横琴人寿擎天柱5号好不好？亮点有哪些？

定期寿险保障单一，很难有什么创新，因而定寿市场相对来说很安静。

最近横琴人寿就推出了一款新的定期寿险：擎天柱5号。

这款产品与以往定期寿险不同的是，除了必备的身故和全残保障，它还新增了一个猝死保障。

此外，还可选轻中重疾豁免保费和交通工具意外责任。

那么横琴人寿擎天柱5号好不好？有什么亮点呢？我们一起来看看。

擎天柱5号的基本保障

擎天柱5号的三大亮点

擎天柱5号值得入手吗

奶爸总结

01 擎天柱5号的基本保障

话不多说，我们先来看一下擎天柱5号的保障有哪些：

从表格可以看出，擎天柱5号除了定期寿险常规的身故、全残保障之外，还有猝死保障。

另外可自由附加投/被保人豁免、交通意外身故/全残保障。

接下来我们来看具体内容：

1、投保规则

（1）投保年龄：18-60岁

18-60岁覆盖了成年到退休的年龄阶段，是承担家庭主要责任的时候，也是最需要定期寿险保障的阶段。

（2）保障期限

保障期限有5个可选，可选30年，也可选择保障至60岁、65岁、70岁或80岁，非常灵活。

（3）缴费期限

缴费期限最长可选择30年交，选择较长的缴费期限可以减轻投保人经济压力。

（4）等待期：90天

擎天柱5号的等待期较短，有些定期寿险的等待期为180天，而这款产品只有90天。

等待期短在一定程度上扩展了保障期限。

（5）最高保额：300万

现在普遍生活成本高，家庭一般可能都会有些例如车贷房贷等高额负债。

投保擎天柱5号最高300万的保额，可以为被保人家庭提供更加有力的保障。

（6）职业限制：1-6类

投保职业限制相对比较宽松，可供1-6类职业投保，但是高危职业依然无法投保。

2、保障责任

（1）基本责任

身故/全残保险金：最高300万

猝死关爱保险金：赔付30%基本保额

特别关爱身故保险金：被保人全残180天后身故，赔付20%基本保额

全残保费豁免：因意外或90天后因意外意外的原因导致全残，可豁免后期保费。

基础保额最高300万，是不是觉得跟其他产品一样平平无奇？那就错了！

擎天柱5号除了在必选责任加送20%的特别关爱身故保险金，还考虑到了长年996的打工人，加送了30%的猝死保险金。

另外，还能附加交通工具意外身故/全残保险金。毕竟现在交通发达，乘坐飞机或者高铁出差、旅游也是常事。

乘坐飞机的话，能额外赔付200%基本保额，其他公共交通工具则是100%基本保额。

举个例子：

王先生给自己买了一份300万保额，附加交通工具意外身故/全残保障的擎天柱5号。

某天乘坐飞机出差，发生空难，全残了。

王先生可拿到的保险金就是：300万（基本保额）+300万*200%（附加险）=900万。

如果在180天后，王先生不幸去世，那么他的家人还能拿到关爱身故保险金：300*20%=60万。

总共可拿到保险金：900万+60万=960万。

所以，其实擎天柱5号最高是可拿到960万的保额，这笔保险金可以让被保人在遭遇极端风险之后，依然能保障家庭的运作，不至于陷入困境。

（2）附加责任

被保险人豁免保费：被保险人初次确诊患有113种重疾、25种中症或50种轻症，可豁免后续保费。

投保人豁免保费：投保人身故或初次确诊患有112种重疾、56种特疾，可豁免后续保费。

航空意外身故/全残保险金：被保人因乘坐飞机导致的身故/全残，额外赔付200%保额。

公共交通工具意外身故/全残保险金：被保人因乘坐公共交通工具导致身故/全残，额外赔付100%保额。

02 擎天柱5号的亮点有哪些

相对于其他定期寿险而言，擎天柱5号主要有3大亮点：

1、增加两条特别保障，身故保额加码

定期寿险的保障责任一般都差不多，但擎天柱5号为了提升竞争力，首创猝死额外赔付责任，再加一个特别关爱身故保险金。

（1）猝死可赔付额外30%保额

身为新一代的打工人，压力倍增、996的工作时间，生怕自己一不小心就倒在工作台上。

为了更好的保障，购买意外险的时候都会挑选含猝死责任的产品，更何况是拿生死做保险标的的定期寿险。

擎天柱5号的猝死额外保障，可以说是十分贴心了。

（2）特别关爱身故保险金

如果因意外或90天后因意外意外的原因导致全残，且自鉴定为全残之日起180天后身故，额外赔付20%保额。

举个例子，假如被保人有100万的保额，发生意外导致全残，并且于180天后不幸身故。

一般定寿按100%赔付可赔100万，但是擎天柱5号能赔120万。

2、健康告知宽松

一款好的定期寿险人人都想投，但有些人可能会因为健康状况的问题，被拒之门外。

而健康告知宽松就是擎天柱5号的亮点之一。

例如，市面上不少定期寿险都需要告知的不明原因的淋巴结肿大、乙肝合并肝功能异常、乙肝大三阳等常见疾病，擎天柱5号的健康告知均未提及。

同时，也不涉及性病、慢性酒精中毒、肺结节、肝炎等情况的问询；以及BMI值、年收入和被保人怀孕情况。

对于身体状况差、年龄偏大、或有抽烟喝酒等习惯的人群，可以说是十分友好了。

3、免责条款只有3条

一款定寿产品好不好，不仅要看保障是否全面，免责条款还要越少越好。

擎天柱5号的免责条款只有3条，也是最基础的3条：

定期寿险保障的是人的生死，我们应该尽量挑选免责条款少的产品，才能提高理赔概率，这样我们购买定期寿险才有意义。

03 擎天柱5号值得入手吗

从以上分析可以看得出来，擎天柱5号确实是一款优秀的产品，但是与市场上的定期寿险相比较值得入手吗？

接下来奶爸做一个简单表格对比一下：

从保障方面看，和其它产品相比，擎天柱5号创新了猝死额外赔付和特别关爱身故保险金两项保障。

还可以自由附加投/被保人豁免和交通意外身故/全残保障。

相当于在原有保额基础上又提升了身故/全残保障力度。

从健康告知方面来说，擎天柱5号问及的疾病范围更窄、更加精确。

比如瑞和2020“脑血管疾病”一词，涵盖了所有相关疾病，范围不好把握。

而擎天柱5号明确了脑中风（脑出血、脑栓塞）、脑血管瘤、脑血管畸形这5种疾病。

擎天柱5号更胜一筹，处于亚健康状态的人群也不愁。

职业限制方面，擎天柱5号和大麦2020都比较宽松，1-6类都可投保，但是高危职业除外。

而瑞和2020则对职业方面没有限制，所以从事高危职业的可选瑞和2020。

保费方面，这几款产品都差不多，但是擎天柱5号的保障相对来说更加全面，性价比也比较高。

1、追求高保额和灵活保障的：擎天柱5号，华贵人寿大麦2020、阳光人寿麦满分Pro

大麦2020和麦满分Pro的最高保额能达到350万。

而且大麦2020对过往寿险保额没有限制，非常适合用来加保。

除此之外，麦满分Pro还拥有加保、转保、年金转换权，大麦2020拥有减保、定寿转换权和终身转换权。

2、追求等待期短：阳光人寿麦满分Pro

麦满分Pro的等待期只有60天，是表格中等待期最短的一款产品，一定程度上扩展了被保人的保障期限。

定期寿险的挑选一般来说是免责条款少、健康告知宽松、身故责任范围大、保额赔付高，在保障差不多的情况下，挑选便宜的。

综合来看，擎天柱5号无论是保障范围还是保障力度，表现都非常亮眼，保费也很有优势。

04 奶爸总结

寿险与其说是保障被保人，不如说是保障被保人的家庭责任。

对于上有老，下有小又有房贷的人来说，寿险真的非常重要。

万一极端风险来临，寿险能够给家人一份足够的资金，履行我们的家庭责任，确保之后家庭的正常运行。

当然，除了寿险之外，意外险、百万医疗险和重疾险也是必不可少的保障。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦旗舰版A款

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

4）可附加失能险

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

2、华贵大麦甜蜜家2023

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

而且健康告知同样宽松， 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、阳光人寿阳光橙C款

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

4、同方全球臻爱2023定期寿险

1）费率低，投保灵活宽松

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

5、同方全球「臻爱2023」两全保险

1）满期可返还累计已交保费

与常规的定期寿险不同，同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定，若被保险人合同期满仍生存，可返还已交保费。

2）可选责任丰富，兼顾交通意外保障

可按需附加3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

3）核保宽松，免责条款少

职业限制少，1-6类职业都能投保。

健康告知仅3条，免责条款仅4条，无需财产告知。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~