华贵大麦2021对比擎天柱5号哪个比较好？

擎天柱5号作为一款定期寿险产品，居然也有额外猝死保险金，而且它的投保条件比较宽松，最高可以赔付960万！

华贵大麦2021也属于定期寿险中的一员，它新增法定节假日交通意外身故及全残保障，而且还包含定寿转换权利和终身寿险转换权利。

那么这两款产品相比，谁更优秀呢？奶爸今天就来分析下这两款产品。

华贵大麦2021和擎天柱5号承保公司对比

华贵大麦2021和擎天柱5号哪个好

哪些定期寿险值得关注？

奶爸总结

一、华贵大麦2021和擎天柱5号承保公司对比

我们先来看下这两款产品的承保公司哪家实力更强。下面是两家保险公司的基本信息和主要指标：

《保险法》规定保险公司成立的最低注册资本是2亿元。

从上面表格可知横琴人寿和华贵保险的注册资本都符合规定，前者的注册资本比后者多10亿元，所以前者的注册资本更雄厚。

而两家保险公司的偿付能力都符合银保监会的规定，其中华贵保险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都比横琴人寿的好，但前者的风险综合评级比后者高。

综合上面的分析我们知道这两家保险公司各有优势，总之两者都是可靠的。

我们在选择保险公司时，除了上面提到的基本信息和主要指标，也要关注理赔报告、投诉率等方面，奶爸整理了这些数据排名前十的保险公司，感兴趣的可以看下：《2020年保险公司排行榜前十名，哪些公司更靠谱？》。

二、华贵大麦2021和擎天柱5号哪个好

说完保险公司的区别，我们来看下这两款产品的保障内容有什么不同。

两款产品在投保规则方面相同的有投保年龄、职业限制，免责条款，健康告知和等待期。

两者在投保规则方面的不同之处有保障期限和缴费期限，具体如下：

保障期限：华贵大麦2021可以选择保10年、20年或者30年，也可以选择保至60岁、65岁或者70岁。

擎天柱5号可以选择保30年，或者保至60岁、65岁、70岁或者80岁。

缴费期限：两款产品都可以选择趸交，5/10/20/30年，而华贵大麦还可以选择缴至60/65/70岁。

因而华贵大麦2021的保障期限有更多的选择，这款产品适合那些想要缴费期限丰富的人群。

而擎天柱5号最高保至80岁，因此适合那些追求缴费期限长的人群。

说完两款产品在投保规则方面的不同，接着我们看下它们的保障内容：

两款产品除了都包含身故/全残保障，还有自己的特色保障。

1、身故/全残保障

华贵大麦2021身故全残最高赔付350万，擎天柱5号身故全残最高赔付300万，前者比后者多50万。

2、交通意外保障

华贵大麦2021包含法定节假日期间交通出行意外保障：法定节假日乘坐保险合同约定的交通发生意外，导致身故或者全残，会根据不同交通工具赔付相应保险金。

擎天柱5号包含公共交通意外保障。

其中，如果被保人乘坐民航飞机出行因意外导致身故或者全残，额外赔付200%基本保额，因为乘坐其他公共交通工具（含网约车）导致身故全残的额外赔付100%基本保额。

3、其他责任

擎天柱5号包含以下其他责任：

1）特别关爱身故保险金：被保人因意外或90天后因意外以外的原因导致全残，在被鉴定全残之后的180天后身故，额外赔付20%基本保额。

2）猝死关爱保险金：被保人等待期90天后猝死的，额外赔付30%基本保额。

3）全残豁免保费：如果被保人因意外或者等待期90天后因意外以外的原因导致全残，被保险人被鉴定为全残后的保费就不用再缴纳了。

4）投保人豁免（可选）：等待期90天，投保人身故或初次确诊患有112种重疾、56种特疾，后面的保费就不用再缴纳了。

5）被保人豁免（可选）：等待期90天，被保人初次确诊患有113种重疾、25种中症或50种轻症，那么后面的保费就不用再缴纳了。

华贵大麦2021有以下其他责任：

1）定寿转换权：如果剩余的保障时间不少于5年，免健康告知、免等待期，可以申请转换为不高于原产品保额的华贵指定的定期寿险产品。

2）终身寿转换权：如果合同生效满2年，且剩余保险期间不少于5年，免健康告知，免体检。可以申请转换为相同或者较低保额的华贵指定的终身寿险产品。

（5）保费测算

从上面的表格可以看出，华贵大麦2021的保费比擎天柱5号便宜，擎天柱5号保费贵的原因就是多出特别关爱身故保险金和猝死关爱保险金。

三、哪些定期寿险值得关注？

华贵大麦2021的保费比较便宜，投保条件宽松，擎天柱5号侧重身故、全残额外赔付，除了它们还有哪些定期寿险比较优秀？

奶爸整理了几款比较热门的定期寿险产品：

和其他产品相比，擎天柱5号可以附加交通工具意外身故或全残保障，还有猝死关爱保险金和特别关爱身故保险金。

华贵大麦2021身故/全残保障比较突出，最高保额350万，而且这款产品的保费比较便宜。

表格中的产品我们该怎么选呢？

（1）身故、全残保障力度大：华贵大麦2021和麦满分Pro

华贵大麦2021和麦满分Pro身故或者全残最高保额有350万，是这几款产品中最高的。

其中华贵大麦2021的免责条款和健康告知都只有3条，还是比较宽松的，对我们比较有利。

麦满分Pro有加保/转保/年金转换这些权利，还可以选择轻症/重疾豁免。

（2）有私家车意外保障：定海柱2号

这款产品可以选择私家车意外保障，而且保费是这几款产品中最便宜的。

（3）对职业没有限制：瑞和2020

瑞和2020对于职业是没有限制的，高危职业者也可以放心投保。如果你追求身故全残额外赔付的话，这款产品可以满足你的要求，它可以附加特别身故、全残保障和额外身故全残保障。

定期寿险主要是保障死亡和全残的，我们在购买时需要注意哪些事项呢？想知道购买定期寿险要注意的要点的可以点击：《定期寿险对自己没有好处，还有必要买吗？》。

四、奶爸总结

综上，华贵大麦2021和擎天柱5号除了都包含身故、全残保障，都有自己的特色保障，而且前者身故、全残的保额比后者还高出了50万。

华贵大麦2021投保条件比较宽松，对身故和全残的保障力度也比较大，保费也比较便宜，适合追求保费便宜，投保宽松，身故和全残保障力度大的人。

擎天柱5号包含特别关爱身故保险金，最特别的是还有额外猝死保险金，如果被保人全残，并且符合保险合同的约定，还能豁免后续的保费，适合追求身故全残额外赔付的人。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

 

1、华贵大麦旗舰版A款

 

1）保额高，可附加交通意外保障

 

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

 

其中航空意外保额也是创新高：

 

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

 

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

 

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

 

2）健康告知宽松

 

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

 

 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

 

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

 

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

 

3）费率低，投保门槛低

 

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

 

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

 

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

 

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

 

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

 

4）可附加失能险

 

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

 

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

 

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

 

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

 

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

 

2、华贵大麦甜蜜家2023

 

1）夫妻投保，保额翻倍

 

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

 

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

 

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

 

2）3项特色权益，投保年龄有限制

 

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

 

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

 

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

 

而且健康告知同样宽松， 

 

 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

 

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

 

3、阳光人寿阳光橙C款

 

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

 

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

 

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

 

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

 

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

 

2）健康告知宽松

 

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

 

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

 

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

 

4、同方全球臻爱2023定期寿险

 

1）费率低，投保灵活宽松

 

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

 

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

 

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

 

2）保单权益丰富，可选责任实用

 

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

 

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

 

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

 

3）投保限制较宽松

 

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

 

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

 

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

 

 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

 

5、同方全球「臻爱2023」两全保险

 

1）满期可返还累计已交保费

 

与常规的定期寿险不同，同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定，若被保险人合同期满仍生存，可返还已交保费。

 

2）可选责任丰富，兼顾交通意外保障

 

可按需附加3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

 

3）核保宽松，免责条款少

 

职业限制少，1-6类职业都能投保。

 

健康告知仅3条，免责条款仅4条，无需财产告知。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~