足率是264.51%,后者的数据更优秀。
3.风险综合评级
信泰人寿的风险综合评级为B级,中国人寿的风险综合评级为A,后者要更好。
通过上面的数据对比可以看出,中国人寿注册资本更雄厚,偿付能力更好,而信泰人寿也不差,两家保险公司都比较可靠。
三、奶爸总结
总的来说,国寿福庆典版因为缺少了中症保障,而且保费偏贵,因此和超级玛丽相比,没有什么优势。
但是国寿福庆典版的承保公司为中国人寿,名气大,线下网点多,这也算是这款产品的一个亮点。
有人说重疾险很贵,其实也不然,奶爸整理了性价比不错的重疾险产品,感兴趣的可以看下:《性价比高的重疾险有哪些?哪些值得买?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?