百年康惠保2020是康惠保旗舰版的升级版本,尽管百年康惠保2020升级了保障,但是类似超级玛丽3号max,达尔文3号的优秀重疾险后来居上,很快也成为网红重疾险产品。
后台也有很多朋友问奶爸百年康惠保2020。不过百年康惠保2020已在2021年1月13日16:00停录。
那么究竟百年康惠保2020缺点有哪些?值得买吗?接下来奶爸从四个方面给大家分析:
|百年康惠保2020怎么样
|百年康惠保2020缺点有哪些
|百年康惠保2020值得买吗
|奶爸总结
一、百年康惠保2020怎么样
我们先来看看百年康惠保2020的保障内容:
1. 投保原则
1)投保年龄:0-55周岁,这个跟市面上主流重疾险基本一致。
2)保障期限:保至70岁或者终身,投保人可以根据需求选择,比较灵活。
3)最长缴费期限:30年。这个缴费期限比较长,可以充分发挥保险杠杆作用,减轻投保人的保费负担。
2. 基本保障
1)重疾保障
百年康惠保2020重疾保障亮点比较多,它在保单前10年赔付比例是150%,保单第11-15年赔135%;相比起只赔付保额的重疾险,百年康惠保2020优势明显;
同时如果被保险人患中症或者轻症赔付后,重疾保额还可以增加25%,这对被保险人十分有利,因为中轻症是重疾的较轻表现,确诊中轻症之后,患重疾的概率比较高。
不过百年康惠保2020是单次赔付重疾险,想要更全面保障可以了解一下多次赔付重疾险,戳这里:《2020重疾险排行榜,有哪些多次赔付的重疾险值得买?》
2)中轻症保障
百年康惠保2020中轻症都是多次赔付,其中中症2次不分组赔付60%,轻症3次不分组赔付,比例不断增加,分别为35%,40%,45%。
3. 其它保障
(1)身故,可附加恶性肿瘤二次赔付,医惠通医疗险
百年康惠保2020捆绑身故责任,18岁前是赔付保费,18岁后赔付基本保额。
(2)恶性肿瘤二次赔付
若所患重大疾病为本合同约定的恶性肿瘤,按本合同基本保额的100%向受益人给付恶性肿瘤额外保险金。
(3)医惠通医疗险
被保险人在等待期后在认可的医院的普通医疗部住院治疗的,按照条款约定向被保险人给付因住院治疗而产生的相关费用。
1)特定疾病保障
百年康惠保2020有特疾保障,虽然性别不同保障种类不同,但是保障力度是一样的,都是额外赔付50%基本保额;而少儿特疾,可以额外赔付100%基本保额。
整体而言,百年康惠保2020保障比较全面,保障力度也是中等偏上水平,是比较不错的重疾险产品。
二、百年康惠保2020的缺点有哪些
1. 捆绑身故责任
身故保障责任是必选责任,捆绑身故责任,这个会让保费增加,加重投保人保费负担。
2. 智能核保有保额限制
如果是0-40岁投保,选择智能核保可以选择最高保额50万,但是超过40岁选择智能核保就有保额限制。
其中41-50岁是不高于30万,51-55岁不高于10万。不过这也好理解,毕竟年龄大,患疾病的概率越高,所以审核会比较严格。
三、百年康惠保2020值得买吗
虽然百年康惠保2020有不足,但是并不代表它不能买。那么这款产品是否值得购买呢?
为了得到一个更加客观的答案,我们做一个简单对比测评:
表格中重疾险产品都是单次赔付重疾险,相比之下百年康惠保2020是否有优势呢?
1、追求重疾保障:超级玛丽3号max,达尔文3号
这两款产品都是信泰保险推出的,在60岁前确诊重疾,符合条件,可以获得180%的基本保额赔付,这个赔付比例也是目前重疾险产品中最高的。
2、追求中轻症赔付后,增加重疾保额:百年康惠保2020
百年康惠保2020在中症、轻症赔付后,重疾保额可以增加25%
3、追求中轻症保障:超级玛丽3号max
超级玛丽3号max对中轻症保障根据年龄不同,保障力度也有所差别。
如果是在60岁前确诊中症,可以赔付75%,60岁后60%;而轻症是60岁前赔付55%,60岁后45%。
超级玛丽3号max中轻症保障都比较充足,赔付比例在同类产品中有比较明显的优势。
4、追求低保费:无忧人生2020
这款产品是表格中所有产品中价格最低的,如果保费预算有限,可以考虑这款产品。
四、奶爸总结
综上,百年康惠保2020虽然有缺点,但它保障全面,可选责任丰富,可以满足不同人群的需求。
重疾险是给付型的,一旦确诊合同约定的疾病,保险公司就会给付一笔赔偿金,资金可以自由支配,可以有效弥补家庭暂时的经济损失,也给患者比较充足医疗费用。
想要全面的保障只有重疾险并不够,百万医疗险,寿险,意外险都应该逐步配置上。
想要了解如何配置这些险种最划算,可以戳这里》》》
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?