重疾险保障的是合同约定的疾病,在被保人患合同约定疾病后,可以一次性给付疾病保险金,这笔保险金可自由支配,除用于疾病治疗外,还可用作后期的康复疗养费和生活费。
重疾险赔付保险金的多少和保额有直接关系,那么重疾险的保额买多少合适呢?或许这个问题大部分消费者还不知道其答案。
为了帮助大家解答心中的疑惑,下面奶爸就来给大家讲一讲重疾险保额的相关知识。
│重疾险保额多少为合适?
│购买重疾险要注意哪些问题?
│奶爸总结
一、重疾险保额多少为合适
治疗重大疾病的花费是巨大的,且后续的康复疗养费和生活费也是一笔不小的数字。
重疾险,就是为被保人提供疾病保障,主要包括治疗费、康复费和生活费等,能够保障患者在患重大疾病后,自己和家人的生活还能有所保障。
被保人最后能获赔的保险金和保额有直接联系,保额的多少直接决定保险金的多少。
那么重疾险保额怎么选择呢?
1、治疗费用
为了便于大家直观了解重大疾病治疗费用,我们一起来看一看重疾治疗费用表。
可以看到,随便一种重大疾病的治疗费一般都会高达几十万,对于普通家庭来说,是很难拿出这么多钱来治病的。
有关数据表明,治疗重大疾病的平均医疗费大概为30万元,所以建议重疾险保额一般是30万元起步。
且治疗重大疾病的过程中,有许多检查治疗项目和治疗药物不在社保保障范围内,需要自费,这又是一笔比较大的花费,所以30万元仅是重疾险的起步保额。
2、康复费用
疾病治疗结束后,有没有一个比较好的康复环境,对疾病是否能完全治愈有着关键的影响。
一般重大疾病的康复期限比较长,在康复期内需要有人照顾,且营养也要跟上,所以此时就会有一笔比较大的护理和生活费花销。
一般建议康复费用至少要保证在20万左右,因为这样才能让患者获得一个比较好的康复效果。
3、收入损失
医学上有一个5年生存率的说法,即患者在重大疾病治疗结束后,若能平安度过5个年头,那么就表示其过了危险期,疾病复发的概率就比较小了,生存几率会显著提升。
一般不幸罹患重大疾病的人,不仅要面临巨额的医疗费和生活费,还得被迫停止工作,这期间减少的收入也不少。
且即便是患者熬过了5年生存期,但其身体状况可能也还是不允许其从事以前的工作,会导致工资大幅缩水。
所以一般建议的是重疾险保额最好要覆盖5年的工作收入损失,这样才能保证患者疾病治疗结束后也还能有基本的生活保障。
总的来说,重疾险的保额可以设置为治疗费用+康复费用+收入损失,具体金额一般要在30万元以上,最好买到50万,有能力的买到100万甚至更高也是可以的。
二、购买重疾险要注意哪些问题
1、保额买够
重疾险保额要买够这个点上面也讲了,具体怎么买,买多少,还不清楚的朋友可以返回上一点再去仔细看一下,奶爸就不在这里多讲了。
2、合理控制保费
消费者在购买重疾险时应该考虑到自己的经济状况,合理设置保额,合理控制保费。
因为保额越高,保费越贵,对于一般人来说,只要保额买够用就可以了,没必要追求过高的保额,虽然“保额越高,保障力度越大”这话不假,但保额高的同时保费也会蹭蹭往上涨。
对于经济状况不是很好的人来说,强行买过高保额的重疾险,会增加自己的经济压力,十分不划算。
奶爸建议保费一般要控制在收入的10%-15%,超过这个范围的时候就要警醒了。
3、看清免责条款
免责条款约定的是保险公司不予理赔的情况,在买保险之前一定要先了解清楚保险的免责条款。
特别是对于重疾险这种对被保人健康告知比较严格的保险来说,更应该看清免责条款内容,这样才能避免因未看清免责条款而造成理赔纠纷。
如果你还不知道怎么看保险免责条款,可以去看一看奶爸写的《免责条款是什么?如何看懂保险免责条款?》
三、奶爸总结
总的来说,重疾险的保额是一定要涵盖疾病治疗费、康复费和收入损失的。
因为只有保额充足了,才能在被保人不幸罹患合同约定重疾后,获得一笔金额不少的保险金,才能确保疾病治疗和后续康复以及生活有所保障。
所以消费者在购买重疾险的时候,保额选择一定不能马虎,要仔细考量清楚后再做决定。
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