京福颐年是北京人寿承保的一款产品,可以说它是年金险中的精品了,预期回报率4.025%,比大多数的年金险预期回报率都要高。这款产品是纯养老年金险,55岁就可以开始领取年金,投保灵活,最重要的是约定了20年保证领取。
不过它没有万能账户搭配,预期回报不能进行二次增值。奶爸接下来就给大家分析一下北京人寿京福颐年养老年金险。
|北京人寿京福颐年养老年金险预期回报高吗?
|北京人寿保险公司怎么样?
|奶爸小结
一、北京人寿京福颐年养老年金险预期回报高吗?
了解一款年金险,除了看预期回报外,还需要知道它的投保规则,比如起投金额,是否在自己预算范围内等。
1、投保年龄广,缴费灵活
京福颐年养老年金险适合出生满28天-65周岁的人群投保,可投保的年龄范围广。
给年龄小的孩子投保,可以为其提前准备一笔创业金,在有需要的时候,也可以通过减保的方式提取现金使用。
中年人投保则可以为自己提前储备好一笔养老金,让自己的养老生活变得更加有品质。60岁后才投保,同样可以为自己准备一笔养老金,还能财富的传承。
大家可以选择趸交、3年交、5年交或者10年交,不过年纪越大,可选择的缴费期限会有限制,比如65周岁投保的话,只能选择趸交。
2、终身保障,保证20年领取
京福颐年养老年金险约定好领取年龄后,以后的20年后都可以领取,保障期限是终身。
比如选择55岁开始领取,可以一直领到75岁,这一期间的年金是保证可以领取的,不会因为身故而被终止。如果75岁后仍然活着,年金继续可以领取,可谓是活到老领到老。
3、投保门槛低,领取方式固定
起投金额是1000元,投保后资金就在账户里进行增值。投保人可以选择55岁、60岁、65岁或者70岁开始领取,
同时选择是按年领还是按月领。选择月领的话,每个月可以领取基本保额的8.5%,选择按年领的话,每年可以领取基本保额。
4、年金和现金价值高
为了让大家更好的理解京福颐年的领取方式,奶爸下面给大家举个例子:
30岁小D是一家公司的主管,收入不错,为了减轻退休后的压力,决定投保京福颐年养老年金险,每年交费2万,交5年,一共要交10万,选择在60岁开始领取,基本保额有15640元,具体的预期回报演示如下:
前期的现金价值不高,不过增长速度非常快,在40岁时现金价值已经超过本金,到60岁时有24万左右。60岁开始领取后,现金价值归0,只能通过领取年金来获得“收入”。
选择按月领的话,每个月可以领取15640*0.085=1329.4元,选择按年领则是每年可以领15640元。
领到66岁时,累计养老金已经有109480元,已经回本。
5、身故
买年金险最怕的就是身故,很多不保证领取的年金险产品,身故只会赔付已交保费,但京福颐年不一样,对于身故,有以下约定:
如果在领取前身故,赔付现金价值和已交保费的最大值;在保证领取期间身故,受益人可以领取金额=保证领取期间总金额-已领金额。不过在保证领取后,不承担身故责任,80岁后身故保险金归0。
不少人说没有听说过北京人寿这家保险公司,不知道他家靠不靠谱?奶爸接下来就介绍一下北京人寿吧。
二、北京人寿保险公司怎么样?
北京人寿全称是北京人寿保险股份有限公司,成立于2018年,注册金达28.6亿,主要由国有企业、集体企业和社会企业共同组建,目前在售的产品主要有健康保险、意外伤害保险和普通型保险。
北京人寿的经营情况如何呢?我们来看看它的保险业务收入情况:
对比2018年刚成立时的保险业务收入,2019年北极人寿的收入从1亿多增加到10亿多,证明其推出的保险产品慢慢得到了消费者的认可。
接下来我们来看看北京人寿的偿付能力:
2019年,北京人寿的综合偿付能力充足率和核心偿付充足率都是696%,对比2018年下降了不少,毕竟随着保险业务收入的增加,理赔的压力也在增大。
三、奶爸小结
总体来说,北京人寿的这款京福颐年养老年金险是2020年预期回报率相对较高的年金险产品,除此之外,在年金未领取前的现金价值也是比较高的,这有点有点像增额终身寿险,如此看来,这款产品确实是不错的。
虽然两者都有理财的功能,但还是有一定的区别,投保时要注意区分,详情请看奶爸的这篇文章:《同样是用保险理财,年金险跟增额终身寿险怎么选?》
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?