暖宝保2020升级版是华泰财险在暖宝保2020的基础升级而来的,这款产品在原来的基础上提升了意外身故/伤残的保额,而且疾病门诊的赔付比例也提升到了90%。
尽管暖宝保2020升级版提升了保障力度,但是保费却没有上涨,典型的加量不加价。
那么暖宝保2020升级版保障如何呢?是否值得投保呢?
接下来奶爸将从四个方面对这款产品展开分析:
|暖宝保2020升级版怎么样
|暖宝保2020升级版有哪些坑
|暖宝保2020升级版值得买吗?
|奶爸总结
一、暖宝保2020升级版怎么样
为了让大家对这款产品有更好的认识,奶爸已经将暖宝保2020升级版的内容做了整理,集中在一张表格中,我们一起看看:
废话少说,我们直接分析保障责任:
1.投保规则
(1)投保年龄:出生满30天-17周岁
这款产品是专门为孩子提供医疗保障的,只要孩子出生满30天就可以投保,最多保至17周岁,跟市面上大多数少儿医疗险投保年龄限制基本一致。
(2)保障/交费期限:1年
暖宝保2020升级版是短期医疗险,交一年保一年。
(3)等待期
这款产品针对疾病门诊等待期是30天,而疾病住院有90天等待期,如果你想了解更多等待期的知识,戳这里:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》。
2. 保障内容
(1)住院医疗
暖宝保2020升级版住院医疗报销限额是1万元,有200元免赔额设置,报销限制在社保范围内,经过社保报销,扣除免赔额,可以赔付90%,否则赔付比例只有60%;
(2)意外医疗
被保人因为意外需要门诊治疗或者住院医疗,有2万元保额,没有免赔额,报销同样是限制在社保范围内,经过社保赔付90%,未经社保60%。
(3)其他保障
1)疾病门诊
暖宝保2020升级版有5000元疾病门诊金保障,不过这个也有100元免赔额,而且每天的限额是500元,报销同样是限制在社保范围内,报销比例跟疾病住院一致。
2)意外身故/伤残
这款产品还有20万元意外身故/伤残保障。
(4)保费
根据保费测算,暖宝保2020升级版年交保费是660元。
整体来看,暖宝保2020升级版作为小额医疗险保障还是比较全面的,除了医疗保障还有意外保障,比较不错。
二、暖宝保2020升级版有哪些坑
通过上面的分析,我们可以发现暖宝保2020升级版还有一些不足之处,主要有以下几点:
1. 疾病住院和疾病门诊都设置免赔额
暖宝保2020升级版疾病住院有200元免赔额,疾病门诊也有100元,在一定程度上提高了理赔门槛,对被保人不怎么友好。
2. 报销限社保
暖宝保2020升级版所有的报销都是限制在社保内的,对于外购药,社保外的费用无法报销,报销范围比较窄。
3.费率较高
这款产品年交保费要660元,作为小额医疗险,本身的报销额度就比较低,但是费率却不低,对预算有限的家庭不怎么友好。
三、暖宝保2020升级版值得买吗?
这款产品有这么多不足之处,是不是意味着Ta不值得买呢?
其实并不是,想要知道是否值得投保,还需要通过跟同类产品对比才能得出答案。
接下来我们对暖宝保2020升级版做一个简单对比测评:
表格中展示的是目前市面上比较热门的少儿小额医疗险,我们看看该怎么选?
奶爸直接给出结论:
追求医疗门诊等待期短:中华小当家少儿门急诊保险
这款产品医疗门急诊只有15天的等待期,在一定程度上延长了保障期限,对被保人更加友好。
追求低保费:富德少儿住院保(基础版)
这款产品年交保费只需要310元,保费是所有产品中最低的,如果预算有限,可以考虑投保。
追求预防接种意外保障全面:健康宝宝少儿门急诊保险
健康宝宝少儿门急诊保险对预防意外有比较全面的保障,包含预防接种意外身故/伤残,预防接种失效,都有10万元保额,还有预防接种意外医疗也有2万元保额。
四、奶爸总结
整体而言,暖宝保2020升级版尽管在原版的基础上扩展了保障,但是相比起其他产品,费率还是比较高,性价比一般。
当然小额医疗险,能提供的医疗保障力度是有限的,想要获得更高额保障,可以选择一份合适的百万医疗险,如果你不知道该怎么选,戳这里:《2020年11月百万医疗险产品排名》。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?