擎天柱5号推出后,因其保障内容丰富得到大众的关注,并且它还开创了一个先例,在定期寿险里首次加入猝死保障。
除了基本的保障内容外,还包括了投保人/被保人豁免以及交通工具意外保障,如果身故情况符合条件的话,最高可以赔960万。
这么一说这款产品好像是不错的,但是我们在投保前,除了了解产品的保障内容外,还需要关注免责情况和健康告知的内容,这关乎到我们能否顺利投保以及理赔!
那么今天奶爸除了给大家简单介绍擎天柱5号的保障内容,了解一下它的性价比,还会分析一下它的免责条款以及健康告知,加深大家的理解!
|擎天柱5号贵吗?
|擎天柱5号条款分析
|奶爸小结
一、擎天柱5号贵吗?
在进行保费对比前,奶爸先简单给大家回顾一下擎天柱5号的基本内容:
基本内容
1、投保灵活,限制宽松
定期寿险最大的亮点在于保障期限和缴费期限都有多项选择,擎天柱5号也不例外!
保障期限可选保30年或者保至65/70/80岁;缴费期限可选趸交/5/10/20/30年交。
投保限制方面,相对于其它险种来讲,比较宽松。
职业限制1-6类职业,5-6类职业再也不用烦恼被拒保等问题。
健康告知和免责条款都是3条,约定的越少,意味着越容易投保,且还支持智能核保,某些疾病也能以某种形式,比如除外责任等承保,详情可添加奶爸微信:naibabao86咨询哦!
2、身故/全残最高300万保额,有额外赔付!
对于身故/全残,最高可投300万保额,如果因意外导致全残,被保人在180天后身故的,还能额外赔20%基本保额。并且全残还能豁免后期的保费。不过华贵的定寿最高保额有350万,具体请看这款:《华贵大麦2021定期寿险怎么样?值得买吗?》
打个比方,小U投了100万保额,遭遇意外导致全残,保险公司赔付100万元;180天后身故,保险公司还会额外赔20%*100万=20万。
3、首创定期寿险附带猝死保障!
意外险都少见的猝死保障,擎天柱5号居然还附带上了,且是自带责任,等待期过后猝死的,保险公司额外赔30%基本保额。
4、双豁免加交通意外保障
在可选责任中,可以附加投保人/被保人豁免保费;同时还约定了交通工具意外保障。
航空意外导致的身故/全残赔200%保额,其它交通工具赔100%保额。
既然保障这么丰富,那擎天柱5号贵吗?奶爸整理了几款定期寿险的保费作为对比,详情如下:
条件是100万保额,保障30年,缴费30年。
可以从上图看到,擎天柱5号的保费会稍贵一些,30岁男性每年需要1270元,30岁女性则需要690元/年。
比较便宜的是定海柱2号,30岁男性每年只需1068元,30岁女性每年575元。
不过也情有可原,上面已经分析道,擎天柱5号的保障内容是比较全面的,猝死+身故额外赔,这两点就已经看出这款产品满满的诚意了。
以上是保障内容的简单分析,接下来我们看看这款产品的健康告知和免责条款都约定了什么。
二、擎天柱5号条款分析
健康告知和免责条款都是约定3条,我们先来看看免责条款的约定:
来源:条款
有以上三种情况出现的,不管是航空意外、猝死还是别的保障,保险公司一律不承担责任,也就是不能得到赔偿金。
其实这三条约定在其它险种也是有约定的,奶爸在这里给大家简单说一下:
像投保人对被保人故意杀害、被保人故意自伤或者犯罪等,这些非常故意的行为,保险公司不赔。
如果被保人在2年内自杀的,同样不赔付,在这里奶爸想说,别为了骗保而拿生命开玩笑,生命就一次,请爱惜!
接下来我们看看健康告知的内容:
来源:条款
后两条告知比较常见,不涉及疾病之类的,主要询问是否从事危险活动、投保寿险、意外险是否被拒保以及重疾是否有理赔过等。
重点关注的是第一点的内容,主要询问的是疾病,常见的高血压和冠心病都包含在内,不过对于肺结节和肝炎倒没有询问,这些人可以放心投保。
还有一点是,对BMI和孕妇也没有询问,新出的华贵大麦2021,就有关于BMI的告知:
如果保额在200万以内的,需要符合16≤BMI<33;保额在200万以上的,要求16≤BMI≤30。
同时擎天柱5号还支持智能核保,部分带病患者也许可以在智能核保中直接投保,如果还是不行,也有一个邮件核保,这么一层又一层下来,对投保的限制相对来说是宽松的。
以上就是健康告知和免责条款的分析,了解清楚这些才知道哪些情况是不保,哪些情况不能投保。
三、奶爸小结
擎天柱5号的问世,除了保障内容丰富给人留下深刻印象外,宽松的投保限制也让人津津乐道。
这款产品不问BMI、疾病明确,不像某些产品标一个疾病名,其实里面还包含了很多种疾病,这种情况需要多加注意。
更多的定期寿险测评可以看看奶爸的这份最新榜单:《2020年11月定期寿险排名,定期寿险哪个好?》
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦旗舰版A款
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元,非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;
兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,
定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。
4)可附加失能险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1)夫妻投保,保额翻倍
支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。
互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2)3项特色权益,投保年龄有限制
3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!
可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。
而且健康告知同样宽松,
不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1)含猝死额外赔,可选责任丰富
除了基础的身故/全残保障外,还重点保障猝死,
假如被保人65周岁前猝死,额外赔30%保额。
此外,阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔,
包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。
且不问询过往的累计保额,适合用来加保或者追求高保额的人群。
4、同方全球臻爱2023定期寿险
1)费率低,投保灵活宽松
同样的投保条件,男性和女性保费都是几款产品中更低的,保障期限和缴费期限选择也灵活。
最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身了。
希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
3)投保限制较宽松
健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。
免责条款有4条,比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
另外,也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
5、同方全球「臻爱2023」两全保险
1)满期可返还累计已交保费
与常规的定期寿险不同,同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定,若被保险人合同期满仍生存,可返还已交保费。
2)可选责任丰富,兼顾交通意外保障
可按需附加3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
3)核保宽松,免责条款少
职业限制少,1-6类职业都能投保。
健康告知仅3条,免责条款仅4条,无需财产告知。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评,也可以联系奶爸~